ما هو التقاعد؟
التقاعد، في جوهره، هو عندما تترك القوى العاملة وراءك.
العمر التقليدي للتقاعد هو 65 عامًا في الولايات المتحدة. العمر الكامل للتقاعد (عندما يمكنك جمع مزايا الضمان الاجتماعي) هو 66 أو 67 عامًا، وذلك يعتمد على سنة ميلادك. العمر المبكر للتقاعد هو 62 عامًا (وهو العمر الأدنى الذي يمكنك فيه جمع مزايا الضمان الاجتماعي). عادةً، يأتي 40% من الدخل قبل التقاعد من الضمان الاجتماعي لأولئك الذين يقررون التقاعد مبكرًا. إذا قمت بتأجيل جمع الضمان الاجتماعي حتى سن 70، فستحصل على الحد الأقصى من الفائدة.
النقاط الرئيسية
- كان سن التقاعد تقليديًا هو 65 عامًا.
فهم التقاعد
كم ستتلقى من الضمان الاجتماعي يعتمد على مقدار ما دفعته في النظام خلال سنوات عملك. يجب أخذ هذا المبلغ في الاعتبار عند حساب مقدار ما ستحتاج إلى توفيره للتقاعد. وهذا بالطبع يعتمد على المدة التي تتوقع أن تعيشها في التقاعد، ومقدار الدخل السنوي الذي ستحتاجه للعيش بشكل مريح.
نظرًا لأن الناس يعيشون لفترة أطول من أي وقت مضى، فإن الكثيرين لا يمتلكون مدخرات تقاعد كافية لدعم أنفسهم طوال سنواتهم المتبقية.
الادخار للتقاعد
عند تطوير خطة ادخار للتقاعد، من المهم تحديد مقدار الدخل الذي ستحتاجه في التقاعد للعيش بشكل مريح.
يجب أخذ النفقات بعين الاعتبار، مثل ما إذا كان هناك دفعة رهن عقاري أو إيجار. وإذا كان الأمر كذلك، فما هو المبلغ. الطرق الثلاث الأكثر استخدامًا للادخار للتقاعد هي:
- مدخرات التقاعد، مثل الاستثمارات
- مزايا التقاعد من الضمان الاجتماعي
وفقًا لمسح الشؤون المالية للمستهلكين لعام 2019، فإن متوسط مدخرات التقاعد لجميع الأسر في سن العمل هو 269,600 دولار. ليس من المستغرب أن العديد من الأمريكيين يعملون بعد سن التقاعد التقليدي، وذلك بسبب الحاجة الاقتصادية البحتة.
يتم تقليل مزايا الضمان الاجتماعي لأولئك الذين يقررون التقاعد مبكرًا. تزداد المزايا بنسبة 8% كل عام تؤجل فيه جمع المزايا من سن 62 إلى سن 70.
تقدير احتياجات التقاعد الادخارية
لتقدير ما تحتاج إلى توفيره، فكر في الآتي:
- القيمة السوقية الحالية لمدخراتك واستثماراتك الحالية
- القيمة المقدرة لمنافع الضمان الاجتماعي الخاصة بك
عند إجراء حسابات التقاعد، يجب أن تفترض أن التضخم سيؤدي إلى تآكل قيمة استثماراتك، ويجب عليك تعديل خطط الادخار وفقًا لذلك. ولكن بشكل عام، كلما بدأت عملية الادخار للتقاعد في وقت مبكر، زادت فرص النجاح التي ستحققها.
تشمل المفاتيح الأخرى للنجاح:
- إعداد مدفوعات تلقائية من حسابات التحقق إلى حساب التقاعد الخاص بك للقضاء على إمكانية تخطي إيداع شهري عن غير قصد.
- العمل بجدية نحو سداد الديون الحالية
هل يعيش الأمريكيون حاليًا لفترة أطول مما كانوا عليه في الماضي؟
وفقًا للجنة الخاصة بشؤون الشيخوخة في مجلس الشيوخ الأمريكي، فإن التقدم في الصحة العامة والطب قد سمح للأمريكيين بالعيش والعمل لفترة أطول. من المتوقع أن يشكل الأشخاص الذين تبلغ أعمارهم 55 عامًا فأكثر ما يقرب من 25% من القوى العاملة بحلول عام 2026، وهو ما يمثل زيادة من 35.7 مليون في عام 2016 إلى 42.1 مليون في عام 2026.
قد توفر هذه التغييرات فرصًا للأشخاص للادخار لفترة أطول، بشرط أن يظلوا بصحة جيدة.
ما هي بعض النصائح للادخار من أجل التقاعد؟
عندما يتعلق الأمر بالادخار للتقاعد، فإن خطة منضبطة لتخصيص حتى جزء صغير من المدخرات كل شهر يمكن أن تتراكم بسهولة مع مرور الوقت. تقدم العديد من شركات الوساطة حسابات تقاعد بدون حد أدنى وبدون رسوم، مما يسمح للأفراد بإجراء ودائع شهرية تلقائية.
علاوة على ذلك، يقدم العديد من أصحاب العمل برامج 401(k) التي تستثمر تلقائيًا جزءًا من راتب العامل. قد تقوم الشركة بمطابقة جزء من تلك المساهمات، أو تقديم مساهمة غير اختيارية.
كم يجب أن أدخر للتقاعد؟
عادةً ما يحتاج المتقاعدون إلى 80% من دخلهم قبل التقاعد لمواصلة مستوى معيشتهم الحالي. احسب نفقاتك الشهرية الحالية، وقم بتعديلها لتكون 80% من هذا الرقم.
الخلاصة
التقاعد هو عندما تترك سوق العمل بشكل نهائي. لذا عندما تقترب من التقاعد، يجب أن تبذل قصارى جهدك للتحضير. حاول سداد الديون بشكل مكثف، وقم بأقصى المساهمات في حسابات التقاعد (بما في ذلك المساهمات الإضافية)، وقيم تخصيصات الأصول في محفظتك. لضمان أن تذهب أموالك بالضبط إلى حيث تريدها إذا توفيت أنت أو شريكك، تحدث إلى المستشار المالي الخاص بك حول تعيينات المستفيد. وتذكر، أنه لا يوجد وقت متأخر للبدء في الادخار للتقاعد. قد يحتاج أولئك الذين تأخروا في البدء إلى العمل بجد أكبر للحاق بالركب، ولكن يمكن تحقيق ذلك.
لا تقدم خدمات أو نصائح ضريبية أو استثمارية أو مالية. يتم تقديم المعلومات دون النظر في أهداف الاستثمار أو تحمل المخاطر أو الظروف المالية لأي مستثمر محدد وقد لا تكون مناسبة لجميع المستثمرين. ينطوي الاستثمار على مخاطر، بما في ذلك الخسارة المحتملة لرأس المال. يجب على المستثمرين التفكير في الاستعانة بمحترف مالي لتحديد استراتيجية مناسبة للادخار والاستثمار للتقاعد.