ما هو التغطية من أول دولار؟
التغطية بالدولار الأول هي نوع من وثائق التأمين التي لا تحتوي على خصم، حيث يتولى المؤمن دفع المبلغ بمجرد حدوث حدث قابل للتأمين. وعلى الرغم من عدم وجود خصم، فإن المبلغ الذي سيدفعه المؤمن غالبًا ما يكون أقل من الخطط المماثلة التي تحتوي على خصم، أو ستكون الأقساط لخطة الدولار الأول أعلى.
النقاط الرئيسية
- التغطية بالدولار الأول هي نوع من التأمين حيث لا يوجد خصم أو مشاركة في الدفع.
- تبدأ شركة التأمين في تغطية التكاليف من أول دولار يتم المطالبة به.
- عادةً ما تكون التغطية من أول دولار أكثر تكلفة من خطة مماثلة مع خصم. إذا كانت التكاليف متشابهة، فمن المحتمل أن يكون لخطة التغطية من أول دولار حدود دفع أقل من خطة الخصم.
فهم التغطية من أول دولار
تتوفر خطط التغطية بالدولار الأول في التأمين الصحي، وتأمين المنازل، وسياسات تأمين السيارات، وغيرها.
عادةً ما يكون التغطية من أول دولار موجودة حتى تصل إلى المبلغ الكامل للسياسة، على الرغم من أن المبلغ الكامل هنا يكون أقل بكثير من المبلغ الكامل في الخطط الأكثر شيوعًا التي تعتمد على الخصم. بسبب هذا، فإن سياسات التغطية من أول دولار ليست شائعة مثل خطط الخصم. على سبيل المثال، العديد من خطط التأمين الصحي من أول دولار سيكون لها حدود منخفضة مما يعني أن هناك سقفًا على الحد الأقصى للمبلغ الذي ستغطيه شركة التأمين.
تتمتع خطط التأمين من الدرجة الأولى بأقساط أعلى لأن شركة التأمين تتحمل مخاطرة أكبر بالنسبة للعنصر المؤمن عليه. على سبيل المثال، في خطة التأمين الصحي من الدرجة الأولى، ستقوم شركة التأمين بفرض أقساط أعلى على العميل لأن شركة التأمين تبدأ الدفع مع أول خدمة مغطاة يتلقاها المريض. يميل التأمين من الدرجة الأولى إلى أن يكون أقل انتشارًا في صناعة التأمين على المنازل والسيارات بسبب الأقساط الأعلى.
يجادل منتقدو التغطية من الدولار الأول بأنها تضع ضغوطًا غير ضرورية على نظام الصحة وتزيد من الأسعار لأن الأشخاص الذين لديهم هذا النوع من التغطية يميلون إلى الإفراط في استخدام أو إساءة استخدام الخدمات الصحية. من ناحية أخرى، هناك من يعتقد أن المرضى الذين ليس لديهم تغطية من الدولار الأول غالبًا ما يؤجلون الزيارات لأنهم يضطرون لدفع التكاليف من جيوبهم. يمكن أن يكون لهذا تأثير غير مقصود في تفاقم مشاكلهم، مما يؤدي إلى إجراءات أطول وأكثر تكلفة.
فوائد وعيوب التغطية من أول دولار
التغطية بالدولار الأول لها مزايا وعيوب. في النهاية، يحتاج المؤمن إلى تعويض عن التأمين الذي يقدمه. هذا يعني أن تغطية التأمين المختلفة ستقدم بعض الأشياء على حساب أخرى. يعود الأمر إلى الشخص الذي يبحث عن التأمين لتحديد الميزات التي تعتبر الأكثر أهمية بالنسبة له.
الإيجابيات
سلبيات
أقساط أعلى من خطة ذات خصم مماثل.
إذا كانت الأقساط في خطة التأمين من أول دولار وخطة التأمين مع خصم متشابهة، فمن المحتمل أن تقدم شركة التأمين تغطية أقل في خطة التأمين من أول دولار مقارنة بخطة التأمين مع خصم.
مثال على بوليصة تأمين سيارة من النوع "First Dollar"
افترض أن سائقًا يتسبب في تلف سيارته عند قيادتها إلى المرآب. يأخذ السيارة إلى ورشة إصلاح السيارات ويتم تقدير الأضرار بمبلغ 3,000 دولار. عادةً في هذه الحالة، قد يختار الشخص دفع تكاليف إصلاح الأضرار بنفسه، أو إذا لم يكن بإمكانه تحمل التكلفة مقدمًا، فقد يقدم طلب تعويض من تأمين السيارات. تقديم طلب تعويض يتضمن عادةً دفع مبلغ قابل للخصم، مثل 250 دولارًا أو 500 دولار أو 1,000 دولار حسب بوليصة التأمين. الخصومات الأقل عادةً ما تكون لها أقساط تأمين أعلى.
تغطي شركة التأمين التكلفة، لكن السائق يدفع جزءًا منها عن طريق التحمل. إذا كان التحمل 500 دولار، فإنهم يرسلون 500 دولار إلى شركة التأمين ويتلقون 3,000 دولار، مما يعني تدفقًا صافيًا قدره 2,500 دولار لتغطية تكاليف الأضرار.
افترض أن السائق لديه بوليصة تأمين على السيارة تغطي من أول دولار. هذا يعني أنهم لا يحتاجون إلى دفع الخصم. شركة التأمين تدفع المبلغ الكامل، ويتلقى السائق 3,000 دولار. للوهلة الأولى، يبدو أن السائق في وضع أفضل مع هذه البوليصة لأن صافي التدفق المالي لتغطية تكاليف الحادث أكبر.
أمور يجب أخذها بعين الاعتبار هي الأقساط والتغطية. كل شيء آخر متساوٍ، فإن السياسات التي تغطي من أول دولار تكلف شركة التأمين أكثر، لذا ستفرض قسطًا أعلى. عندما يحدث حدث قابل للتأمين، تكون التكاليف التي يتحملها السائق أقل، ولكن كل شهر أو سنة يدفع السائق أكثر في الأقساط، مما يعوض عن تلك الميزة. أيضًا، قد تكون حدود التغطية أقل مع سياسة تغطية من أول دولار. هذا الأمر محتمل بشكل خاص إذا بدت الأقساط مشابهة لخطة بخصم.