ما هو التعاون المالي؟
تقدم التعاونية المالية خدمات مالية لأعضائها. تُعرف أيضًا باسم "التعاونية"، وهي نوع من المؤسسات المالية التي يمتلكها ويديرها أعضاؤها. تقدم التعاونية المالية، مثل اتحاد الائتمان، خدمات مصرفية تقليدية مثل حسابات الجارية، حسابات التوفير، قروض السيارات، الرهون العقارية، والمزيد.
تسعى التعاونية المالية إلى التميز عن طريق تقديم خدمات تفوق المتوسط بالإضافة إلى معدلات تنافسية في مجالات التأمين والإقراض والتعاملات الاستثمارية.
النقاط الرئيسية:
- التعاونية المالية هي طريقة لتنظيم مؤسسة مالية بحيث تكون مملوكة ومدارة من قبل أعضائها (مثل اتحاد الائتمان).
- غالبًا ما يكون التحكم في التعاونية ديمقراطيًا، حيث يكون لكل عضو صوت واحد.
- تميل هذه التعاونيات إلى تقديم خدمة عالية الجودة مع أسعار تنافسية. على عكس البنوك، قد تركز على الرفاه المالي لأعضائها بدلاً من تعظيم الأرباح.
- تتنوع التعاونيات في الحجم والشكل ويمكن أن تختلف بناءً على المنافسة من الشركات الربحية وكذلك الأطر التنظيمية المحلية.
فهم التعاونيات المالية
تُعتبر الاتحادات الائتمانية الشكل الأكثر شيوعًا من التعاونيات المالية لأنها مملوكة ومدارة من قبل أعضائها. غالبًا ما تدفع هذه المؤسسات المالية معدلات فائدة أعلى من المتوسط وهي متاحة فقط لأولئك الذين لديهم حسابات.
يمكن أن يختلف حجم التعاونيات المالية من عدد قليل من الفروع إلى انتشار واسع مع آلاف المواقع. تقدم العديد من التعاونيات المالية منتجات وخدمات يمكن مقارنتها بتلك التي تقدمها البنوك الكبرى المتنوعة.
كيف يتم هيكلة التعاونيات المالية
تتمتع التعاونيات المالية بعضوية مفتوحة، وعلى عكس البنوك، قد تكون أكثر اهتمامًا بتحقيق الرفاه المالي لأعضائها بدلاً من تحقيق الربح. يتم التحكم في التعاونية بشكل ديمقراطي حيث يحصل كل عضو على صوت واحد.
الوضع المالي الفردي لهم ليس ذا صلة، ولا يمتلكون مستويات مختلفة من السيطرة بناءً على ملكية الأسهم في الجمعية المالية التعاونية.
أعضاء الجمعية التعاونية المالية، بينما هم مالكون، هم أيضًا عملاء. يعتمد حجم الجمعية التعاونية المالية على عدد الأعضاء المشاركين. كلما انضم المزيد من الأعضاء، زادت الموارد المتاحة للجمعية لتقديم المنتجات المالية، وتقليل الرسوم، وخفض أسعار الفائدة على القروض، وزيادة العوائد على المدخرات. تقدم اتحادات الائتمان، على وجه الخصوص، أجهزة الصراف الآلي (ATMs) وقد يكون لديها بشكل جماعي عدد أكبر من هذه الأجهزة مقارنة بالبنوك الكبيرة.
بالإضافة إلى المنتجات والخدمات المالية التي تقدمها التعاونيات، يمكن أن تكون أيضًا مصادر للتعليم المالي لأعضائها وللآخرين. قد تشمل الخدمات التي توفرها التعاونيات التخطيط للتقاعد وفهم كيفية عمل الائتمان.
تاريخ موجز
تعود تاريخ التعاونيات المالية إلى التعاونيات الريفية التي تشكلت لتقديم الائتمان والخدمات المالية للمزارعين. كما يمكن إنشاء التعاونيات الاستهلاكية لتوفير مجموعة متنوعة من المنتجات والخدمات للأعضاء، مثل الرعاية الصحية، والإسكان، والبقالة، والتأمين.
تتكون التعاونيات السكنية، على سبيل المثال، من مجمعات سكنية يعيش فيها الأعضاء ويشترون فيها حصة ملكية.
يمكن أن يختلف نطاق التعاونيات من عمليات صغيرة ومحلية إلى تعاونيات كبيرة تعمل عبر العديد من الولايات. قد تقوم التعاونية المالية بتشكيل مجلس إدارة لتوفير القيادة والهيكلية للمنظمة.
الأسئلة الشائعة (FAQs)
لماذا تستخدم اتحاد ائتماني بدلاً من بنك؟
غالبًا ما تستطيع الاتحادات الائتمانية تقديم معدلات أكثر تنافسية وخدمات شخصية أكثر من البنوك. على سبيل المثال، قد تجد معدلات فائدة أعلى على حسابات التوفير مع الاتحادات الائتمانية.
ما هي عيوب استخدام اتحاد ائتماني؟
إحدى عيوب استخدام اتحاد ائتماني هو أنك يجب أن تكون عضوًا. يتطلب ذلك خطوة إضافية في العملية ويجب عليك تلبية معايير العضوية الخاصة بالاتحاد الائتماني. يمكنك العثور على اتحادات ائتمانية مفتوحة للجميع، ولكن بعض الاتحادات الائتمانية لديها معايير أكثر انتقائية.
ما الذي أحتاجه لفتح حساب جاري في اتحاد ائتماني؟
لفتح حساب جاري في اتحاد ائتماني، ستحتاج إلى تقديم عدة مستندات ومعلومات رئيسية بما في ذلك هويتك الصالحة، وعنوانك الحالي، ورقم الضمان الاجتماعي الخاص بك.
الخلاصة
التعاونيات المالية تشبه البنوك لكنها مملوكة للأعضاء، لذا يمكن أن تكون عروض منتجاتها تنافسية. باعتبارها مؤسسة مالية قائمة على العضوية، يمكن للتعاونيات المالية تحديد معايير الأهلية للعضوية، لذا قد لا تتمكن من الانضمام إلى جميعها. قد تجد مزايا في استخدام التعاونيات المالية حيث تحاول تمييز نفسها من خلال تقديم خدمات فوق المتوسطة في مجالات التأمين والإقراض والتعاملات الاستثمارية.