ما هو الشيك الإلكتروني (E-Check)؟
الشيك الإلكتروني، أو e-check، هو شكل من أشكال الدفع يتم عبر الإنترنت أو شبكة بيانات أخرى، ويهدف إلى أداء نفس وظيفة الشيك الورقي التقليدي. نظرًا لأن الشيك يكون في صيغة إلكترونية، يمكن معالجته في خطوات أقل.
بالإضافة إلى ذلك، فإنه يحتوي على ميزات أمان أكثر من الشيكات الورقية التقليدية، بما في ذلك التحقق من الهوية، المفتاح العام التشفير، التوقيعات الرقمية، والتشفير، من بين أمور أخرى.
النقاط الرئيسية
- الشيك الإلكتروني هو شكل من أشكال الدفع يتم عبر الإنترنت ويهدف إلى أداء نفس وظيفة الشيك الورقي التقليدي.
- واحدة من أكثر النسخ استخدامًا للشيك الإلكتروني هي نظام الإيداع المباشر الذي تقدمه العديد من الشركات لأصحاب العمل.
- بشكل عام، تكون التكاليف المرتبطة بإصدار الشيك الإلكتروني أقل بشكل ملحوظ من تلك المرتبطة بالشيكات الورقية.
- الشيك الإلكتروني يحتوي على ميزات أمان أكثر من الشيكات الورقية التقليدية.
كيف يعمل الشيك الإلكتروني (E-Check)
الشيك الإلكتروني هو جزء من مجال أكبر يُعرف بالمصرفية الإلكترونية، وهو جزء من مجموعة فرعية من المعاملات تُعرف باسم التحويلات المالية الإلكترونية (EFTs). يشمل ذلك ليس فقط الشيكات الإلكترونية ولكن أيضًا وظائف مصرفية محوسبة أخرى مثل سحب وإيداع الأموال من أجهزة الصراف الآلي، ومعاملات بطاقات الخصم، وميزات إيداع الشيكات عن بُعد. تتطلب هذه المعاملات استخدام تقنيات الحاسوب والشبكات المختلفة للوصول إلى بيانات الحساب ذات الصلة لتنفيذ الإجراءات المطلوبة.
تم تطوير الشيكات الإلكترونية استجابة للمعاملات التي نشأت في عالم التجارة الإلكترونية. يمكن استخدام الشيكات الإلكترونية لإجراء دفعة لأي معاملة يمكن أن يغطيها الشيك الورقي، وهي تخضع لنفس القوانين التي تنطبق على الشيكات الورقية. كانت هذه أول شكل من أشكال الدفع عبر الإنترنت التي استخدمتها وزارة الخزانة الأمريكية لإجراء دفعات كبيرة عبر الإنترنت.
فوائد الشيكات الإلكترونية
بشكل عام، تكون التكاليف المرتبطة بإصدار الشيك الإلكتروني أقل بكثير من تلك المرتبطة بالشيكات الورقية. ليس هناك فقط عدم الحاجة إلى شيك ورقي فعلي، والذي يكلف المال لإنتاجه، ولكن أيضًا الشيكات الإلكترونية لا تتطلب رسوم بريدية في حالات الدفع للجهات التي تقع خارج نطاق الجهة المصدرة للأموال.
من المقدر أن طباعة وإصدار شيك ورقي سيكلف عملك ما بين 4 دولارات و20 دولارًا. ومع ذلك، فإن متوسط الرسوم لكل معاملة eCheck يتراوح بين 0.30 دولار و1.50 دولار.
علاوة على ذلك، هناك مستويات متعددة من المصادقة للمساعدة في ضمان توجيه الأموال بشكل صحيح.
تأتي الشيكات الإلكترونية أيضًا مع مخاطر أقل لسرقة الأموال المرتبطة بها، حيث لا يوجد عنصر ملموس يمكن اعتراضه.
نظام الإيداع المباشر
إحدى النسخ الأكثر استخدامًا من الشيك الإلكتروني هي نظام الإيداع المباشر الذي تقدمه العديد من الشركات لأصحاب العمل. وهو طريقة إلكترونية لإرسال أجور الموظف مباشرة إلى حسابه البنكي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن لدافعي الضرائب الذين يستحقون استردادًا على الإقرارات الضريبية الفيدرالية اختيار تلقي شيك إلكتروني مودع مباشرة من خدمة الإيرادات الداخلية (IRS) بدلاً من إرسال شيك ورقي عبر البريد.
هل يمكن لأي شخص إرسال شيك إلكتروني؟
نعم، ولكن يجب عليك أولاً التسجيل في خدمة الشيك الإلكتروني. يمكن القيام بذلك من خلال البنك الخاص بك أو من خلال معالج دفع مثل Square أو Stripe أو PayPal. بعد ذلك، ستحتاج إلى تقديم تفاصيل الدفع وتفويض الدفع.
هل يمكنك إرسال شيك إلكتروني فوراً؟
يتم إرسال الشيكات الإلكترونية عبر الإنترنت فورًا، ولكن معالجتها تستغرق وقتًا أطول من المدفوعات الأخرى عبر الإنترنت التي تتم من خلال التطبيقات، لأنها تُنقل باستخدام شبكة غرفة المقاصة الآلية (ACH). قد تستغرق الشيكات الإلكترونية عدة أيام عمل لتتم معالجتها.
هل من الآمن الدفع باستخدام الشيكات الإلكترونية؟
على الرغم من أن الشيكات الإلكترونية معرضة للمخاطر مثل أي معاملة بنكية عبر الإنترنت، إلا أنه يمكن اعتبارها أكثر أمانًا من الشيكات الورقية التقليدية، التي تعتبر أكثر خطورة لأنها وثائق مادية ملموسة يمكن سرقتها وتزويرها.
الخلاصة
تُعتبر الشيكات الإلكترونية النسخة الرقمية من الشيكات الورقية التقليدية. يتم تسهيل الشيكات الإلكترونية من خلال شبكة المقاصة الآلية (ACH)، وهي شبكة إلكترونية تُستخدم من قبل المؤسسات المالية في الولايات المتحدة. يتم سحب الأموال إلكترونيًا من حساب التحقق الخاص بالدافع، ونقلها عبر شبكة ACH، وإيداعها في حساب التحقق الخاص بالمستلم.
الشيكات الإلكترونية هي بديل أكثر أمانًا من الشيكات الورقية، كما أنها أسرع في التسوية وأرخص في الإصدار.