ما هو الدفع المستهلك بالكامل؟
يشير الدفع المطفأ بالكامل إلى نوع من السداد الدوري على الدين. إذا قام المقترض بإجراء الدفعات وفقًا لـ جدول الاستهلاك الخاص بالقرض، يتم سداد الدين بالكامل بحلول نهاية مدته المحددة. إذا كان القرض ذو معدل فائدة ثابت، فإن كل دفعة مطفأة بالكامل تكون بمبلغ دولار متساوٍ. أما إذا كان القرض ذو معدل فائدة قابل للتعديل، فإن الدفع المطفأ بالكامل يتغير مع تغير معدل الفائدة على القرض.
النقاط الرئيسية
- الدفعة التي يتم سدادها بالكامل هي دفعة قرض دورية تُدفع وفقًا لجدول زمني يضمن سدادها بالكامل بحلول نهاية مدة القرض المحددة.
- القروض التي يتم فيها سداد دفعات مستهلكة بالكامل تُعرف بالقروض ذاتية الاستهلاك.
- عادةً ما تتضمن الرهون العقارية التقليدية ذات السعر الثابت وطويلة الأجل دفعات تُسدد بالكامل على مدى فترة القرض.
- الدفعات التي تقتصر على الفائدة، والتي تكون شائعة في بعض الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل، هي عكس الدفعات التي يتم فيها سداد القرض بالكامل.
فهم الدفعة المطفأة بالكامل
القروض التي يتم فيها سداد دفعات مستهلكة بالكامل تُعرف باسم القروض المستهلكة ذاتيًا. الرهون العقارية هي أمثلة نموذجية على القروض المستهلكة ذاتيًا، وعادةً ما تحمل دفعات مستهلكة بالكامل. يمكن للمشترين المنازل معرفة مقدار الفائدة التي يمكنهم توقع دفعها على مدى عمر القرض باستخدام جدول الاستهلاك المقدم من قبل مقرض الرهن العقاري الخاص بهم.
المدفوعات ذات السداد الكامل مقابل المدفوعات ذات الفائدة فقط
الدفع الذي يغطي الفائدة فقط هو عكس الدفع الذي يتم فيه سداد القرض بالكامل. إذا كان المقترض لدينا يغطي فقط الفائدة في كل دفعة، فإنه ليس على الجدول الزمني لسداد القرض بحلول نهاية مدته. إذا سمح القرض للمقترض بإجراء دفعات أولية أقل من الدفعات التي تسدد القرض بالكامل، فإن الدفعات التي تسدد القرض بالكامل في وقت لاحق من عمر القرض تكون أعلى بكثير. هذا شائع في العديد من الرهن العقاري ذو السعر القابل للتعديل (ARMs).
لتوضيح ذلك، تخيل أن شخصًا ما يأخذ رهنًا عقاريًا بقيمة 350,000 دولار لمدة 30 عامًا وبمعدل فائدة 4.5%. ومع ذلك، بدلاً من أن يكون ثابتًا، يكون معدل الفائدة قابلًا للتعديل، ويضمن المقرض فقط معدل 4.5% لأول خمس سنوات من القرض. بعد تلك الفترة، يتم تعديله تلقائيًا.
إذا كان المقترض يقوم بدفع أقساط تسديد كاملة، فسيدفع مبلغ 1,266.71 دولارًا، كما هو موضح في المثال الأول، وسيزيد أو ينقص هذا المبلغ عندما يتغير معدل الفائدة على القرض. ومع ذلك، إذا تم هيكلة القرض بحيث يدفع المقترض فقط الفوائد خلال السنوات الخمس الأولى، فإن دفعاته الشهرية تكون فقط 937.50 دولارًا خلال تلك الفترة. لكنها ليست دفعات تسديد كاملة. ونتيجة لذلك، بعد انتهاء فترة معدل الفائدة التمهيدي، قد تزيد دفعاتهم إلى 1,949.04 دولارًا. من خلال دفع أقساط غير كاملة التسديد في بداية فترة القرض، يلتزم المقترض فعليًا بدفع أقساط تسديد كاملة أكبر في وقت لاحق من فترة القرض.
مهم
إذا كان لديك رهن عقاري ذو معدل فائدة متغير (ARM) يعتمد فقط على الفائدة، فإن إعادة تمويله قبل تعديل المعدل يمكن أن تساعد في تجنب زيادة كبيرة في الدفعات الشهرية.
مثال على دفعة قرض مستهلك بالكامل
لتوضيح مفهوم الدفع المستهلك بالكامل، دعونا نعود إلى مثالنا حيث يقوم شخص ما بالحصول على رهن عقاري بقيمة 250,000 دولار لمدة 30 عامًا بسعر فائدة 4.5%، وتكون دفعاته الشهرية 1,266.71 دولار. مع القرض المستهلك بالكامل، يتم تخصيص الجزء الأكبر من هذه الدفعات للفائدة وجزء صغير فقط لأصل القرض في بداية فترة القرض؛ بينما قرب نهاية فترة القرض، يغطي الجزء الأكبر من كل دفعة الأصل، ويتم تخصيص جزء صغير فقط للفائدة. نظرًا لأن هذه الدفعات مستهلكة بالكامل، إذا قام المقترض بدفعها كل شهر، فإنه يسدد القرض بنهاية مدته.
إليك كيف ستبدو جدول سداد القرض للسنوات من الأولى إلى الخامسة من القرض.
جدول استهلاك لقرض بقيمة 250,000 دولار لمدة 30 عامًا بمعدل فائدة 4.5%
تاريخ الدفع
الدفع
رأس المال الأساسي
فائدة
إجمالي الفائدة
الميزانية
نوفمبر 2021
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
$329.21
٩٣٧.٥٠ دولارًا
٩٣٧.٥٠ دولارًا
٢٤٩٬٦٧٠٫٧٩ دولارًا
ديسمبر 2021
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٣٠.٤٥ دولارًا
$936.27
١,٨٧٣.٧٧ دولار أمريكي
٢٤٩٬٣٤٠٫٣٤ دولارًا
يناير 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٣١.٦٩ دولارًا
٩٣٥.٠٣ دولارًا
٢٬٨٠٨٫٧٩ دولار أمريكي
٢٤٩٬٠٠٨٫٦٥ دولارًا
فبراير 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٣٢.٩٣ دولارًا
٩٣٣.٧٨ دولارًا
٣,٧٤٢.٥٧ دولارًا
$248,675.72
مارس 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٣٤.١٨ دولارًا
٩٣٢.٥٣ دولارًا
٤,٦٧٥.١١ دولارًا
٢٤٨,٣٤١.٥٤ دولارًا
أبريل 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٣٥.٤٣ دولارًا
$931.28
٥٬٦٠٦٫٣٩ دولار أمريكي
٢٤٨٬٠٠٦٫١١ دولار أمريكي
مايو 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٣٦.٦٩ دولارًا
٩٣٠.٠٢ دولارًا
٦,٥٣٦.٤١ دولارًا
٢٤٧٬٦٦٩٫٤٢ دولارًا
يونيو 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٣٧.٩٥ دولارًا
٩٢٨.٧٦ دولارًا
٧,٤٦٥.١٧ دولارًا
٢٤٧٬٣٣١٫٤٧ دولارًا
يوليو 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
339.22 دولارًا
٩٢٧.٤٩ دولارًا
٨٬٣٩٢٫٦٧ دولارًا
246,992.25 دولارًا
أغسطس 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٤٠.٤٩ دولارًا
٩٢٦.٢٢ دولارًا
٩٬٣١٨٫٨٩ دولارًا
246,651.75 دولارًا
سبتمبر 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٤١.٧٧ دولارًا
٩٢٤.٩٤ دولارًا
١٠,٢٤٣.٨٣ دولارًا
246,309.98 دولارًا
أكتوبر 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٤٣.٠٥ دولارًا
٩٢٣.٦٦ دولارًا
١١٬١٦٧٫٤٩ دولارًا
٢٤٥,٩٦٦.٩٣ دولارًا
نوفمبر 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
$344.34
$922.38
١٢٬٠٨٩٫٨٧ دولارًا
٢٤٥٬٦٢٢٫٦٠ دولارًا
ديسمبر 2022
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٤٥.٦٣ دولارًا
٩٢١.٠٨ دولارًا
١٣,٠١٠.٩٥ دولارًا
٢٤٥٬٢٧٦٫٩٧ دولارًا
يناير 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٤٦.٩٢ دولارًا
٩١٩.٧٩ دولارًا
١٣,٩٣٠.٧٤ دولارًا
٢٤٤,٩٣٠.٠٤ دولارًا
فبراير 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
348.23 دولارًا
٩١٨.٤٩ دولارًا
١٤٬٨٤٩٫٢٣ دولارًا
٢٤٤٬٥٨١٫٨٢ دولارًا
مارس 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٤٩.٥٣ دولارًا
٩١٧.١٨ دولارًا
١٥٬٧٦٦٫٤١ دولارًا
٢٤٤,٢٣٢.٢٩ دولارًا
أبريل 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٥٠.٨٤ دولارًا
٩١٥.٨٧ دولارًا
١٦٬٦٨٢٫٢٨ دولارًا
٢٤٣٬٨٨١٫٤٤ دولارًا
مايو 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٥٢.١٦ دولارًا
٩١٤.٥٦ دولارًا
١٧,٥٩٦.٨٤ دولارًا
$243,529.29
يونيو 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٥٣.٤٨ دولارًا
٩١٣.٢٣ دولارًا
١٨٬٥١٠٫٠٧ دولارًا
٢٤٣,١٧٥.٨١ دولارًا
يوليو 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٥٤.٨٠ دولارًا
٩١١.٩١ دولارًا
١٩٬٤٢١٫٩٨ دولارًا
٢٤٢٬٨٢١٫٠٠ دولارًا
أغسطس 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٥٦.١٣ دولارًا
٩١٠.٥٨ دولارًا
$20,332.56
٢٤٢٬٤٦٤٫٨٧ دولارًا
سبتمبر 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٥٧.٤٧ دولارًا
٩٠٩.٢٤ دولارًا
٢١,٢٤١.٨٠ دولارًا
٢٤٢٬١٠٧٫٤٠ دولارًا
أكتوبر 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
358.81 دولارًا
٩٠٧.٩٠ دولار أمريكي
٢٢,١٤٩.٧١ دولارًا
241,748.59 دولارًا
نوفمبر 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٦٠.١٦ دولارًا
٩٠٦.٥٦ دولارًا
٢٣٬٠٥٦٫٢٦ دولارًا
٢٤١٬٣٨٨٫٤٣ دولارًا
ديسمبر 2023
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٦١.٥١ دولارًا
905.21 دولار أمريكي
٢٣,٩٦١.٤٧ دولارًا
$241,026.93
يناير 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٦٢.٨٦ دولارًا
٩٠٣.٨٥ دولارًا
٢٤٬٨٦٥٫٣٢ دولارًا
$240,664.06
فبراير 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٦٤.٢٢ دولارًا
٩٠٢.٤٩ دولارًا
٢٥٬٧٦٧٫٨١ دولارًا
٢٤٠٬٢٩٩٫٨٤ دولارًا
مارس 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٦٥.٥٩ دولارًا
901.12 دولارًا
٢٦٬٦٦٨٫٩٤ دولارًا
٢٣٩٬٩٣٤٫٢٥ دولارًا
أبريل 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٦٦.٩٦ دولارًا
٨٩٩.٧٥ دولارًا
٢٧٬٥٦٨٫٦٩ دولارًا
٢٣٩٬٥٦٧٫٢٩ دولارًا
مايو 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
368.34 دولارًا
٨٩٨.٣٨ دولارًا
٢٨٬٤٦٧٫٠٧ دولارًا
٢٣٩٬١٩٨٫٩٦ دولارًا
يونيو 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٦٩.٧٢ دولارًا
897.00 دولارًا
٢٩٬٣٦٤٫٠٦ دولارًا
٢٣٨٬٨٢٩٫٢٤ دولارًا
يوليو 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٧١.١٠ دولارًا
٨٩٥.٦١ دولارًا
٣٠,٢٥٩.٦٧ دولارًا
٢٣٨٬٤٥٨٫١٣ دولارًا
أغسطس 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٧٢.٥٠ دولارًا
٨٩٤.٢٢ دولارًا
٣١٬١٥٣٫٨٩ دولارًا
٢٣٨٬٠٨٥٫٦٤ دولارًا
سبتمبر 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٧٣.٨٩ دولارًا
٨٩٢.٨٢ دولارًا
٣٢٬٠٤٦٫٧١ دولارًا
٢٣٧,٧١١.٧٥ دولارًا
Oct 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٧٥.٢٩ دولارًا
٨٩١.٤٢ دولارًا
٣٢٬٩٣٨٫١٣ دولارًا
٢٣٧٬٣٣٦٫٤٥ دولارًا
نوفمبر 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٧٦.٧٠ دولارًا
890.01 دولار أمريكي
٣٣٬٨٢٨٫١٤ دولارًا
٢٣٦,٩٥٩.٧٥ دولارًا
ديسمبر 2024
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٧٨.١١ دولارًا
٨٨٨.٦٠ دولارًا
٣٤٬٧١٦٫٧٤ دولارًا
$236,581.64
يناير 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٧٩.٥٣ دولارًا
٨٨٧.١٨ دولارًا
٣٥٬٦٠٣٫٩٢ دولارًا
$236,202.11
فبراير 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٨٠.٩٦ دولارًا
٨٨٥.٧٦ دولارًا
٣٦٬٤٨٩٫٦٨ دولارًا
٢٣٥٬٨٢١٫١٥ دولارًا
مارس 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٨٢.٣٨ دولارًا
$884.33
٣٧٬٣٧٤٫٠١ دولارًا
٢٣٥٬٤٣٨٫٧٧ دولارًا
أبريل 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٨٣.٨٢ دولارًا
٨٨٢.٩٠ دولارًا
٣٨٬٢٥٦٫٩١ دولارًا
٢٣٥٬٠٥٤٫٩٥ دولارًا
مايو 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٨٥.٢٦ دولارًا
٨٨١.٤٦ دولارًا
٣٩,١٣٨.٣٦ دولارًا
٢٣٤٬٦٦٩٫٦٩ دولارًا
يونيو 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٨٦.٧٠ دولارًا
٨٨٠.٠١ دولارًا
٤٠٬٠١٨٫٣٧ دولارًا
٢٣٤٬٢٨٢٫٩٩ دولارًا
يوليو 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٨٨.١٥ دولارًا
٨٧٨.٥٦ دولارًا
٤٠,٨٩٦.٩٣ دولارًا
٢٣٣٬٨٩٤٫٨٤ دولارًا
أغسطس 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٨٩.٦١ دولارًا
٨٧٧.١١ دولارًا
٤١٬٧٧٤٫٠٤ دولارًا
٢٣٣٬٥٠٥٫٢٣ دولارًا
سبتمبر 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٩١.٠٧ دولارًا
875.64 دولارًا
$42,649.68
٢٣٣,١١٤.١٦ دولارًا
أكتوبر 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٩٢.٥٤ دولارًا
874.18 دولارًا
٤٣٬٥٢٣٫٨٦ دولارًا
$232,721.63
نوفمبر 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٩٤.٠١ دولارًا
٨٧٢.٧١ دولارًا
٤٤٬٣٩٦٫٥٧ دولارًا
$232,327.62
ديسمبر 2025
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
395.48 دولارًا
$871.23
٤٥٬٢٦٧٫٨٠ دولارًا
٢٣١,٩٣٢.١٣ دولارًا
يناير 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٣٩٦.٩٧ دولارًا
٨٦٩.٧٥ دولارًا
$46,137.54
٢٣١,٥٣٥.١٧ دولارًا
فبراير 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
398.46 دولارًا
٨٦٨.٢٦ دولارًا
٤٧٬٠٠٥٫٨٠ دولارًا
٢٣١,١٣٦.٧١ دولارًا
مارس 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
399.95 دولارًا
٨٦٦.٧٦ دولارًا
$47,872.56
$230,736.76
أبريل 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
401.45 دولارًا
٨٦٥.٢٦ دولارًا
٤٨٬٧٣٧٫٨٢ دولارًا
٢٣٠٬٣٣٥٫٣١ دولارًا
مايو 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٤٠٢.٩٦ دولارًا
٨٦٣.٧٦ دولارًا
٤٩٬٦٠١٫٥٨ دولارًا
229,932.35 دولارًا
يونيو 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٤٠٤.٤٧ دولارًا
٨٦٢.٢٥ دولارًا
$50,463.83
٢٢٩٬٥٢٧٫٨٩ دولارًا
يوليو 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٤٠٥.٩٨ دولارًا
٨٦٠.٧٣ دولارًا
٥١٬٣٢٤٫٥٦ دولارًا
٢٢٩,١٢١.٩٠ دولارًا
أغسطس 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
407.51 دولارًا
٨٥٩.٢١ دولارًا
٥٢,١٨٣.٧٧ دولارًا
٢٢٨,٧١٤.٤٠ دولارًا
سبتمبر 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٤٠٩.٠٣ دولار أمريكي
857.68 دولارًا
٥٣٬٠٤١٫٤٤ دولارًا
٢٢٨٬٣٠٥٫٣٦ دولار أمريكي
أكتوبر 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
٤١٠.٥٧ دولارًا
٨٥٦.١٥ دولارًا
٥٣٬٨٩٧٫٥٩ دولارًا
٢٢٧٬٨٩٤٫٧٩ دولارًا
نوفمبر 2026
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
$412.11
٨٥٤.٦١ دولارًا
$54,752.19
٢٢٧٬٤٨٢٫٦٩ دولارًا
الآن، إليك كيف تبدو جدول الاستهلاك للسنوات الخمس الأخيرة من القرض.
جدول استهلاك لقرض بقيمة 250,000 دولار لمدة 30 عامًا بمعدل فائدة 4.5%
تاريخ الدفع
الدفع
رأس المال الأساسي
فائدة
إجمالي الفائدة
الميزانية
أكتوبر 2046
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٠٨٫١٤ دولار أمريكي
258.58 دولارًا
١٩٧,٩٥٩.٧٠ دولارًا
$67,945.72
نوفمبر 2046
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠١١٫٩٢ دولارًا
٢٥٤.٨٠ دولارًا
١٩٨٬٢١٤٫٤٩ دولارًا
٦٦,٩٣٣.٨٠ دولارًا
ديسمبر 2046
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٠١٥.٧١ دولارًا
٢٥١.٠٠ دولارًا
١٩٨٬٤٦٥٫٥٠ دولارًا
٦٥٬٩١٨٫٠٩ دولارًا
يناير 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠١٩٫٥٢ دولارًا
٢٤٧.١٩ دولارًا
١٩٨,٧١٢.٦٩ دولارًا
٦٤٬٨٩٨٫٥٧ دولارًا
فبراير 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٢٣٫٣٤ دولارًا
$243.37
$198,956.06
٦٣٬٨٧٥٫٢٢ دولارًا
مارس 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٢٧٫١٨ دولار أمريكي
٢٣٩.٥٣ دولارًا
١٩٩,١٩٥.٥٩ دولارًا
٦٢٬٨٤٨٫٠٤ دولارًا
أبريل 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٣١٫٠٣ دولار أمريكي
٢٣٥.٦٨ دولارًا
١٩٩٬٤٣١٫٢٧ دولارًا
٦١٬٨١٧٫٠١ دولارًا
مايو 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٣٤٫٩٠ دولارًا
٢٣١.٨١ دولارًا
١٩٩٬٦٦٣٫٠٨ دولارًا
٦٠٬٧٨٢٫١١ دولارًا
يونيو 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٣٨٫٧٨ دولارًا
٢٢٧.٩٣ دولارًا
١٩٩,٨٩١.٠٢ دولارًا
٥٩,٧٤٣.٣٣ دولارًا
يوليو 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٤٢٫٦٨ دولار أمريكي
٢٢٤.٠٤ دولارًا
٢٠٠,١١٥.٠٥ دولار أمريكي
٥٨٬٧٠٠٫٦٥ دولارًا
آب 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٠٤٦.٥٩ دولار أمريكي
٢٢٠.١٣ دولارًا
٢٠٠,٣٣٥.١٨ دولارًا
٥٧٬٦٥٤٫٠٧ دولارًا
سبتمبر 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٥٠٫٥١ دولار أمريكي
٢١٦.٢٠ دولارًا
٢٠٠٬٥٥١٫٣٨ دولارًا
٥٦٬٦٠٣٫٥٦ دولارًا
أكتوبر 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٥٤٫٤٥ دولارًا
٢١٢.٢٦ دولارًا
٢٠٠,٧٦٣.٦٥ دولارًا
٥٥,٥٤٩.١١ دولارًا
نوفمبر 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٥٨٫٤٠ دولار أمريكي
208.31 دولارًا
٢٠٠,٩٧١.٩٦ دولارًا
٥٤٬٤٩٠٫٧٠ دولارًا
ديسمبر 2047
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٦٢٫٣٧ دولارًا
٢٠٤.٣٤ دولارًا
٢٠١٬١٧٦٫٣٠ دولارًا
٥٣,٤٢٨.٣٣ دولارًا
يناير 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٦٦٫٣٦ دولارًا
٢٠٠.٣٦ دولارًا
٢٠١٬٣٧٦٫٦٥ دولارًا
$52,361.97
فبراير 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٧٠٫٣٦ دولار أمريكي
١٩٦.٣٦ دولارًا
٢٠١٬٥٧٣٫٠١ دولار أمريكي
$51,291.62
مارس 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٧٤٫٣٧ دولارًا
$192.34
٢٠١,٧٦٥.٣٥ دولارًا
٥٠٬٢١٧٫٢٥ دولارًا
أبريل 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٧٨٫٤٠ دولارًا
١٨٨.٣١ دولارًا
٢٠١,٩٥٣.٦٧ دولارًا
٤٩,١٣٨.٨٥ دولارًا
مايو 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٨٢٫٤٤ دولارًا
١٨٤.٢٧ دولارًا
٢٠٢,١٣٧.٩٤ دولارًا
٤٨٬٠٥٦٫٤١ دولارًا
يونيو 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٨٦٫٥٠ دولارًا
١٨٠.٢١ دولارًا
$202,318.15
٤٦,٩٦٩.٩٠ دولارًا
يوليو 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٩٠٫٥٨ دولارًا
١٧٦.١٤ دولارًا
$202,494.29
٤٥٬٨٧٩٫٣٣ دولارًا
أغسطس 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٩٤٫٦٧ دولارًا
١٧٢.٠٥ دولارًا
٢٠٢٬٦٦٦٫٣٤ دولارًا
٤٤٬٧٨٤٫٦٦ دولارًا
سبتمبر 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٠٩٨٫٧٧ دولار أمريكي
١٦٧.٩٤ دولارًا
٢٠٢٬٨٣٤٫٢٨ دولارًا
٤٣٬٦٨٥٫٨٩ دولارًا
Oct 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬١٠٢٫٨٩ دولار أمريكي
١٦٣.٨٢ دولارًا
٢٠٢,٩٩٨.١٠ دولارًا
٤٢٬٥٨٣٫٠٠ دولارًا
نوفمبر 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٠٧.٠٣ دولار أمريكي
١٥٩.٦٩ دولارًا
٢٠٣,١٥٧.٧٩ دولارًا
٤١٬٤٧٥٫٩٧ دولارًا
ديسمبر 2048
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١١١.١٨ دولار أمريكي
١٥٥.٥٣ دولارًا
203,313.32 دولارًا
٤٠٬٣٦٤٫٧٩ دولارًا
يناير 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١١٥.٣٥ دولارًا
١٥١.٣٧ دولارًا
$203,464.69
٣٩٬٢٤٩٫٤٥ دولارًا
فبراير 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١١٩.٥٣ دولارًا
١٤٧.١٩ دولارًا
٢٠٣٬٦١١٫٨٨ دولارًا
٣٨,١٢٩.٩٢ دولارًا
مارس 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٢٣.٧٣ دولارًا
١٤٢.٩٩ دولارًا
٢٠٣,٧٥٤.٨٦ دولارًا
٣٧٬٠٠٦٫٢٠ دولارًا
أبريل 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٢٧.٩٤ دولار أمريكي
١٣٨.٧٧ دولارًا
203,893.64 دولارًا
٣٥٬٨٧٨٫٢٥ دولارًا
مايو 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٣٢.١٧ دولار أمريكي
١٣٤.٥٤ دولارًا
٢٠٤٬٠٢٨٫١٨ دولارًا
٣٤٬٧٤٦٫٠٩ دولارًا
يونيو 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٣٦.٤٢ دولار أمريكي
١٣٠.٣٠ دولارًا
٢٠٤٬١٥٨٫٤٨ دولارًا
٣٣٬٦٠٩٫٦٧ دولارًا
يوليو 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٤٠.٦٨ دولارًا
١٢٦.٠٤ دولارًا
$204,284.51
٣٢٬٤٦٨٫٩٩ دولارًا
أغسطس 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٤٤.٩٥ دولار أمريكي
١٢١.٧٦ دولارًا
٢٠٤٬٤٠٦٫٢٧ دولار أمريكي
٣١٬٣٢٤٫٠٤ دولارًا
سبتمبر 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٤٩.٢٥ دولار أمريكي
$117.47
٢٠٤,٥٢٣.٧٤ دولارًا
٣٠٬١٧٤٫٧٩ دولارًا
أكتوبر 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٥٣.٥٦ دولارًا
١١٣.١٦ دولارًا
$204,636.89
٢٩٬٠٢١٫٢٣ دولارًا
نوفمبر 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٥٧.٨٨ دولار أمريكي
١٠٨.٨٣ دولارًا
٢٠٤,٧٤٥.٧٢ دولارًا
٢٧٬٨٦٣٫٣٥ دولارًا
ديسمبر 2049
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬١٦٢٫٢٣ دولارًا
١٠٤.٤٩ دولارًا
٢٠٤٬٨٥٠٫٢١ دولارًا
٢٦٬٧٠١٫١٢ دولارًا
يناير 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٦٦.٥٨ دولارًا
١٠٠.١٣ دولارًا
٢٠٤,٩٥٠.٣٤ دولارًا
٢٥٬٥٣٤٫٥٤ دولارًا
فبراير 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬١٧٠٫٩٦ دولار أمريكي
٩٥٫٧٥ دولارًا
٢٠٥,٠٤٦.٠٩ دولارًا
٢٤٬٣٦٣٫٥٨ دولارًا
مارس 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٧٥.٣٥ دولارًا
٩١.٣٦ دولارًا
٢٠٥,١٣٧.٤٦ دولارًا
٢٣٬١٨٨٫٢٣ دولارًا
أبريل 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬١٧٩٫٧٦ دولارًا
٨٦.٩٦ دولارًا
٢٠٥٬٢٢٤٫٤١ دولارًا
٢٢٬٠٠٨٫٤٧ دولارًا
مايو 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬١٨٤٫١٨ دولارًا
٨٢.٥٣ دولارًا
$205,306.94
٢٠٬٨٢٤٫٢٩ دولارًا
يونيو 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٨٨.٦٢ دولارًا
٧٨.٠٩ دولارًا
٢٠٥٬٣٨٥٫٠٤ دولارًا
١٩٬٦٣٥٫٦٧ دولارًا
يوليو 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬١٩٣٫٠٨ دولار أمريكي
٧٣.٦٣ دولارًا
٢٠٥٬٤٥٨٫٦٧ دولارًا
١٨٬٤٤٢٫٥٩ دولارًا
أغسطس 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,١٩٧.٥٥ دولار أمريكي
٦٩.١٦ دولارًا
205,527.83 دولارًا
١٧٬٢٤٥٫٠٤ دولارًا
سبتمبر 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٢٠٢٫٠٤ دولار أمريكي
٦٤.٦٧ دولارًا
٢٠٥,٥٩٢.٥٠ دولارًا
١٦٬٠٤٢٫٩٩ دولارًا
أكتوبر 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٠٦.٥٥ دولار أمريكي
٦٠.١٦ دولارًا
$205,652.66
١٤٬٨٣٦٫٤٤ دولارًا
نوفمبر 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٢١١٫٠٨ دولار أمريكي
٥٥٫٦٤ دولارًا
٢٠٥٬٧٠٨٫٣٠ دولارًا
١٣٬٦٢٥٫٣٦ دولارًا
ديسمبر 2050
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢١٥.٦٢ دولار أمريكي
٥١.١٠ دولارًا
٢٠٥٬٧٥٩٫٣٩ دولارًا
١٢٬٤٠٩٫٧٤ دولارًا
يناير 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٢٠.١٨ دولار أمريكي
٤٦.٥٤ دولارًا
٢٠٥,٨٠٥.٩٣ دولارًا
١١٬١٨٩٫٥٧ دولارًا
فبراير 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٢٤.٧٥ دولارًا
٤١٫٩٦ دولارًا
٢٠٥٬٨٤٧٫٨٩ دولارًا
٩,٩٦٤.٨٢ دولارًا
مارس 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٢٩.٣٥ دولارًا
٣٧٫٣٧ دولارًا
٢٠٥٬٨٨٥٫٢٦ دولارًا
٨,٧٣٥.٤٧ دولارًا
أبريل 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٢٣٣٫٩٦ دولارًا
٣٢.٧٦ دولارًا
٢٠٥,٩١٨.٠١ دولارًا
٧,٥٠١.٥٢ دولار أمريكي
مايو 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٣٨.٥٨ دولار أمريكي
٢٨.١٣ دولارًا
٢٠٥,٩٤٦.١٥ دولارًا
٦٬٢٦٢٫٩٣ دولارًا
يونيو 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٤٣.٢٣ دولار أمريكي
٢٣.٤٩ دولارًا
٢٠٥٬٩٦٩٫٦٣ دولارًا
٥,٠١٩.٧١ دولارًا
يوليو 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٤٧.٨٩ دولار أمريكي
١٨.٨٢ دولارًا
٢٠٥٬٩٨٨٫٤٥ دولارًا
٣,٧٧١.٨٢ دولارًا
أغسطس 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٥٢.٥٧ دولار أمريكي
١٤.١٤ دولارًا
٢٠٦٬٠٠٢٫٦٠ دولار أمريكي
٢٬٥١٩٫٢٥ دولارًا
سبتمبر 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١٬٢٥٧٫٢٧ دولارًا
٩.٤٥ دولارًا
$206,012.05
١,٢٦١.٩٨ دولار أمريكي
أكتوبر 2051
١,٢٦٦.٧١ دولارًا
١,٢٦١.٩٨ دولار أمريكي
٤.٧٣ دولارًا
٢٠٦٬٠١٦٫٧٨ دولارًا
٠.٠٠ دولار
كما ترى، يذهب جزء أكبر من المدفوعات الشهرية للمقترض نحو سداد أصل القرض مع اقتراب نهاية فترة الرهن العقاري.
إيجابيات وسلبيات القروض المستهلكة بالكامل
الميزة الرئيسية للقروض المسددة بالكامل هي القدرة على رؤية كيفية تقسيم دفعتك كل شهر على الرهن العقاري أو القرض المماثل. يمكن أن يجعل هذا تخطيط ميزانيتك أسهل لأنك ستعرف دائمًا ما ستكون عليه دفعات الرهن العقاري الخاصة بك، بافتراض أنك اخترت خيار القرض ذو السعر الثابت.
العيب الرئيسي للقروض المسددة بالكامل هو أنها تتطلب منك دفع الجزء الأكبر من رسوم الفائدة في البداية. بالعودة إلى مثال القرض المسدد بالكامل الذي تم تقديمه سابقًا، يمكنك أن ترى أن الجزء الأكبر مما يدفعه المقترض في السنوات الخمس الأولى من القرض يذهب نحو الفائدة.
إذا قرروا بيع المنزل بعد خمس سنوات، فقد يكونون قد سددوا جزءًا صغيرًا فقط من رصيد القرض. وإذا لم يزداد قيمة المنزل بشكل كبير، فقد يكون لديهم القليل من حقوق الملكية ليظهروا مقابل جهودهم، مما يجعل بيع المنزل أقل ربحية. ومع ذلك، فإن المقرض هو الفائز لأنه تمكن من جمع تلك المدفوعات الفائدة خلال السنوات الخمس السابقة.
أنواع أخرى من دفعات القروض
في بعض الحالات، قد يختار المقترضون سداد دفعات مستهلكة بالكامل أو أنواع أخرى من الدفعات على قروضهم. على وجه الخصوص، إذا أخذ المقترض قرضًا من نوع payment option ARM، فإنه يحصل على أربعة خيارات مختلفة للدفعات الشهرية: دفعة مستهلكة بالكامل على مدى 30 عامًا، دفعة مستهلكة بالكامل على مدى 15 عامًا، دفعة فائدة فقط، ودفعة الحد الأدنى. يجب عليهم دفع على الأقل الحد الأدنى. ومع ذلك، إذا أرادوا البقاء على المسار الصحيح لسداد القرض في غضون 15 أو 30 عامًا، فيجب عليهم دفع الدفعة المستهلكة بالكامل المقابلة.
تحذير
قد يؤدي سداد الحد الأدنى من الدفعات إلى زيادة رصيد القرض إذا لم تكن تسدد ما يكفي لتقليل الفائدة المستحقة عليك.
الأسئلة الشائعة
ما هو القرض المطفأ بالكامل؟
القرض الذي يتم تسديده بالكامل هو قرض له فترة سداد محددة تتيح للمقترض سداد رأس المال والفائدة المستحقة بحلول تاريخ محدد. تفترض القروض التي يتم تسديدها بالكامل أن المقترض يقوم بدفع كل دفعة مجدولة بالكامل وفي الوقت المحدد.
ما هو جدول الاستهلاك؟
يوضح جدول الاستهلاك كيف يتم توزيع دفعات المقترض بين الأصل والفائدة على القرض بمرور الوقت. في القروض المستهلكة بالكامل، يتم دفع الجزء الأكبر من الفوائد في بداية فترة القرض، بينما يذهب جزء أكبر من الدفعة نحو الأصل كلما اقتربت من نهاية القرض.
هل يمكنك سداد قرض مُجدول بالكامل مبكرًا؟
نعم، إذا سمح لك المقرض بذلك. قد يوفر سداد قرض مستهلك بالكامل قبل الموعد المحدد المال على الفوائد. ومع ذلك، يجب أن تضع في اعتبارك أن المقرض قد يفرض عقوبة سداد مبكر لاسترداد أي فوائد مفقودة إذا قررت سداد القرض مبكرًا.
الخلاصة
يمكن أن تجعل القروض المسددة بالكامل من السهل على المقترضين وضع ميزانية، حيث تظل دفعات الرهن العقاري ثابتة طوال مدة القرض. كما أنهم سيقومون بسداد القرض بالكامل بحلول نهاية فترة الرهن العقاري، على عكس القروض التي تعتمد على دفع الفائدة فقط. مع الرهون العقارية ذات السعر القابل للتعديل، يميل المقترضون إلى الحصول على دفعات أقل في البداية قبل أن تتغير الأسعار وترتفع الدفعات.