ما هو قانون التحكم النقدي؟
قانون التحكم النقدي (MAC) كان قانونًا فيدراليًا تم تمريره في عام 1980 والذي غيّر بشكل كبير تنظيمات البنوك. تم اقتراح مشروع القانون استجابةً للتضخم القياسي ذو الرقمين الذي تم تجربته في أواخر السبعينيات، مما أدى إلى فكرة التحكم النقدي من قبل الكونغرس. تم توقيع التشريع من قبل جيمي كارتر في 31 مارس 1980.
النقاط الرئيسية
- كان قانون التحكم النقدي لعام 1980 (MAC) جزءًا مهمًا من التشريعات المالية التي تطلبت من جميع المؤسسات الإيداعية تلبية المتطلبات الدنيا للاحتياطي الفيدرالي.
- تم وضعه استجابة للتضخم ذو الرقمين الذي شهدته الولايات المتحدة خلال السبعينيات.
- كما ألغى القانون تدريجياً سقوف معدلات الفائدة على ودائع العملاء وأنشأ لجنة تحرير المؤسسات الإيداعية.
فهم قانون التحكم النقدي
كان قانون التحكم النقدي تشريعًا أحدث تغييرات كبيرة في القطاع المصرفي في أوائل الثمانينيات، ويمثل أول إصلاح كبير في صناعة البنوك منذ الكساد الكبير.
العنوان 1 من القانون كان نفسه قانون التحكم النقدي.
لقد تطلب من البنوك التي تقبل الودائع من الجمهور أن تقدم تقارير دورية إلى نظام الاحتياطي الفيدرالي (FRS) وأن تحافظ على الحد الأدنى من الاحتياطي المطلوب. كان أحد أهداف القانون هو فرض رقابة أكثر صرامة على البنوك الأعضاء في الاحتياطي الفيدرالي، مما يجعل الخدمات المفروضة عليها تتماشى مع البنوك والمؤسسات المالية الأخرى.
قبل صدور القانون، كانت بعض الخدمات المقدمة للبنوك الأعضاء مجانية، لكن القانون ضمن أن تكون أسعار الخدمات المالية تنافسية ومتوافقة مع البنوك. بدءًا من سبتمبر 1981، فرض الاحتياطي الفيدرالي رسومًا على البنوك مقابل مجموعة من الخدمات التي كانت تُقدم تاريخيًا مجانًا، مثل تسوية الشيكات، وتحويل الأموال عبر الحوالات، واستخدام مرافق نظام المقاصة الآلي.
العنوان 2 من قانون التحكم النقدي
كان العنوان الثاني من هذا القانون هو قانون تحرير المؤسسات الإيداعية لعام 1980. قامت هذه التشريعات بتحرير البنوك، بينما أعطت في الوقت نفسه الاحتياطي الفيدرالي مزيدًا من السيطرة على البنوك غير الأعضاء.
كان يتطلب من البنوك غير الأعضاء الالتزام بقرارات الاحتياطي الفيدرالي، ولكن ربما كان الأبرز في هذا القانون هو السماح للبنوك بالاندماج. كما قام القانون بتحرير أسعار الفائدة التي تدفعها المؤسسات الإيداعية مثل البنوك، مما جعلها مسألة تقدير خاص (كانت هذه الأسعار تُنظم سابقًا بموجب قانون جلاس-ستيجال). سمح القانون أيضًا للاتحادات الائتمانية بتقديم حسابات المعاملات، والتي شملت حسابات الشيكات وحسابات التوفير. كما فتح القانون أيضًا نافذة الخصم في الاحتياطي الفيدرالي ووسع متطلبات الاحتياطي لتشمل جميع البنوك المحلية.
لجنة إلغاء تنظيم المؤسسات الإيداعية (DIDC) هي لجنة مكونة من ستة أعضاء تم تأسيسها بموجب الباب الثاني من قانون MAC، وكان الهدف الرئيسي منها هو التخلص التدريجي من سقوف أسعار الفائدة على حسابات الودائع بحلول عام 1986. الأعضاء الستة في اللجنة كانوا وزير الخزانة، ورئيس مجلس محافظي نظام الاحتياطي الفيدرالي، ورئيس مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC)، ورئيس مجلس بنك القروض العقارية الفيدرالي (FHLBB)، ورئيس مجلس إدارة إدارة الاتحاد الوطني للائتمان (NCUAB) كأعضاء لهم حق التصويت، والمراقب المالي للعملة كعضو بدون حق التصويت.
تضمنت قانون التحكم النقدي أيضًا عدة أحكام تتعلق باحتياطيات البنوك ومتطلبات الودائع. وقد أنشأ حسابات الأمر القابل للتفاوض للسحب (NOW)، وهي حسابات لا تفرض حدودًا على عدد الشيكات التي يمكن كتابتها. بالإضافة إلى ذلك، زاد من مقدار حماية تأمين FDIC من 40,000 دولار إلى 100,000 دولار لكل حساب. لاحظ أن حد FDIC قد تم رفعه منذ ذلك الحين إلى 250,000 دولار.