ما هو M-Pesa؟
M-Pesa هو خدمة مصرفية عبر الهاتف المحمول تتيح للمستخدمين تخزين وتحويل الأموال من خلال هواتفهم المحمولة. تم تقديم M-Pesa في كينيا كوسيلة بديلة لسكان البلاد للوصول إلى الخدمات المالية. أطلقت شركة Safaricom، أكبر مشغل للهواتف المحمولة في كينيا، خدمة M-Pesa في عام 2007. ومنذ عام 2020، أصبحت مشروعًا مشتركًا بين Safaricom وVodacom وتخدم جمهورية الكونغو الديمقراطية (DRC)، ومصر، وغانا، وكينيا، وليسوتو، وموزمبيق، وتنزانيا.
أحد الدوافع وراء الابتكارات في التكنولوجيا المالية مثل M-Pesa هو الشمول المالي، الذي يركز بشكل أساسي على الأشخاص الذين لديهم خدمات مصرفية محدودة أو الذين لا يملكون حسابات مصرفية. يسعى الشمول المالي إلى إيجاد حلول للمقيمين الذين لا يستطيعون الوصول إلى البنوك أو لا يستطيعون تحمل الودائع الدنيا المطلوبة في عصر البنوك الرقمية. لكي ينجح هذا المبادرة، يجب على القطاعات المختلفة التعاون في مشاركة البيانات مع بعضها البعض لبناء منصة رقمية ذات معنى.
تتطور هذه الاستراتيجية التبادلية التي تستخدمها M-Pesa بسرعة في منطقة أفريقيا جنوب الصحراء، حيث يعمل قطاعا الاتصالات والبنوك معًا لإنشاء خدمات مصرفية عبر الهاتف المحمول لأولئك الذين لديهم وصول محدود إلى البنوك التقليدية.
النقاط الرئيسية
- تم إنشاء M-Pesa من خلال تعاون بين قطاعات الاتصالات والمصارف في شرق إفريقيا.
- بدأت M-Pesa في كينيا ويتم استخدامها في سبع دول أفريقية.
- تتيح M-Pesa للأشخاص الذين لا يمتلكون حسابات بنكية دفع واستلام السلع والخدمات باستخدام الهاتف المحمول بدلاً من استخدام بنك تقليدي.
فهم M-Pesa
M-Pesa هو نظام مصرفي افتراضي يوفر خدمات المعاملات عبر بطاقة SIM. بمجرد إدخال بطاقة SIM في فتحة البطاقة في الجهاز المحمول، يمكن للمستخدمين إجراء المدفوعات وتحويل الأموال إلى البائعين وأفراد العائلة باستخدام رسائل SMS.
يمكن للمستخدمين الذين ليس لديهم حسابات بنكية الوصول إلى العديد من منافذ M-Pesa المنتشرة في جميع أنحاء البلاد. يتم إعطاء المال الذي يحتاج إلى تخزين إلى موظف الكشك، الذي يقوم بتحويل المبلغ بشكل رقمي إلى حساب M-Pesa الخاص بالمستخدم.
يتم تخزين الأموال النقدية التي يتم جمعها رقميًا في حساب ثقة M-Pesa. تعمل الحسابات البنكية مثل حسابات الشيكات العادية التي يمكن من خلالها دفع الفواتير واستلام الودائع والمزيد.
تقدم M-Pesa إيصالات كدليل على المعاملة. تتطلب جميع المعاملات إدخال رقم التعريف الشخصي (PIN)، ويتلقى كلا الطرفين إشعارًا عبر الرسائل القصيرة يحتوي على الاسم الكامل للطرف المقابل والمبلغ المودع أو المسحوب من حساب المستخدم. يساعد الإيصال المحمول، الذي يتم استلامه في غضون ثوانٍ، في تعزيز الشفافية لجميع الأفراد المشاركين في المعاملة.
مثال على M-Pesa
مزارع ليس لديه حساب بنكي يريد إيداع عائدات بيع سلعته البالغة 1,000 شلن في حسابه على M-Pesa. يقوم بإيداع المال لدى وكيل أو موظف كشك. يقوم الوكيل بدوره باستخدام هاتفه للوصول إلى حساب العميل باستخدام رقم الهاتف المسجل للعميل ويقوم بإضافة 1,000 شلن إلى الحساب.
يتلقى المزارع إشعارًا عبر الرسائل القصيرة في غضون ثوانٍ من الإيداع، يؤكد له مقدار المبلغ المودع وما يحتويه رصيد حسابه. كما يمكن للمزارع بسهولة سحب النقود من حسابه باستخدام رقم موظف أو وكيل M-Pesa المقدم في النقطة التجارية ورمز PIN الشخصي.
اعتبارات خاصة
من خلال خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول مثل M-Pesa، لا يحتاج تجار السوق وجامعو الديون والمزارعون وسائقو سيارات الأجرة إلى حمل أو التعامل بمبالغ كبيرة من النقود. هذا يعني أن حدوث السرقة والسطو والاحتيال يمكن أن يقل. كما أن الأفراد وأصحاب الأعمال لا يحتاجون إلى الانتظار في طوابير طويلة لساعات لدفع فواتير الكهرباء والماء، حيث يمكنهم القيام بذلك باستخدام M-Pesa.
استخدام M-Pesa يسمح لأصحاب الأعمال الصغيرة في المناطق النائية والريفية بإجراء المعاملات المالية بأمان وسهولة عبر هواتفهم المحمولة.
لمكافحة الاحتيال، يتم تنظيم خدمة M-Pesa من قبل المكاتب المختصة في كل بلد تُقدَّم فيه. للتسجيل في حساب M-Pesa، يجب على المستخدمين تقديم بطاقة هوية حكومية وأي معلومات أخرى، مثل عنوان المنزل، التي تطلبها الحكومة في البلد الذي يعيشون فيه. بهذه الطريقة، يتم تمييز كل معاملة بهوية الطرف الذي يقوم بتحويل أو دفع أو إيداع أو سحب الأموال من الحساب.
هل يعمل M-Pesa في الولايات المتحدة؟
M-Pesa لا يعمل في الولايات المتحدة. إنه يخدم سبع دول في إفريقيا، بما في ذلك جمهورية الكونغو الديمقراطية، مصر، غانا، كينيا، ليسوتو، موزمبيق، وتنزانيا.
ما هي الخدمات المتوفرة على M-Pesa؟
تتيح M-Pesa للمستخدمين إيداع أو سحب النقود، وقبول الودائع عبر الهاتف المحمول، ودفع ثمن السلع أو الخدمات في الشركات المشاركة، وأكثر من ذلك. إنها تعمل بشكل مشابه لحساب جاري مع نفس الميزات المتاحة في الحسابات الجارية التقليدية.
ما هو مثال على الأموال المتنقلة؟
الأموال التي يمكن تحويلها إلكترونيًا تُسمى أحيانًا الأموال المتنقلة. عادةً ما تكون هذه الأموال مرتبطة مباشرةً بحساب بنكي أو قد تكون في شكل بطاقة هدية مسبقة الدفع أو بطاقة خصم أو ائتمان مسبقة الدفع. التطبيقات مثل PayPal أو Venmo هي أمثلة شائعة على خدمات الدفع الإلكتروني التي تعمل بشكل مشابه لـ M-Pesa.
الخلاصة
تم تصميم M-Pesa في عام 2007 لخدمة السكان غير المتعاملين مع البنوك أو الذين لديهم تعاملات محدودة مع البنوك في كينيا، ومنذ ذلك الحين توسعت لتخدم ست دول أخرى في إفريقيا. تعمل M-Pesa بشكل مشابه لـ PayPal أو تطبيقات الدفع الشائعة الأخرى، باستثناء أن مستخدمي M-Pesa لا يحتاجون إلى حساب بنكي. من خلال وكلاء M-Pesa المنتشرين في جميع أنحاء البلدان التي تتوفر فيها الخدمة، يمكن للعملاء إيداع النقود مقابل أموال مكافئة تُنقل فورًا إلى حسابهم الإلكتروني. والعكس صحيح أيضًا: يمكن للعملاء تحويل الأموال الإلكترونية مقابل النقود.