ما هو التخطيط المالي المساعد (Paraplanning)؟
يشير مصطلح التخطيط المالي المساعد إلى المهام الإدارية والكتابية التي يقوم بها مخطط مالي ويتم تفويضها إلى الأعضاء المبتدئين في مجموعة التخطيط المالي.
مشابهة في نطاقها لوظيفة المساعد القانوني في مكتب المحاماة، تم إنشاء وظيفة المساعد المالي للسماح للمخططين الماليين بالتركيز على العمل عن كثب مع العملاء وتحديد احتياجاتهم الاستثمارية. يشمل التخطيط المالي المساعد تحليل احتياجات العملاء والبحث والتوصية بالمنتجات المناسبة التي تتماشى مع تلك الاحتياجات.
النقاط الرئيسية
- التخطيط المساعد هو المهام الإدارية والمهام المكتبية والكتابية التي يقوم المخططون الماليون بتفويضها للموظفين ذوي المستوى المبتدئ.
- قد تشمل هذه الأنشطة إعداد التقارير المالية وإنشاء فواتير العملاء، والتي يمكن إنجازها إما بواسطة الموظفين الداخليين أو من خلال خدمات خارجية.
- يتيح هذا للمخططين الماليين والموظفين الكبار التركيز على الأنشطة التي تواجه العملاء، والتخطيط والتحليل على مستوى عالٍ، والبحث عن حسابات جديدة.
- غالبًا ما يكون لدى المخططين الماليين المساعدين شهادات جامعية في المحاسبة أو المالية وقد يحصلون على مؤهلاتهم من كلية التخطيط المالي كمحترفين مؤهلين في التخطيط المالي المساعد (FPQPs).
- غالبًا ما يتم ترقية المخططين الماليين الناجحين إلى دور المخططين الماليين.
فهم التخطيط المالي المساعد
يقوم موظفو التخطيط المالي، المعروفون أيضًا باسم "المساعدين الماليين"، بمعظم الأعمال الشاقة مثل إعداد الخطط والتقارير للمخططين الماليين. وقد قامت الشركات الكبيرة بتطوير أقسام جديدة لهذه الأدوار داخل منظماتها. ولكن تكلفة توظيف المساعدين الماليين مرتفعة، ونتيجة لذلك، قد لا يتوفر المساعدون الماليون لبعض الشركات الصغيرة.
عادةً ما يكون لدى المساعدين الماليين تفاعل محدود مع العملاء. بدلاً من ذلك، يقومون بإعداد وبناء الخطط التي يحددها المخطط المالي. يتم تحديث الخطط المالية بانتظام مع تغير وضع العميل، لذا يساعدون في جمع المعلومات الجديدة وتزويد المخططين الماليين بتوقعات محدثة. قد يحضر المساعدون الماليون أيضًا اجتماعات العملاء لتدوين الملاحظات ومتابعة المهام الإدارية، مثل الحصول على الكشوف البنكية ووثائق الهوية. تشمل المهام الأخرى إدارة برامج التخطيط المالي للشركة وفوترة العملاء.
دور المساعد المالي ليس مرادفًا لدور السكرتير أو المساعد الإداري. تم تطوير هذا الدور لتمكين المخططين الماليين من تخصيص المزيد من الوقت لعملائهم. وبذلك، يمنح المساعد المالي مهام أخرى لا تتطلب وقتًا وجهًا لوجه مع المستثمرين.
يبقى العديد من المخططين الماليين المساعدين في هذا الدور لفترة طويلة، وقد يتولون بعد اكتساب سنوات من الخبرة مسؤولية إضافية تتمثل في تدريب الوافدين الجدد إلى المجال. قد يتخصصون أيضًا في مجال معين مثل التخطيط العقاري أو رأس المال المخاطر. بينما قد يستخدم آخرون هذا الدور كخطوة للترقي في صناعة المالية وقد يصبحون مستشارين ماليين أو مخططين بأنفسهم.
التخطيط المالي مقابل التخطيط المالي المساعد
التخطيط المالي المساعد (Paraplanning) يختلف وظيفيًا عن التخطيط المالي. الفرق الرئيسي بين الاثنين يتعلق بكيفية تفاعلهما المباشر مع العملاء.
بينما لا يتواصل المخططون الماليون المساعدون مع العملاء، فإن المخططين الماليين يقومون بذلك. فهم يوجهون وينصحون الناس بشأن أهدافهم الاستثمارية وخططهم واستراتيجياتهم. كما أن المخططين الماليين يمتلكون مؤهلات وتعليمًا وخبرات متقدمة أكثر من معظم المخططين الماليين المساعدين.
المؤهلات اللازمة لتخطيط المستندات المالية
من المتوقع أن يكون لدى المساعدين الماليين درجة البكالوريوس في المحاسبة أو التمويل. يعمل العديد من خريجي الجامعات كمساعدين ماليين لاكتساب مدخل إلى صناعة التخطيط المالي. كجزء من عملهم كمساعدين ماليين، يكتسبون خبرة عملية كبيرة ومهارات، ويبنون شبكة علاقات مع محترفي التخطيط المالي الآخرين، ويعملون نحو أن يصبحوا مخططين ماليين.
تقدم كلية التخطيط المالي شهادة المحترف المؤهل في التخطيط المالي المساعد (FPQP). للحصول على هذه الشهادة، يجب على المتقدمين إكمال دورة مكونة من 10 وحدات واجتياز امتحان نهائي مغلق الكتاب. لزيادة فرصهم في التوظيف، يمكن للمخططين الماليين المساعدين أن يصبحوا محاسبين قانونيين معتمدين (CPAs).
أنواع مخططي الشؤون المالية المساعدين
يمكن تصنيف المخططين الماليين المساعدين إلى مجموعتين متميزتين: المخططون الماليون المساعدون الداخليون والمخططون الماليون المساعدون الخارجيون من طرف ثالث. إليك نظرة سريعة على كل من هؤلاء:
التخطيط المالي الداخلي
يتيح التخطيط الداخلي للمستشارين الماليين التعرف على المهارات المتخصصة لفريق عملهم. على سبيل المثال، إذا كان هناك مخطط مالي معروف بمهاراته في قراءة كشوف الحسابات البنكية مطلوبًا، فإن المخطط المالي يعرف فورًا من يجب استخدامه.
توظيف مخططين داخليين يقلل أيضًا من خطر تسرب المعلومات الحساسة للعملاء إلى المنافسين. أحد العيوب في توظيف مخططين داخليين هو أنهم قد يضعون أنفسهم فوق الموظفين الآخرين والشركة للحصول على ترقية إلى دور أعلى.
التخطيط المالي الخارجي
قد تقرر شركات التخطيط المالي الاستعانة بمصادر خارجية لخدمات التخطيط المساعد إلى شركات أو متعاقدين مستقلين يقدمون هذه الخدمات عند الطلب. قد يكون الاستعانة بمصادر خارجية مفيدًا للشركات الصغيرة ذات الميزانيات المحدودة التي تحتاج إلى مساعدة إضافية خلال الفترات المزدحمة. كما يمكن أن يفيد الشركات التي تنوي توسيع أعمالها.
الشركات المتخصصة في التخطيط المالي التي تختار الاستعانة بمصادر خارجية تحتاج إلى مراعاة أن السيطرة قد تتعرض للخطر عندما تقوم بتفويض العمل إلى مقاولين خارجيين. على سبيل المثال، قد لا يكون المخطط المالي على دراية بالتزامات العمل الأخرى للمقاول، مما قد يجعل من الصعب الوفاء بالمواعيد النهائية الضيقة. تحديد أهداف عمل قابلة للقياس يضمن أن يكون المقاولون مسؤولين.