ما هي تأمين الفجوة؟
تأمين الفجوة هو نوع من التأمين على السيارات يمكنك شراؤه لحماية نفسك في حالة تلف سيارتك بالكامل ولم يكن مبلغ التعويض الذي تتلقاه كافياً لتغطية المبلغ الذي تدين به في اتفاقية التمويل أو الإيجار. إذا كان رصيد قرض سيارتك أكبر من القيمة الدفترية للمركبة، يمكن لتأمين الفجوة تغطية الفرق.
النقاط الرئيسية
- يغطي تأمين الفجوة الفرق بين قيمة مركبتك والمبلغ الذي تدين به على قرض السيارة أو عقد الإيجار الخاص بك.
- تأمين الفجوة يكون منطقيًا إذا كنت مدينًا بمبلغ أكبر من قيمة السيارة، مثل إذا لم تقم بدفع دفعة أولى أو إذا اخترت فترة قرض طويلة.
- تعتمد تكلفة تأمين الفجوة على ولايتك وسجل قيادتك والمركبة.
- قد تتمكن من شراء تأمين الفجوة كإضافة على بوليصة تأمين سيارتك، أو شراء تغطية منفصلة من الوكيل. قد يكون من المفيد مقارنة تكاليف كلا الخيارين لمعرفة أيهما الأنسب لاحتياجاتك.
كيف تعمل تأمين الفجوة
ليس من غير المعتاد أن تكون مدينًا بمبلغ أكبر على قرض السيارة مما تستحقه سيارتك، خاصة لأن السيارات تفقد قيمتها بسرعة. وفقًا لبيانات من Carfax، فإن السيارة العادية تفقد 10% من قيمتها في الشهر الأول من الملكية.
إذا تعرضت سيارتك للتلف الكامل، ستقوم شركة التأمين على سيارتك بتعويضك بناءً على القيمة الحالية للسيارة بعد احتساب الاستهلاك، وليس السعر الذي دفعته عند الشراء، أو تكلفة سيارة جديدة، أو المبلغ الذي لا يزال مستحقًا على قرضك أو عقد الإيجار. هنا يأتي دور تأمين الفجوة.
على سبيل المثال، لنفترض أنك اشتريت سيارتك قبل عامين وتدين بمبلغ 20,000 دولار على اتفاقية التمويل الخاصة بك. ومع ذلك، بسبب الاستهلاك، فإن القيمة النقدية الفعلية لسيارتك هي 15,000 دولار. إذا تم شطب سيارتك بالكامل نتيجة حادث أو سرقة، فإن بوليصة تأمين السيارة الخاصة بك ستدفع 15,000 دولار. يمكنك استخدام هذا المبلغ البالغ 15,000 دولار لسداد قرض سيارتك، لكنك ستظل مدينًا بمبلغ 5,000 دولار مما تدين به، حتى وإن لم تعد تملك السيارة.
إذا كان لديك تأمين الفجوة، فإنه سيغطي مبلغ الـ 5,000 دولار "الفجوة"، أو الفرق بين المال الذي تتلقاه من التعويض والمبلغ الذي لا تزال مدينًا به على السيارة.
أمثلة على متى يجب النظر في تأمين الفجوة
- لقد قمت بتداول سيارة مقلوبة: عند تداول سيارة مقلوبة، سيقوم الوكيل بإضافة ما لا يزال عليك دفعه إلى رصيد القرض للسيارة الجديدة ما لم تدفع الفرق مقدمًا. قد يعود هذا الرصيد الإضافي ليطاردك إذا تعرضت سيارتك للتلف الكامل أو السرقة.
- تخطط لزيادة الأميال بسرعة: هناك عدد قليل من الأشياء التي تقلل من قيمة السيارة أسرع من القيادة الكثيرة. كلما زادت الأميال بسرعة، كلما انخفضت قيمة سيارتك بسرعة، ومن المحتمل أنك ستخفض قيمة سيارتك بسرعة أكبر من قدرة دفعاتك على مواكبة ذلك.
- لقد أخذت قرض سيارة طويل الأجل (أكثر من 60 شهرًا): يستغرق القرض طويل الأجل وقتًا أطول من المعتاد للوصول إلى نقطة التعادل، وهي النقطة التي يبدأ فيها رصيد القرض وقيمة السيارة في التساوي.
هل أحتاج إلى تأمين الفجوة؟
قد يكون التأمين ضد الفجوة خيارًا جيدًا إذا لم تقم بدفع دفعة أولى كبيرة عند تمويل سيارتك أو إذا كنت تخطط لقيادتها بطريقة قد تقلل من قيمتها عند إعادة البيع بسرعة، مثل القيام بالعديد من الرحلات الطويلة أو استكشاف الطرق الوعرة. قد يكون أيضًا خيارًا جيدًا إذا قمت بأخذ قرض سيارة لمدة تزيد عن خمس سنوات.
هل التأمين ضد الفجوة إلزامي؟
التأمين ضد الفجوة ليس إلزاميًا، ولكنه قد يكون مطلوبًا بموجب اتفاقية التمويل الخاصة بك. من الجيد مراجعة شروط قرض السيارة بعناية لمعرفة ما إذا كنت تحتاج إلى تأمين ضد الفجوة. إذا كنت تستأجر سيارة، فقد يُطلب منك شراء تأمين ضد الفجوة.
كم تبلغ تكلفة تأمين الفجوة؟
كما هو الحال مع جميع أنواع تأمين السيارات، قد يختلف تكلفتك بناءً على ولايتك وسجل القيادة والعمر والمركبة وعوامل أخرى. قد يتمكن مزود التأمين الخاص بك من إضافة تأمين الفجوة كإضافة إلى تغطيتك الأخرى. قد تقدم وكالات بيع السيارات أيضًا تأمين الفجوة، على الرغم من أنه قد يكون أكثر تكلفة من إضافة هذه التغطية إلى بوليصة تأمين سيارتك الحالية.
الخلاصة
تأمين الفجوة هو نوع اختياري من تأمين السيارات الذي يغطي الفرق بين القيمة النقدية الفعلية للسيارة والرصيد المتبقي على القرض أو عقد الإيجار. في حالة الخسارة الكاملة، يغطي تأمين الفجوة "الفجوة" بين المبلغ الذي يتم تعويضه بواسطة بوليصة تأمين السيارة الخاصة بالسائق والمبلغ الذي يدينون به على تمويلهم.