ما هو التخطيط للإرث؟
التخطيط للإرث هو استراتيجية مالية تعد الأفراد لنقل أصولهم إلى شخص محبوب أو الوريث الشرعي بعد الوفاة. عادةً ما يتم التخطيط لهذه الأمور وتنظيمها بواسطة مستشار مالي.
النقاط الرئيسية
- التخطيط للإرث هو استراتيجية مالية تُستخدم لإنشاء خطة لممتلكاتك بعد وفاتك.
- نوع من الخدمات المالية، يُعتبر التخطيط للإرث غالبًا ما يتم إنشاؤه بمساعدة مستشار مالي.
- يمكن أن يساعد التخطيط للإرث في التخفيف من المشكلات الضريبية من خلال مناقشة السيناريوهات الضريبية المختلفة التي قد تؤثر على ممتلكاتك أو المستفيدين بعد وفاتك.
كيف تعمل التخطيط للإرث
التخطيط للإرث مهم للنظر فيه قبل وفاة الشخص. بعد وفاة الشخص، يتم نقل ثروته وممتلكاته إلى الأقارب أو إلى الأشخاص أو الجمعيات الخيرية المحددة في الوصية.
إذا لم يكن لديك خطة لإدارة الميراث، فقد يتم إدارته بطريقة تخالف رغباتك بمجرد انتقاله. التخطيط للإرث مهم بشكل خاص لأولئك الذين لديهم أعمال صغيرة أو أصول أخرى تتطلب صيانة.
المستشارون الماليون وتخطيط الإرث
تمامًا كما هو الحال مع كتابة الوصية، من المهم أن تبدأ في التخطيط لإرثك مبكرًا حتى تكون أمورك مرتبة عندما يحين الوقت. يقدم المستشار المالي نصائح حول كيفية إعداد إرثك بأفضل طريقة ممكنة ويساعدك في أي أسئلة أو طلبات خاصة قد تظهر.
أولاً، يوجهك المستشار المالي نحو تحقيق مستوى من الأمان المالي الذي سيوفر لك حياة مريحة ويسمح لك بترك ثروة كجزء من إرثك. ينسى الكثير من الناس أنهم لا يمكنهم ترك إرث مالي إذا لم يكونوا آمنين ماليًا بما يكفي لجمع ذلك الإرث في المقام الأول.
إذا كنت تمتلك مشروعًا صغيرًا أو مزرعة، أو أي أصول أخرى تتطلب صيانة مستمرة، فإن التخطيط للإرث غالبًا ما يكون أداة مالية مهمة.
بعد معالجة مسألة الأمان المالي، يقدم المستشار المالي نصائح حول كيفية ضمان إدارة شؤونك واستمرار ازدهارها بعد انتقالها. عادةً ما يوصي المستشار بترتيب اجتماع مع أقربائك لمناقشة كيفية إدارة ممتلكاتك، حتى لا تكون هناك مفاجآت. يتيح لك الاجتماع التواصل بشأن أي تفضيلات أو رغبات لديك حول كيفية إدارتها أو ما يجب أن يحدث لها. من المفيد دائمًا أن تكون هذه الرغبات مكتوبة، مثل الوصية. يمكن للمستشار المالي أيضًا مساعدتك في التبرع بأي جزء من ثروتك للأعمال الخيرية.
إذا كنت تمتلك مشروعًا صغيرًا، على سبيل المثال، فقد تكون قلقًا أيضًا بشأن حماية ممتلكاتك من القضايا القانونية أو الدائنين. يمكن للمستشارين الماليين تقديم نصائح حول كيفية اتخاذ خطوات لضمان حماية أصولك بعد انتقالها.
ضرائب العقارات
بالإضافة إلى المساعدة في تطوير وإدارة التركة، سيناقش المستشار المالي أي ضرائب قد تؤثر على تركاتك. تشمل الأصول الخاضعة للضريبة سياسات التأمين على الحياة، وحسابات التقاعد الفردية individual retirement accounts (IRAs)، والسنوات. لا يدرك الكثير من الناس مدى ارتفاع الضرائب على تركاتهم، وغالبًا ما لا يدركون القيمة الحقيقية لأصولهم، لذا من المهم الاجتماع مع مستشار مالي خلال عملية التخطيط للتأكد من أخذ جميع السيناريوهات الضريبية المحتملة في الاعتبار.