المزوّد هو شركة تقدم معلومات مالية عن المستهلك، بما في ذلك التاريخ الائتماني، لوكالات تصنيف الائتمان مثل مكاتب الائتمان. تقوم مكاتب الائتمان بعد ذلك بإدراج تلك المعلومات في التقارير الائتمانية، والتي يستخدمها المقرضون لاتخاذ قرارات بشأن الموافقة على القروض للمقترضين.
النقاط الرئيسية
- يقوم المزوّد بتقديم معلومات مالية عن المستهلكين إلى وكالة أو أكثر من وكالات التصنيف.
- المعلومات المقدمة من قبل المزوّدين تُدرج في تقرير الائتمان الخاص بك ويمكن أن تؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك.
- يمكن أن تتضمن المعلومات المالية التي يقدمها المزوّدون مقدار الدين الذي لديك معهم بالإضافة إلى سجل دفعاتك.
كيف يعمل المزوّدون
يلعب المزوّدون دورًا مهمًا في مساعدة الشركات، بما في ذلك المقرضين، على اتخاذ قرارات بشأن منح الائتمان للفرد الذي طلبه أم لا.
قبل تقديم الائتمان، سواء كان ذلك في شكل رهن عقاري، أو قرض سيارة، أو قرض طالب، أو بطاقة ائتمان، إلى فرد، سترغب الشركة في فهم المخاطر المحتملة التي تتحملها.
من أجل تقدير الجدارة الائتمانية للفرد، ترغب المؤسسات المالية والشركات الأخرى في جمع أكبر قدر ممكن من المعلومات التاريخية عن المقترض. سيرغبون في معرفة مقدار الديون التي يتحملها الفرد، وما هو خط الائتمان الحالي لديه، وما إذا كان قد أعلن إفلاسه أو تعرض لحجز عقاري في الماضي. في الأساس، هم يقومون بتقييم مخاطر المقترض.
النقاط الرئيسية
- يقوم المزوّد بتقديم بيانات تتعلق بالمستهلك، بما في ذلك تاريخهم الائتماني وتفاصيل تتعلق بإيجاراتهم السابقة أو الديون.
- يُطلب من المزوّدين الالتزام باللوائح الخاصة بتقديم البيانات كما هو محدد في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FRCA).
- أمثلة على الجهات المزوّدة تشمل البنوك ومكاتب الائتمان ومنظمات البيانات العقارية أو السمسرة.
المؤثثون واللوائح القانونية
مثل المقرضين، يجب على مكاتب تقارير الائتمان والكيانات الأخرى المشاركة بطريقة ما في عملية منح أو إدارة الائتمان، الالتزام بقواعد ولوائح واضحة. في الولايات المتحدة، يتم سن وتنفيذ هذه اللوائح للموردين من قبل الحكومة الفيدرالية.
يتم جمع وتحليل جميع المعلومات التي يمكن للشركة جمعها عن فرد من أجل إعداد تقرير المستهلك. أحد تقارير المستهلك الأكثر شهرة هو درجة الائتمان، وهي درجة تُستخدم للإشارة إلى ما إذا كان المستهلك يمثل مخاطرة ائتمانية.
في الولايات المتحدة، تقوم لجنة التجارة الفيدرالية (FTC) بتنظيم أنشطة الشركات التي تقدم معلومات للمستهلكين. يُطلب من المزوّدين الالتزام بالأحكام المحددة في قانون الإبلاغ عن الائتمان العادل (FCRA). تغطي هذه اللوائح نطاقًا واسعًا وتشمل الأساليب المستخدمة لجمع معلومات المستهلكين، ومصادر المعلومات، ودقة المعلومات.
يمكن للمستهلك أن يعترض مباشرة على المعلومات المقدمة من قبل المزوّد، إذا كان يعتقد أن المعلومات الواردة في تقرير المستهلك أو المتعلقة بحساب ما غير دقيقة. يمكن أن يكون هذا الأمر مهمًا، حيث إن هذه المعلومات غير الدقيقة قد تؤثر سلبًا على قدرة الفرد على الحصول على الائتمان. يُطلب من المزوّدين تصحيح أو حذف أو التحقق من المعلومات في غضون 30-45 يومًا بمجرد تلقيهم تفاصيل الاعتراض.
أمثلة على المزوّدين
يمكن أن يكون المزوّد أحد أنواع الأعمال التجارية المختلفة. عادةً ما تكون المزوّدات منظمات تقدم خدمات مالية، مثل البنوك وشركات بطاقات الائتمان. قد تشمل أيضًا وكالات تحصيل الديون وشركات أخرى تعالج المعلومات المالية.
هل الشخص الذي يقدم معلومات عن شخصيتي يعتبر مزودًا للمعلومات؟
إذا كان أصدقاؤك أو جيرانك أو أفراد عائلتك يقدمون معلومات عن شخصيتك وطباعك إلى شركة ما، فإنهم لا يُعتبرون مزودين للمعلومات. المزود هو من يقدم معلومات مالية رسمية إلى مكاتب الائتمان التي تؤخذ بعين الاعتبار في تاريخك الائتماني.
هل تُعتبر وكالات التحصيل من الجهات المزوّدة للمعلومات؟
وكالات التحصيل هي من بين أنواع الشركات التي يمكن أن تكون مزودين عندما تقدم معلومات مالية عنك لوكالة تقييم الائتمان. يمكن أن تشمل المزودين أيضًا مصدري بطاقات الائتمان، ومقرضي الرهن العقاري، والبنوك، والاتحادات الائتمانية، والمؤسسات الادخارية، والمقرضين بالتجزئة.
ماذا لو كانت المعلومات من المزوّد خاطئة؟
إذا قام مزود المعلومات بتقديم معلومات غير صحيحة إلى وكالة تصنيف ائتماني، يمكنك الاعتراض على هذه المعلومات. فحتى الأخطاء الصغيرة يمكن أن تتسبب في رفض المقرض منحك قرضًا. يكون المزود ملزمًا قانونيًا بالتحقيق في الاعتراض.
الخلاصة
يقوم المزوّد بتقديم المعلومات المالية إلى وكالات التصنيف، والتي تقوم بدورها بإدراجها في تقرير الائتمان الخاص بك. تؤثر هذه المعلومات، مثل تاريخ دفعك في الوقت المحدد ومقدار الديون المستحقة عليك، على درجة الائتمان الخاصة بك. للحفاظ على درجة ائتمان أعلى، تأكد من دفع جميع الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية في الوقت المحدد وحاول تقليل عبء الديون الإجمالي الخاص بك، أو نسبة استخدام الديون، وهي مقدار الديون التي تستخدمها بالنسبة إلى مقدار الائتمان المتاح لك.