ما هو الاختيار بين الأوقات؟
الاختيار بين الأوقات هو مصطلح اقتصادي يصف كيف تؤثر القرارات الحالية على الخيارات المتاحة في المستقبل. نظريًا، من خلال عدم الاستهلاك اليوم، يمكن أن تزيد مستويات الاستهلاك بشكل كبير في المستقبل، والعكس صحيح.
النقاط الرئيسية
- يشير الاختيار بين الأوقات إلى القرارات، مثل عادات الإنفاق، التي تُتخذ في المدى القريب ويمكن أن تؤثر على الفرص المالية المستقبلية.
- نظريًا، بعدم الاستهلاك اليوم، يمكن أن ترتفع مستويات الاستهلاك بشكل كبير في المستقبل، والعكس صحيح.
- يؤدي تفضيل التركيز على الاستهلاك الحالي إلى قيام العديد من الأفراد باتخاذ قرارات زمنية بين الحاضر والمستقبل تلبي الاحتياجات والرغبات القريبة الأجل.
فهم الاختيار بين الفترات الزمنية
العديد من الخيارات التي نتخذها لها عواقب على المستقبل. على سبيل المثال، تحديد مقدار المال الذي ننفقه في الوقت الحاضر ومقدار ما ندخره يمكن أن يؤثر بشكل كبير على جودة حياتنا سواء الآن أو في السنوات القادمة.
بالنسبة للشركات، تتضمن قرارات الاستثمار المختلفة اختيارًا بين الأوقات المختلفة. أما بالنسبة للأفراد، فإن القرارات التي تُتخذ في المدى القريب والتي يمكن أن تؤثر على الفرص المالية المستقبلية تتعلق في الغالب بالادخار والتقاعد.
الشخص الذي يدخر اليوم يستهلك أقل، مما يؤدي إلى انخفاض في المنفعة الحالية له. مع مرور الوقت، تنمو المدخرات، مما يزيد من كمية السلع التي يمكن للفرد استهلاكها، وبالتالي تزداد المنفعة المستقبلية للشخص.
يميل معظم الأفراد إلى أن يكونوا مقيدين بقيود الميزانية التي تمنعهم من الاستهلاك بقدر رغباتهم. ومع ذلك، يجد منظرو التمويل السلوكي عمومًا أن التحيز للحاضر شائع، مما يشير إلى أن الناس يفضلون الإنفاق الآن، بغض النظر عن التأثير الذي قد يحدث في السنوات اللاحقة.
من الشائع أن يقوم الناس باتخاذ قرارات زمنية تفضّل تلبية الاحتياجات والرغبات القريبة الأجل على الأهداف طويلة الأجل.
مثال على الاختيار بين الفترات الزمنية
إذا قام شخص ما بعملية شراء باهظة، مثل دفع تكاليف رحلة حول العالم تتجاوز ميزانيته المعتادة وتتطلب تمويلاً إضافياً لتغطيتها، فقد يكون لذلك تأثير كبير على ثروته على المدى الطويل. قد يلجأ الفرد إلى أخذ قرض شخصي، أو استنفاد الحد الأقصى لبطاقات الائتمان، أو حتى سحب أموال من حسابات التقاعد إذا كان ذلك ممكناً لتغطية النفقات.
اتخاذ مثل هذا القرار سيقلل من الأصول المتاحة للفرد للاستمرار في الادخار للتقاعد. قد يضطر الشخص إلى تمويل أشكال إضافية من الدخل لتعزيز راتبه لتعويض الانخفاض في الأصول.
يمكن أن يتفاقم هذا الوضع بشكل أكبر إذا أثرت أحداث غير متوقعة على الدخل الحالي. على سبيل المثال، فإن فقدان الوظيفة بشكل مفاجئ سيجعل من الصعب تعويض النفقات الأخيرة وتخصيص أموال للتقاعد. إذا قام المستهلك بعملية شراء كبيرة ثم تم تسريحه من العمل، فإن خياراته الزمنية المشتركة مع تلك العوامل الخارجية قد تؤدي إلى تغيير فرصه المستقبلية.
ربما كان الفرد يخطط للتقاعد عند سن معينة أو كان على وشك الانتهاء من سداد الرهن العقاري. قد يعني النقص في الأصول تأجيل التقاعد أو أخذ رهن عقاري ثانٍ للمساعدة في التعامل مع القضايا الأكثر إلحاحًا.
أنواع أخرى من الاختيار بين الأوقات المختلفة
يمكن أن تؤثر القرارات المتعلقة بالتوظيف أيضًا على الخيارات الزمنية المتداخلة. قد يُعرض على محترف فرصتان وظيفيتان برواتب تختلف بناءً على كثافة ومتطلبات الدور.
قد تكون إحدى الوظائف ذات ضغط عالٍ وتتطلب ساعات طويلة. قد يكون التعويض أيضًا أعلى مما هو معتاد لمثل هذا المنصب.
باعتبارها خيارًا عبر الزمن، قد يتيح لك قبول مثل هذه الوظيفة المزيد من الخيارات في خطط التقاعد لاحقًا. وعلى العكس، فإن قبول وظيفة تقدم راتبًا أقل ولكن توازنًا أفضل بين العمل والحياة قد يعني وجود خيارات تقاعد أقل مع تمويل أقل متاح.