ما هو الاحتيال في التأمين؟
الاحتيال في التأمين هو عمل غير قانوني من قبل المشتري أو البائع لعقد التأمين. يشمل الاحتيال في التأمين من قبل المُصدر بيع سياسات من شركات غير موجودة، وعدم تقديم الأقساط، وتدوير السياسات لخلق المزيد من العمولات. أما احتيال المشتري، فيمكن أن يتضمن مطالبات مبالغ فيها، تاريخ طبي مزيف، سياسات مؤرخة بعد الوفاة، احتيال في التأمين على الحياة، وفاة أو اختطاف مزيف، وحتى القتل.
النقاط الرئيسية
- الاحتيال في التأمين يشمل أي إساءة استخدام لسياسات التأمين أو التطبيقات بهدف الحصول على مكاسب أو فوائد بشكل غير قانوني.
- الاحتيال في التأمين هو عادة محاولة لاستغلال عقد التأمين لتحقيق مكاسب مالية.
- تتضمن معظم حالات الاحتيال في التأمين مطالبات مبالغ فيها أو زائفة.
كيف يعمل الاحتيال في التأمين
الاحتيال في التأمين هو محاولة لاستغلال عقد التأمين. التأمين يهدف إلى الحماية من المخاطر، وليس ليكون وسيلة لإثراء المؤمن عليه.
يحدث الاحتيال في التأمين من قبل مُصدر الوثيقة، على الرغم من أن الغالبية العظمى من الحالات تتعلق بمحاولة حامل الوثيقة الحصول على المزيد من المال من خلال المبالغة في المطالبة. وتعتبر الحالات الأكثر إثارة، مثل تزوير الوفاة أو ارتكاب جريمة قتل للحصول على أموال التأمين، نادرة نسبياً.
أحد الجوانب السلبية للاحتيال في التأمين هو أن التكلفة المرتفعة للتعامل مع مثل هذه المشاكل يتم تمريرها من قبل شركات التأمين إلى عملائها في شكل أقساط أعلى.
أنواع مخططات الاحتيال في التأمين
البائعون
ثلاثة مخططات احتيالية تحدث من جانب البائع، وفقًا لمكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI)، هي:
- تحويل الأقساط: مثال على تحويل الأقساط هو عندما يقوم عمل تجاري أو فرد ببيع التأمين دون ترخيص ثم لا يقوم بدفع المطالبات.
- التلاعب بالرسوم: يحدث عندما يكون هناك وسطاء مثل شركات إعادة التأمين متورطون. كل منهم يأخذ عمولة مما يخفف من قيمة القسط الأولي بحيث لا يتبقى أي أموال لدفع المطالبات.
- تحويل الأصول: سرقة أصول شركة التأمين، مثل استخدام الأموال المقترضة لشراء شركة تأمين ثم استخدام أصول الشركة المكتسبة لسداد الدين.
المشترون
محاولات الحصول على أموال بشكل غير قانوني من السياسات التأمينية من قبل المشترين يمكن أن تتخذ أشكالًا وطرقًا متنوعة. على سبيل المثال، قد يتضمن الاحتيال التأميني في السيارات التخلص من السيارة ثم الادعاء بأنها سُرقت من أجل الحصول على دفعة تسوية أو سيارة بديلة.
يمكن أن يتم بيع المركبة الأصلية سرًا لطرف ثالث، أو تُترك في موقع ناءٍ، أو تُدمّر عمدًا عن طريق الحريق، أو تُدفع إلى نهر أو بحيرة. إذا قام المالك ببيع المركبة، فإنه يسعى لتحقيق الربح من خلال الاحتفاظ بالنقد، ثم يدعي أن المركبة قد سُرقت من أجل الحصول على تعويض إضافي.
يمكن لكل من المشترين والبائعين للتأمين ارتكاب الاحتيال، وهم بالفعل يفعلون ذلك.
مثال على الاحتيال في التأمين
قد يحاول مالك السيارة تقليل تكاليف أقساط التأمين باستخدام تسجيل مزيف. إذا كان مالك السيارة يعيش في منطقة ذات أقساط مرتفعة بسبب تكرار سرقة السيارات في الحي أو لأسباب أخرى، فقد يحاول تسجيل السيارة في منطقة مختلفة لتخفيض أقساطه.
يمكن أن يصبح إصلاح المركبة أيضًا مصدرًا للاحتيال في التأمين. على سبيل المثال، قد يقوم ورشة إصلاح تتوقع الدفع من شركة التأمين بفرض رسوم على أعمال إصلاح واسعة النطاق ولكنها تستخدم قطع غيار رخيصة أو حتى مزيفة. قد يقومون أيضًا بفرض رسوم زائدة على شركة التأمين من خلال المبالغة في حجم الإصلاحات المطلوبة.