ما هو الـ RegTech؟
ريجتك هو إدارة العمليات التنظيمية داخل الصناعة المالية من خلال التكنولوجيا. تشمل الوظائف الرئيسية لريجتك مراقبة التنظيم، والإبلاغ، والامتثال.
النقاط الرئيسية
- تقنية التنظيم (RegTech) هي إدارة العمليات التنظيمية داخل الصناعة المالية.
- تشمل الوظائف الرئيسية لتكنولوجيا التنظيم (regtech) المراقبة التنظيمية، والإبلاغ، والامتثال.
- يتكون من مجموعة من الشركات التي تساعد الأعمال التجارية على الامتثال للوائح بكفاءة وبتكلفة أقل.
فهم التكنولوجيا التنظيمية (RegTech)
ريجتك هي مجتمع من شركات التكنولوجيا التي تحل التحديات الناشئة عن اقتصاد مدفوع بالتكنولوجيا من خلال الأتمتة. أدى الارتفاع في المنتجات الرقمية إلى زيادة في اختراقات البيانات، والهجمات السيبرانية، وغسيل الأموال، وغيرها من الأنشطة الاحتيالية.
مع استخدام البيانات الضخمة وتقنية التعلم الآلي، تقلل التكنولوجيا التنظيمية (regtech) من المخاطر التي تواجه قسم الامتثال في الشركة من خلال تقديم بيانات حول أنشطة غسيل الأموال التي تُجرى عبر الإنترنت. هذه الأنشطة قد لا تكون معروفة لفريق الامتثال التقليدي بسبب زيادة الأسواق السرية عبر الإنترنت.
تسعى أدوات التكنولوجيا التنظيمية (Regtech) إلى مراقبة المعاملات التي تتم عبر الإنترنت في الوقت الفعلي لتحديد المشكلات أو الشذوذ في مجال الدفع الرقمي. يتم إرسال أي حالة شاذة إلى المؤسسة المالية لتحليلها وتحديد ما إذا كان هناك نشاط احتيالي يحدث. المؤسسات التي تحدد التهديدات المحتملة للأمن المالي في وقت مبكر تكون قادرة على تقليل المخاطر والتكاليف المرتبطة بفقدان الأموال وانتهاكات البيانات.
ريجتيك، أو RegTech، يتكون من مجموعة من الشركات التي تستخدم تقنية الحوسبة السحابية من خلال البرمجيات كخدمة (SaaS) لمساعدة الشركات على الامتثال للوائح بكفاءة وبتكلفة أقل. يُعرف الريجتيك أيضًا بتكنولوجيا الامتثال التنظيمي.
تتعاون شركات التكنولوجيا التنظيمية (Regtech) مع المؤسسات المالية والهيئات التنظيمية، مستخدمة الحوسبة السحابية والبيانات الضخمة لمشاركة المعلومات. تعتبر الحوسبة السحابية تقنية منخفضة التكلفة حيث يمكن للمستخدمين مشاركة البيانات بسرعة وأمان مع جهات أخرى.
قد تجد البنوك التي تستقبل كميات هائلة من البيانات أن تحليلها معقد ومكلف ويستغرق وقتًا طويلاً. يمكن لشركة التكنولوجيا التنظيمية (regtech) دمج المعلومات المعقدة من البنك مع البيانات من الإخفاقات التنظيمية السابقة للتنبؤ بالمناطق المحتملة للمخاطر التي يجب أن يركز عليها البنك. من خلال إنشاء أدوات التحليل اللازمة لهذه البنوك للامتثال بنجاح مع الهيئات التنظيمية، توفر شركة التكنولوجيا التنظيمية للبنك الوقت والمال. كما أن البنك يمتلك أداة فعّالة للامتثال للقواعد التي تضعها السلطات المالية.
تستخدم المؤسسات المالية والجهات التنظيمية تقنية Regtech للتعامل مع العمليات المعقدة للامتثال.
تاريخ التكنولوجيا التنظيمية (RegTech)
أدى الأزمة المالية لعام 2008 إلى زيادة في تنظيم القطاع المالي. كما شهدت تلك الفترة زيادة في الاستخدام المبتكر للتكنولوجيا داخل القطاع المالي. أدت التطورات التكنولوجية إلى زيادة عدد شركات fintech التي تبتكر منتجات تعتمد على التكنولوجيا لتحسين تجربة العملاء وتفاعلهم مع المؤسسات المالية.
أدى الاعتماد على بيانات المستهلك لإنتاج المنتجات الرقمية إلى إثارة مخاوف بين الهيئات التنظيمية التي تدعو إلى المزيد من القوانين بشأن استخدام وتوزيع خصوصية البيانات. إن اقتران المزيد من التدابير والقوانين التنظيمية بقطاع يعتمد بشكل أكبر على التكنولوجيا أدى إلى الحاجة إلى التكنولوجيا التنظيمية.
اعتبارًا من منتصف عام 2018، أدى إلغاء القيود في الولايات المتحدة - كما يظهر في تفكيك قواعد قانون دود-فرانك لإصلاح وول ستريت وحماية المستهلك (Dodd-Frank) - إلى تباطؤ في صفقات تمويل شركات التكنولوجيا التنظيمية (regtech)، على الرغم من أن عبء الامتثال لا يزال يجب أن يحفز التوجه نحو زيادة الأتمتة.
خصائص التكنولوجيا التنظيمية (RegTech)
بعض الخصائص المهمة لتكنولوجيا التنظيم (regtech) تشمل المرونة، السرعة، التكامل، والتحليلات.
يمكن لتقنية التنظيم الرقابي (Regtech) أن تفصل وتنظم مجموعات البيانات المتشابكة والمبعثرة بسرعة من خلال تقنيات الاستخراج والنقل والتحميل. كما يمكن استخدام تقنية التنظيم الرقابي لتوليد التقارير بسرعة. ويمكن استخدامها أيضًا لأغراض التكامل لتشغيل الحلول في وقت قصير. وأخيرًا، تستخدم تقنية التنظيم الرقابي أدوات تحليلية لاستخراج مجموعات البيانات الضخمة واستخدامها لأغراض مختلفة.
تطبيقات التكنولوجيا التنظيمية (RegTech)
تعمل التكنولوجيا التنظيمية (Regtech) في مجالات مختلفة من الفضاء المالي والتنظيمي. تشمل بعض المشاريع التي تقوم التكنولوجيا التنظيمية بأتمتتها مراقبة الموظفين، إدارة بيانات الامتثال، منع الاحتيال، وقدرات تتبع التدقيق.
لا يمكن لشركة تكنولوجيا تنظيمية (regtech) أن تتعاون مع أي مؤسسة مالية أو سلطة تنظيمية بشكل عشوائي، حيث قد تكون لديها أهداف واستراتيجيات تختلف عن الأطراف الأخرى. على سبيل المثال، قد لا تطور شركة تكنولوجيا تنظيمية تسعى إلى تحديد الاحتيال في بطاقات الائتمان في نظام المدفوعات الرقمية علاقة مع شركة استثمار تهتم بأنشطة موظفيها عبر الإنترنت أو مع لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) التي قد تكون مشكلتها الحالية زيادة في أنشطة التداول الداخلي.
شركات التكنولوجيا التنظيمية (RegTech)
بعض الأمثلة على شركات التكنولوجيا التنظيمية (RegTech) البارزة والأدوات التي قامت بإنشائها تشمل:
- IdentityMind Global: تقدم خدمات مكافحة الاحتيال وإدارة المخاطر للمعاملات الرقمية من خلال تتبع الكيانات المالية.
- Trunomi: يدير بشكل آمن الموافقة على استخدام البيانات الشخصية للعملاء.
- Suade: تساعد البنوك في تقديم التقارير التنظيمية المطلوبة دون إحداث اضطراب في بنيتها التحتية.
- PassFort: يقوم بأتمتة جمع وتخزين بيانات العناية الواجبة للعملاء.
- التسويات المالية للصندوق: يشرف على كيفية إدارة ومعالجة البيانات من قبل صناعة الصناديق.