ما هو معهد المحللين الماليين للطلاق (IDFA)؟
معهد محللي الشؤون المالية للطلاق (IDFA) هو منظمة ملتزمة بتعليم المهنيين الماليين حول القضايا المحددة المتعلقة بالطلاق. يقوم معهد محللي الشؤون المالية للطلاق بمنح الشهادات للأعضاء الذين يكملون برنامجه الدراسي المكون من وحدات، والذي يبرز قانون الضرائب المتعلق بالطلاق وتوزيع الأصول.
يمكن للأشخاص الذين يمرون بعملية الطلاق الاتصال بـ IDFA، والتي ستساعدهم في العثور على وكيل مناسب لمساعدتهم خلال إجراءات الطلاق.
النقاط الرئيسية
- يقوم معهد المحللين الماليين للطلاق (IDFA) بتعليم المهنيين الماليين حول القضايا المتعلقة بالطلاق.
- يقوم معهد IDFA بتدريب المحللين الماليين المعتمدين في حالات الطلاق (CDFAs) على عواقب الضرائب الناتجة عن تسوية الطلاق وتوزيع الأصول.
- يمكن للمستشارين الماليين المعتمدين في حالات الطلاق (CDFAs) أن يعملوا أيضًا كوسطاء ومستشارين في تسويات الطلاق لمحامي العميل.
- يقوم مستشارو الطلاق المالي المعتمدون (CDFAs) بجمع وتحليل البيانات المالية للعميل، وتقديم توصيات للعميل حول إعداد الميزانية، وتحديد أهداف التقاعد، وتحديد مستويات مخاطر الاستثمار.
- للحصول على شهادة CDFA، يجب على المرشحين تلبية المتطلبات المسبقة التي حددتها IDFA واجتياز الامتحان.
فهم معهد المحللين الماليين للطلاق (IDFA)
تقوم IDFA بتدريب محللي الشؤون المالية للطلاق المعتمدين، أو CDFAs، الذين يساعدون في دعم عملية الطلاق. يتم تعليم هؤلاء المحللين حول العواقب الضريبية المختلفة التي تنتج عن تسويات الطلاق ويمكنهم المساعدة في توزيع الأصول بشكل عادل بين ممتلكات الزوجين المطلقين. يمكن لـ CDFA أيضًا العمل كمستشار لمحامي العميل أو كوسيط خلال إجراءات التسوية.
محلل مالي معتمد في حالات الطلاق (CDFA) ليس محامياً ولا يمكنه تقديم المشورة القانونية. لا يحل محل المحامين في قضايا الطلاق، بل يقتصر عمله على التحليل المالي المتعلق بالطلاق.
أنشطة IDFA
تصف IDFA نفسها بأنها "السلطة في نظرية وتطبيق التخطيط للطلاق في أمريكا الشمالية. ستقوم IDFA بوضع معايير لشهادة المحللين الماليين للطلاق تكون موضوعية وموثوقة وتلبي المعايير الحالية للهيئات المانحة للشهادات. تساعد IDFA في ضمان الصحة المالية والرفاهية للجمهور المطلق من خلال اعتماد الأفراد كمحللين ماليين معتمدين للطلاق."
الممارسون الحاصلون على الشهادة لديهم فهم للآثار قصيرة وطويلة الأجل لتقسيم الممتلكات، وتحليل المعاشات التقاعدية وخطط التقاعد، وتحديد ما إذا كان العميل يمكنه تحمل تكلفة المنزل الزوجي، وإذا لم يكن كذلك، ما الذي يمكنهم تحمله، بالإضافة إلى التعرف على العواقب الضريبية لمقترحات التسوية المختلفة.
يتضمن الكثير من الدور جمع البيانات المالية للعميل وإجراء التحليل، ثم تقديم سيناريوهات مختلفة ومناقشة ميزانية العميل ونفقاته. يساعدون العملاء في جمع البيانات المالية ونفقات، وتحديد أهدافهم المالية المستقبلية، ووضع ميزانية، تحديد أهداف التقاعد، وتحديد مقدار المخاطرة التي يرغبون في تحملها مع استثماراتهم، والمساعدة في تحديد نوعية الحياة التي يرغبون فيها.
متطلبات الحصول على لقب CDFA
للحصول على شهادة CDFA، يجب أن يكون لدى المرشحين خبرة مهنية لا تقل عن ثلاث سنوات ودرجة البكالوريوس. إذا لم يكن لدى المرشح درجة البكالوريوس، فيتطلب الأمر خمس سنوات من الخبرة ذات الصلة.
تشمل الخبرة العمل في التخطيط المالي أو ممارسة قانون الأسرة، أو يجب أن تشمل الخبرة ثلاثة أو أكثر من المجالات التالية:
- قانون الضرائب
- الاستشارات أو إدارة الاستثمارات
- العقارات، قروض الرهن العقاري، والرهن العقاري العكسي
- معالج مالي أو مدرب مالي
- التأمين على الحياة والتأمين ضد العجز
امتحان CDFA
للحصول على شهادة CDFA، يجب على المرشحين اجتياز امتحان يتكون من 150 سؤال اختيار من متعدد. سيكون لدى المرشحين أربع ساعات لإجراء الامتحان ويجب عليهم النجاح بنسبة 75% أو أعلى.
تقدم IDFA أربع طرق للمرشحين للحصول على شهادة CDFA: الدراسة الذاتية، التعلم الإلكتروني الذاتي، الفصول الدراسية الافتراضية، أو الامتحان فقط. تم تصميم البرنامج من قبل IDFA ليتم إكماله في غضون عام واحد، على الرغم من أن معظم المرشحين يكملونه في غضون ثلاثة إلى أربعة أشهر.
للنجاح في الامتحان، يجب على المرشحين دراسة مجموعة من المواضيع التي تغطي الجوانب المالية للطلاق. تشمل هذه المواضيع نظرة عامة على قوانين وإجراءات الطلاق، والممتلكات الزوجية، وأساسيات دعم الزوج والطفل، والمسائل الضريبية المتعلقة ببيع ونقل الممتلكات.
للاحتفاظ بلقب CDFA بعد اجتياز الامتحان بنجاح، يجب على الحاصلين على الشهادة أن يظلوا في وضع جيد مع IDFA، ودفع رسوم تجديد سنوية، والحصول على 30 ساعة من التعليم المستمر المتعلق بالطلاق كل سنتين. تم قبول دورة الدراسة الذاتية من قبل المخطط المالي المعتمد (CFP) وتؤهل للحصول على 20.5 ساعة من اعتماد مجلس CFP.