البنوك الجماعية: ما هي، كيف تعمل، مثال

ما هو المصرفية الجماعية؟

يشير مصطلح "الخدمات المصرفية الجماعية" إلى نوع من خطط الخدمات المصرفية التي تُقدّم لمجموعات مثل الموظفين في شركة بدلاً من الأفراد. توفر هذه الخطط حوافز وفوائد أخرى للمشاركين، والتي لا تتوفر بسهولة لعملاء البنك الآخرين. كما يمكن أن يشير مصطلح الخدمات المصرفية الجماعية إلى السيطرة التي تمتلكها شركة على مؤسستين ماليتين أو أكثر.

النقاط الرئيسية

• يعدّ "Group banking" خطة تقدمها البنوك لمجموعات كبيرة من الأشخاص مثل الموظفين في شركة.
• يمكن أن تشمل الحوافز المحتملة للخدمات المصرفية الجماعية حسابات جارية بدون رسوم أو برسوم منخفضة، معدلات فائدة أقل، مزايا خاصة، وخصومات.
• يتمتع المشاركون في الخطة عمومًا بمزايا أفضل مما يمكنهم الحصول عليه بمفردهم.

كيف تعمل الخدمات المصرفية الجماعية

يعمل الحساب المصرفي الجماعي بشكل مشابه لسياسة التأمين الصحي الجماعي التي تقدمها شركات التأمين للموظفين. يتعاون البنك مع شركة ويقدم لموظفيها خطة مصرفية جماعية. عادةً لا يُطلب من الموظفين الاشتراك في فوائد الحساب المصرفي الجماعي التي يقدمها صاحب العمل.

تعتبر مزايا الاشتراك في الخدمات المصرفية الجماعية جذابة بما يكفي لإقناع العديد من الموظفين بالاستفادة من الخطة. توفر الخدمات المصرفية الجماعية للبنوك مجموعة من العملاء الذين لا يحتاجون إلى تجنيدهم بنشاط. كما أنها تقلل من التكاليف المرتبطة بالمعاملات مثل الإيداع المباشر. بالإضافة إلى ذلك، تمنح الخدمات المصرفية الجماعية البنوك وصولاً إلى المزيد من رأس المال عبر الأموال المودعة من قبل أعضاء المجموعة.

إلى جانب أولئك الذين يشاركون، فإن البنوك الجماعية تفيد البنوك أيضًا لأنها تجلب عملاء جددًا ورأس مال إضافي.

تقدم البنوك لأولئك الذين يسجلون للحصول على مزايا خاصة لا تتوفر للجمهور العام. تشمل الحوافز المحتملة للبنوك الجماعية معدلات فائدة أقل، ورسومًا أقل، وخصومات أخرى. عادةً ما يتمتع أعضاء خطة البنوك الجماعية بإمكانية الوصول إلى مزايا أفضل مما يمكنهم الحصول عليه بمفردهم. عادةً ما يكون بإمكان الموظفين اختيار أنواع الحسابات والمنتجات المالية التي تلبي احتياجاتهم الفردية. قد تقدم بعض البنوك لأعضاء البنوك الجماعية نقاط مكافآت يمكن استبدالها للسفر، أو بطاقات الهدايا، أو نقدًا، أو بضائع.

تشمل الفوائد الأخرى لخطط البنوك الجماعية وجود ممثل للبنك يكون عادةً أكثر دراية بخطة المجموعة واحتياجاتها. يعمل هذا الشخص كنقطة اتصال منتظمة بين البنك والمشاركين في الخطة. يؤدي ذلك إلى تجربة مصرفية أكثر تخصيصًا لجميع أعضاء المجموعة. قد تقدم البنوك أيضًا لأعضاء المجموعة ندوات حول مواضيع التمويل الشخصي أو نصائح مالية فردية لمساعدتهم في تحقيق أهدافهم المالية.

اعتبارات خاصة

يستفيد أصحاب العمل من تقديم خطط مصرفية جماعية لأن العديد من الموظفين يعتبرونها ميزة وظيفية على قدم المساواة مع الإجازات المدفوعة، والإجازات المرضية، والتأمين الصحي، وخطط التقاعد. هذا يعني أن الشراكة مع بنك لتقديم خدمات مصرفية جماعية يمكن أن تساعد الشركات في جذب والاحتفاظ بالمواهب عالية الجودة. يمكن لخطط المصرفية الجماعية أن تسمح لأصحاب العمل بتوسيع حزم مزايا الموظفين بتكلفة إضافية بسيطة. ومع محاولة الشركات أن تصبح أكثر تنافسية في التوظيف، فإن كل ميزة تحتسب - على الأقل من وجهة نظر الموظف المحتمل.

لا يتعين على أعضاء خطة مصرفية جماعية أن يكونوا موظفين في نفس الشركة. في الواقع، يمكن لأعضاء أي منظمة أو تعاونية الاستفادة من خطة مصرفية جماعية. قد يكون أعضاء خطة مصرفية جماعية أعضاء في نفس الكنيسة، أو جمعية مالكي المنازل (HOA)، أو مجموعة أخرى. حتى أفراد العائلة يمكن في بعض الأحيان منحهم الوصول.

مثال على الخدمات المصرفية الجماعية

قد يقدم البنك الكبير خدمات مصرفية لموظفي شركة A. بينما لا يُطلب من الموظفين المشاركة في الخطة الجماعية، يقدم البنك الكبير حسابًا جاريًا خاصًا مع رسوم منخفضة أو، في بعض الحالات، بدون رسوم لكل من يسجل، حيث يمكن للموظفين إيداع رواتبهم مباشرة. مقابل أعمالهم، قد يقدم البنك الكبير أيضًا أسعار فائدة مفضلة لموظفي شركة A الذين لديهم الحساب الجاري. قد يكون الموظفون الذين ليس لديهم حساب جاري مؤهلين أيضًا للحصول على أسعار تنافسية أخرى. قد يقدم البنك الكبير أيضًا عروض ترويجية ومزايا خاصة أخرى مثل أسعار فائدة أعلى على حسابات التوفير وشهادات الإيداع (CDs).