ما هو القرض الودي؟
القرض الودي هو اتفاق مالي بين الزملاء. يُعتبر هذا النوع من التمويل قرضًا وديًا لأن الصفقة تتم عادةً بين الأصدقاء أو العائلة أو المعارف. نادرًا ما يتم توثيق هذه الأنواع من اتفاقيات القروض بشكل قانوني، وعادةً ما يتم الاتفاق على الشروط شفهيًا.
النقاط الرئيسية
- القروض الودية يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر وقد تسبب خلافًا بين المقرض والمقترض إذا لم يتم سداد الدين. غالبًا ما تتم القروض الودية بين الأصدقاء وأفراد العائلة.
- إعداد سند إذني رسمي أو اتفاقية قرض هو وسيلة لحماية المقرض في حالة تخلف المقترض عن سداد القرض.
- القروض الودية لا تظهر في تقارير الائتمان.
كيف يعمل القرض الودي
القروض الودية هي النوع الأكثر شيوعًا من اتفاقيات القروض، سواء كانت بين الأصدقاء أو العائلة أو زملاء العمل. في العديد من الحالات، لا يمكن الطعن قانونيًا في عدم سداد هذه القروض، حيث تُمنح معظم القروض الودية بحسن نية بين الأطراف المرتبطة بشكل وثيق. كما أن هذه القروض لا تُبلغ إلى أي مكاتب ائتمان ولا تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بالفرد.
قد يطلب أحد المعارف الشخصيين قرضًا وديًا كوسيلة لتجنب أسعار الفائدة التي تفرضها المؤسسات المالية. يمكن اعتبار ذلك فائدة لكلا الطرفين حيث يمكن للمقترض الوصول إلى التمويل بخصم، ويحصل المقرض على فرصة استثمارية. ومع ذلك، فإن أي فائدة يجمعها المقرض في قرض ودي ستحتاج على الأرجح إلى الإبلاغ عنها إلى دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) كـ فائدة مفترضة لأغراض الضرائب.
القروض الودية لا يتم الإبلاغ عنها لمكاتب الائتمان ولا تؤثر على درجة الائتمان للمقترض، ولكن أي فائدة يتم جمعها من قبل المقرض ستحتاج على الأرجح إلى الإبلاغ عنها لمصلحة الضرائب الأمريكية كفائدة مفترضة.
عندما يتم تقديم قرض ودي ويتم الاتفاق عليه، يمكن أن يتضمن ذلك وثيقة رسمية مثل سند إذني أو اتفاقية قرض لتوثيق المعاملة. يعمل السند الإذني كوثيقة قانونية للمبلغ المقترض والشروط المتفق عليها. كما يوضح أن المقترض سيسدد المبلغ المقترض.
قد تكون الشروط أكثر تفصيلاً مع اتفاقية قرض رسمية، تحدد القرض على أنه مضمون أو غير مضمون. القرض الودي المضمون يعني وجود نوع من الضمان الذي يوافق المقترض على التخلي عنه إذا تخلف عن سداد القرض. أما القرض الودي غير المضمون فلن يحتوي على مثل هذا الضمان، ولكن إذا تخلف المقترض عن السداد ووقع الطرفان على اتفاقية قرض رسمية، فقد يكون ذلك أساسًا لإجراءات قانونية لاسترداد الدين من المقترض.
اعتبارات خاصة
يمكن أن تأخذ القروض الودية شكل نقد يتم منحه للمقترض. قد يحدث هذا عندما يقوم شخص لديه فرصة أكبر للحصول على موافقة من بنك أو مؤسسة مالية بأخذ قرض ثم يعطي تلك الأموال لأحد الأقارب أو الأصدقاء الذين لم يكن ليتم الموافقة عليهم. قد يحدث هذا في حالة إطلاق صديق لمشروع تجاري. في مثل هذه الحالة، يكون الشخص الذي يؤمن التمويل ثم يقرضه مسؤولاً عن سداد البنك أو المؤسسة، حتى لو لم يقم الصديق أو القريب بسداد القرض.