ما هو مركز معالجة الشيكات الإقليمي (RCPC)؟
مركز معالجة الشيكات الإقليمي هو منشأة محلية تابعة لـ الاحتياطي الفيدرالي حيث تتم معالجة الشيكات المسحوبة على المؤسسات الإيداعية خلال الليل. يقوم مركز معالجة الشيكات الإقليمي بعمليات تسوية الشيكات بما في ذلك الورقية والإلكترونية، وتسوية الشيكات بين البنوك.
المؤسسة الإيداعية هي مؤسسة مالية مثل بنك الادخار، أو اتحاد ائتماني، أو بنك تجاري، أو مؤسسات الادخار والقروض حيث يقوم الجمهور بإيداع الأموال. نظرًا للاعتماد المتزايد على معالجة الشيكات الإلكترونية، يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بشكل رئيسي بمعالجة الأشكال الإلكترونية للدفع من خلال بطاقات الائتمان، وبطاقات الخصم، والتحويلات عبر الحسابات عبر الإنترنت بدلاً من الشيكات الورقية.
النقاط الرئيسية
- مراكز معالجة الشيكات الإقليمية (RCPCs) هي مرافق لمعالجة الشيكات تقع في جميع أنحاء الولايات المتحدة.
- يتم تشغيل مراكز معالجة الشيكات الإقليمية (RCPCs) من قبل الاحتياطي الفيدرالي، وهو البنك المركزي لأمريكا، والذي يكون مسؤولاً أيضًا عن تسوية الشيكات والبنية التحتية للمدفوعات.
- مع مرور الوقت، انخفض عدد الشيكات الورقية المكتوبة والمعالجة بشكل كبير مع ظهور المدفوعات الإلكترونية وعبر الإنترنت.
فهم مراكز معالجة الشيكات الإقليمية
يواصل الاحتياطي الفيدرالي تحديث أنظمة معالجة الشيكات الخاصة به. يقوم بإعادة هيكلة جداولها لتلبية الطلب على معالجة الشيكات وجعلها أكثر كفاءة بما يتماشى مع التقدم التكنولوجي. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، فإن عدد الشيكات المكتوبة في الولايات المتحدة قد بدأ في الانخفاض منذ منتصف التسعينيات مع زيادة المعالجة الإلكترونية للشيكات.
كيف يعمل RCPC
يمكن للمؤسسات الإيداعية الحصول على خدمات تسوية الشيكات من الاحتياطي الفيدرالي. عندما تتلقى مؤسسة إيداعية شيكًا يتطلب سحب الأموال من مؤسسة أخرى، يمكنها المضي قدمًا بطرق مختلفة. يمكنها إرسال الشيك مباشرة إلى المؤسسة المسماة للتحصيل، أو استخدام تبادل غرفة المقاصة لتسليم الشيك إلى المؤسسة، أو الاستفادة من خدمات تحصيل الشيكات المقدمة من مؤسسة مراسلة أو الاحتياطي الفيدرالي.
بالنسبة للشيكات التي يتم تحصيلها من خلال البنوك الاحتياطية الفيدرالية، يتم إضافة قيمة الشيكات المودعة للتحصيل إلى حسابات المؤسسات المحصلة، ويتم خصم قيمة الشيكات المقدمة للدفع من حسابات البنوك الدافعة. يتم تحصيل وتسوية معظم الشيكات خلال يوم عمل واحد.
حجم مقاصة الشيكات
مع تزايد استخدام المدفوعات الإلكترونية، مثل بطاقات الائتمان وتطبيقات الدفع، بدأ عدد الشيكات الورقية المكتوبة على المستوى الوطني في الانخفاض منذ منتصف التسعينيات. كما أكد قانون تسوية الشيكات للقرن الحادي والعشرين (Check 21) على التحول نحو التسهيلات الإلكترونية للمدفوعات، حيث أزال الحواجز أمام التحصيل الإلكتروني للشيكات. أصبح التحصيل الإلكتروني للشيكات الآن الطريقة الأساسية التي يتم بها جمع الشيكات. معظم الشيكات التي تتم معالجتها من قبل البنوك الاحتياطية اليوم تستخدم خدمات التحصيل الإلكتروني للشيكات الخاصة بالبنوك الاحتياطية.
لقد مكّنت هذه التغييرات البنوك الاحتياطية من تقليص البنية التحتية الوطنية لمعالجة الشيكات، بحيث أنه منذ أوائل عام 2010، أصبحت معالجة الشيكات الورقية تتم في موقع واحد على مستوى البلاد، بعد أن كانت تتم في 45 موقعًا في عام 2003.
من عام 1989 إلى 2008، انخفض حجم الشيكات إلى النصف، من حوالي 18 مليار إلى حوالي 9.6 مليار. ومنذ ذلك الحين، استمر هذا الرقم في الانخفاض، ليصل إلى أدنى مستوى له عند 3.4 مليار فقط في عام 2022.
بينما انخفض عدد الشيكات المكتوبة، من المثير للاهتمام أيضًا ملاحظة أن متوسط قيمة الشيكات التي تم تصفيتها قد ارتفع في نفس الوقت. في التسعينيات، كان متوسط قيمة الشيك المكتوب حوالي 725 دولارًا. في العقد الثاني من الألفية، تضاعف هذا المتوسط ليصل إلى حوالي 1,500 دولار لكل شيك. في عام 2022، كان متوسط قيمة الشيك حوالي 2,650 دولارًا. يشير هذا إلى أن الناس يستخدمون المدفوعات الإلكترونية أو بطاقات الائتمان للمشتريات الصغيرة ويحتفظون بالشيكات للمبالغ الأكبر.
ما هو مركز المعالجة الإقليمي للبنك؟
مركز المعالجة الإقليمي (RPC) للبنك هو الموقع الذي تُرسل إليه الشيكات الفعلية أو الصور الإلكترونية للشيكات حتى يتم تقديمها للتصفية من قبل البنك.
ما هو البنك الإقليمي؟
البنك الإقليمي هو بنك يمتلك أصولًا تتراوح بين 10 مليارات دولار و100 مليار دولار. يشير مصطلح "الإقليمي" إلى حجم الأصول وليس الموقع. تعمل العديد من البنوك الإقليمية على مستوى البلاد وتوفر خدمات مصرفية عبر الإنترنت بحيث يمكن للعملاء في أي مكان التعامل معها. فهي لا تخدم فقط منطقة صغيرة واحدة.
كم من الوقت يستغرق صرف الشيك؟
يستغرق الشيك حوالي يوم عمل واحد ليتم تصفيته. قد يختلف ذلك حسب المؤسسة المالية وأحيانًا حسب مبلغ الشيك.
الخلاصة
تسهل مراكز معالجة الشيكات الإقليمية (RCPCs) عملية تسوية الشيكات من خلال إجراء عمليات تسوية الشيكات وتسوية الشيكات بين البنوك. تضمن هذه المرافق معالجة الشيكات بشكل صحيح وقانوني. ومع ظهور المدفوعات الإلكترونية، انخفض استخدام الشيكات بشكل كبير مع مرور الوقت، مما أدى إلى تقليل عدد مراكز معالجة الشيكات الإقليمية.