ما هو التخطيط المالي؟
تبدأ خطة الاستثمار بخطة مالية. كلاهما يحدد أهدافك المالية ويعالج الموارد المالية المتاحة لديك لتحقيقها.
الخطة المالية هي وثيقة توضح الظروف المالية الحالية للشخص، وأهدافه المالية على المدى القصير والطويل، واستراتيجياته لتحقيق تلك الأهداف. يمكن أن تساعدك في تحديد وتخطيط الدخل والإنفاق، وتقليل الديون، والاحتياجات الأساسية مثل إدارة مخاطر الحياة مثل تلك المتعلقة بالصحة أو الإعاقة.
يمكن أن يوفر لك الخطة المالية توجيهًا ماليًا لتكون مستعدًا للوفاء بالتزاماتك وأهدافك. كما يمكن أن تساعدك في تتبع تقدمك على مر السنين نحو الرفاه المالي.
تخطيط الاستثمار يتضمن تقييمًا شاملاً لوضعك المالي بما في ذلك الدخل، والإنفاق، والديون، والادخار، والتوقعات المستقبلية. يمكن إنشاؤه بشكل مستقل أو بمساعدة مخطط مالي معتمد.
النقاط الرئيسية
- توثق خطة الاستثمار الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل للفرد وتشمل استراتيجية لتحقيقها.
- يجب أن تكون الخطة شاملة ومخصصة بشكل كبير.
- يجب أن يعكس احتياجات الفرد الشخصية والمالية للعائلة، وتحمل المخاطر الاستثمارية، وخطة للادخار والاستثمار.
- يبدأ التخطيط المالي بحساب صافي الثروة الحالي وتدفق النقد.
- توفر خطة الاستثمار الجيدة توجيهًا على مر الزمن وتعمل كوسيلة لتتبع التقدم نحو أهدافك.
أساسيات الخطط المالية
كيفية إنشاء خطة استثمارية
بعض الخطوات ضرورية لإنشاء خطة مالية وخطة استثمار.
1. قم بذلك بنفسك أو احصل على مساعدة احترافية
قرر ما إذا كنت ستقوم بإنشاء خططك المالية والاستثمارية بنفسك أو بمساعدة مخطط مالي مرخص. يمكنك بالتأكيد بناء خطة مالية بنفسك، ولكن يمكن للخبير المالي أن يساعد في ضمان أن تغطي خطتك جميع الأساسيات.
2\. بناء صندوق نقدي للطوارئ
ابدأ بتخصيص المال في حساب سائل بناءً على ما يسمح به تدفقك النقدي. يجب أن يكون هدفك هو توفير ما يكفي لتغطية جميع نفقاتك لمدة تتراوح بين ثلاثة إلى ستة أشهر على الأقل، ويفضل أن يكون لفترة أطول في حالة وجدت نفسك بدون دخل بسبب أحداث غير متوقعة.
3\. خطة لتقليل الديون وإدارة النفقات
كلما تمكنت من التخلص من الديون بشكل أسرع وأكثر فعالية، كان ذلك أفضل لنمو مدخراتك، ومستوى معيشتك، ولتحقيق أهدافك الاستثمارية المحددة.
اجعل من تقليل النفقات عادة دائمة كلما وأينما كان ذلك ممكنًا حتى تتمكن من زيادة مدخراتك. كن على دراية بالنفقات التي تعلم أنك ستتحملها، مثل الضرائب، حتى تتمكن دائمًا من الوفاء بهذه الالتزامات في الوقت المحدد.
4. إدارة المخاطر المحتملة
يمكن أن تتأثر رفاهيتك المالية عندما تحدث حوادث أو مشاكل صحية أو وفاة أحد الأحباء. خطط لوضع التغطية التأمينية المناسبة التي ستحمي أمنك المالي في مثل هذه الأوقات. يمكن أن تشمل هذه التغطية التأمين على المنزل، الممتلكات، الصحة، السيارات، العجز، المسؤولية الشخصية، والحياة.
5\. ابدأ في الاستثمار
اشترك في خطة تقاعد في العمل تقوم بخصم المساهمات تلقائيًا من رواتبك. خطط لتعظيم استثماراتك ذات المزايا الضريبية مع حساب IRA شخصي إذا سمح دخلك بذلك.
فكر في كيفية تخصيص أي دخل متاح آخر لحساب استثماري خاضع للضريبة يمكن أن يضيف إلى صافي ثروتك بمرور الوقت. يجب أن يأخذ خطتك للاستثمار في الاعتبار مدى تحملك للمخاطر الاستثمارية واحتياجات دخلك المستقبلية.
6\. تضمين استراتيجية ضريبية
تناول هدف تقليل ضرائب الدخل الخاصة بك من خلال الخصومات الضريبية، والائتمانات الضريبية، وحصاد الخسائر الضريبية، وأي فرص أخرى متاحة قانونيًا لدافعي الضرائب.
7\. ضع في اعتبارك خطة التركة
من المهم القيام بترتيبات لصالح وحماية ورثتك من خلال خطة التركة. ستعتمد التفاصيل على مرحلتك في الحياة وما إذا كنت متزوجًا، لديك أطفال، أو لديك أهداف أخرى تتعلق بالإرث. مرة أخرى، يمكن أن يساعدك محترف مثل محامٍ في هذا الأمر.
8\. مراقبة وتعديل خطتك
راجع خطتك على الأقل سنويًا بنفسك أو مع محترف مالي. قم بذلك بشكل أكثر تكرارًا إذا كان هناك تغيير في الظروف يؤثر على وضعك المالي. حافظ على كفاءتها وفعاليتها من خلال تعديلها حسب الضرورة.
تخطيط الاستثمار 101
سواء كنت تتعامل مع الأمور بمفردك أو بمساعدة مخطط مالي، من الضروري أن تفهم مدى أهمية الخطط المالية والاستثمارية لمستقبلك المالي. يمكن أن توفر لك التوجيه الذي يضمن نجاحك المالي.
ابدأ جهود التخطيط الخاصة بك بجمع المعلومات من حساباتك المالية المختلفة في مستند أو جدول بيانات. ثم قم ببعض الحسابات الأساسية التي تحدد وضعك المالي الحالي.
1. احسب صافي ثروتك
لحساب صافي ثروتك الحالي، قم بطرح إجمالي التزاماتك من إجمالي أصولك. ابدأ بتدوين وجمع كل ما يلي:
- التزاماتك: الالتزام هو شيء تدين به. قد تشمل الالتزامات الفواتير المستحقة، ديون بطاقات الائتمان، الديون الطلابية، الرهن العقاري، وقرض السيارة.
2. حدد تدفقك النقدي
التدفق النقدي هو المال الذي تحصل عليه مقارنة بالمال الذي تنفقه. يجب أن تعرف دخلك وكذلك كيفية ووقت إنفاق أموالك لإنشاء خطة مالية ثم خطة استثمارية. توثيق التدفق النقدي سيساعدك في تحديد مقدار ما تحتاجه كل شهر للضروريات، ومقدار ما هو متاح للادخار والاستثمار، وأين يمكنك تقليل الإنفاق.
راجع كشوف حسابك الجاري وبطاقتك الائتمانية. يجب أن توفر هذه الكشوف تاريخًا كاملاً إلى حد ما لدخلك وإنفاقك في مجموعة واسعة من فئات الإنفاق.
وثّق مقدار ما دفعته خلال العام على نفقات السكن مثل الإيجار أو دفعات الرهن العقاري، والمرافق، وفوائد بطاقات الائتمان. تشمل الفئات الأخرى الطعام، واللوازم المنزلية والملابس، والنقل، والتأمين الطبي، والنفقات الطبية غير المغطاة. يمكن أن تشمل فئات أخرى إنفاقك على الترفيه المتنوع، وتناول الطعام خارج المنزل، والسفر لقضاء العطلات.
ستعرف ما كان عليه تدفقك النقدي الشهري وأين يمكنك تحسينه عندما تجمع كل هذه الأرقام لمدة عام وتقسم الإجمالي على 12.
3. حدد أهدافك
جزء كبير من خطة الاستثمار هو الأهداف المحددة بوضوح. قد تشمل هذه الأهداف تمويل تعليم جامعي للأطفال، شراء منزل أكبر، بدء عمل تجاري، التقاعد في الوقت المناسب، أو ترك إرث.
لا يمكن لأحد أن يخبرك بكيفية ترتيب أولويات هذه الأهداف، ولكن يجب أن يكون المخطط المالي المحترف قادرًا على مساعدتك في وضع خطة ادخار مفصلة واستثمارات محددة يمكن أن تساعدك في تحقيقها واحدًا تلو الآخر.
تشمل العناصر الرئيسية لخطة مالية استراتيجية التقاعد، وخطة إدارة المخاطر، وخطة الاستثمار طويلة الأجل، واستراتيجية تقليل الضرائب، وخطة التركة.
فوائد وضع خطة مالية
- تتضمن الخطة المالية فحصًا دقيقًا لدخلك وإنفاقك.
- يمكن أن يحسن فهمك لظروفك المالية في جميع الأوقات.
- يحدد أهدافًا مالية مهمة على المدى القصير والطويل يمكنك بناء تخطيط استثماراتك عليها.
- يوضح الإجراءات المطلوبة لتحقيق أهدافك المالية المختلفة.
- يمكن لخطة مالية أن تركز انتباهك على خطوات مهمة فورية مثل تقليل الديون وزيادة مدخراتك للطوارئ.
- يعزز من احتمالية تحقيقك للمعالم المالية والنجاح المالي بشكل عام.
- يمكن أن يوجه جهودك على مر الزمن ويوفر وسيلة لمراقبة تقدمك.
- يمكن أن يجنبك المشاكل المالية ويقلل من أي توتر وقلق قد تكون قد عانيت منه في الماضي.
متى يجب إنشاء خطة مالية
الخطة المالية دائمًا ما تكون ميزة لأولئك الذين يرغبون في التأكد من إدارة أموالهم بطرق تناسبهم بشكل أفضل. يمكنك إنشاء واحدة في أي وقت سواء كنت قد انضممت للتو إلى سوق العمل أو كنت تعمل لسنوات.
يمكن لبعض الظروف أن تستدعي إنشاء واستخدام خطة مالية. كما يمكن أن تكون بمثابة إشارات لتعديل الخطط الحالية.
- وظيفة جديدة تؤدي إلى زيادة الدخل أو نفقات جديدة أو فرص جديدة.
- تغيير في الدخل يمكن أن يؤثر على قدرتك على دفع النفقات أو سداد الديون أو الادخار.
- الأحداث الحياتية الكبرى مثل الزواج، الأطفال، أو الطلاق التي يمكن أن تغير الأهداف المالية، واحتياجات الإنفاق، والالتزامات.
- المصاعب الصحية التي تؤدي إلى تحويل الدخل والإنفاق بعيدًا عن الأهداف الحالية.
- يمكن أن يؤثر تدفق الدخل غير المتوقع مثل الميراث أو دفعة التأمين على جهودك لتحقيق أهدافك المالية، مثل توفير المزيد من المال للاستثمار.
ما هو الغرض من الخطة المالية؟
يجب أن يساعدك الخطة المالية في تحقيق أفضل استخدام لأموالك وتحقيق الأهداف المالية طويلة الأجل مثل الاستثمارات، إرسال أطفالك إلى الجامعة، شراء منزل أكبر، ترك إرث، أو الاستمتاع بتقاعد مريح.
كيف أُنشئ خطة استثمارية؟
يمكنك كتابة خطة استثمار بنفسك أو الاستعانة بمخطط محترف. ابدأ بخطة مالية. الخطوة الأولى هي حساب صافي ثروتك وتحديد عادات الإنفاق الخاصة بك. فكر في أهدافك طويلة الأجل وقرر الطرق لتحقيقها بعد أن يتم إنجاز ذلك وتوثيقه.
ما هي المكونات الرئيسية للخطة المالية؟
الخطط المالية ليست مقاسًا واحدًا يناسب الجميع، ولكن الخطط الجيدة تميل إلى التركيز على نفس الأشياء. يمكنك استكشاف أهدافك المالية وطرق تحقيقها بعد أن تحسب صافي ثروتك وعادات الإنفاق لديك. يتضمن ذلك عادةً بعض أشكال الميزانية، الادخار، والاستثمار كل شهر.
هدفك هو أن تعيش براحة ودون ضغوط مالية لبقية حياتك. تشمل المجالات التي يجب التركيز عليها خطة ادخار للطوارئ، خطة تقاعد، إدارة المخاطر، خطة لتقليل الضرائب، ثم استراتيجية استثمار طويلة الأجل.
ما هي المجالات الخمسة الرئيسية للتخطيط المالي؟
الخمسة مجالات الرئيسية للتخطيط المالي هي التخطيط العقاري، التخطيط للتقاعد، الحماية الذاتية/إدارة المخاطر مثل التأمين، التخطيط الضريبي، والتخطيط الاستثماري.
الخلاصة
الخطة المالية هي أداة أساسية لرفاهيتك المالية، سواء في الوقت الحالي أو في المستقبل. تتضمن وضع الحالة الحالية لأموالك، وأهدافك المالية المختلفة، والطرق التي يمكن أن تساعدك في تحقيقها.
ليس من المبكر أو المتأخر أبدًا إنشاء خطة مالية. يمكن أن تساعدك في تحديد أفضل طريقة لتوظيفها بحيث تتمكن من تلبية احتياجاتك المالية في جميع مراحل حياتك، بغض النظر عن مقدار المال الذي قد تمتلكه.