ما هو التنظيم F؟
تنظيم F هو مجموعة من قواعد الاحتياطي الفيدرالي التي تحدد حدود المخاطر التي يمكن للبنوك التي لديها ودائع مؤمنة من قبل شركة تأمين الودائع الفيدرالية أن تتحملها في تعاملاتها التجارية مع المؤسسات المالية الأخرى.
النقاط الرئيسية
- يتطلب التنظيم F من البنوك تقليل المخاطر التي تتعرض لها عند التعامل مع بنوك أخرى.
- تنطبق القاعدة على جميع البنوك التي لديها ودائع مؤمنة اتحاديًا.
- الهدف من هذه القاعدة هو الحد من مخاطر الخسائر في الودائع المؤمنة اتحاديًا.
فهم التنظيم F
الهدف من تنظيم F هو الحد من المخاطر المحتملة التي قد تنجم عن فشل مؤسسة إيداع والتي قد تؤثر على المؤسسات المؤمّنة التي يغطيها FDIC.
تتطلب اللوائح أن تقوم البنوك بوضع قواعد داخلية تتحكم في درجة مخاطر الائتمان والسيولة التي تتعرض لها في تعاملاتها مع البنوك الأخرى. كما تحدد الحد الأقصى للتعرض الائتماني بين البنوك بنسبة 25% من رأس مال البنك في معظم الحالات، مما يعني أن البنوك التي تتمتع برأس مال كبير يُسمح لها بإقراض المزيد من الأموال للعملاء.
يغطي التنظيم F جمع الشيكات والخدمات المختلفة الأخرى التي تتعامل معها البنوك الكبيرة لصالح البنوك الأصغر. قد تدخل البنوك في مثل هذه الاتفاقيات من أجل العمل بكفاءة أكبر، بينما قد تفتقر البنوك الأصغر إلى الموارد اللازمة لتقديم مثل هذه الخدمات بمفردها.
بالإضافة إلى ذلك، تشمل اللوائح أنواعًا معينة من المعاملات في الأسواق المالية. تعتبر مبادلات أسعار الفائدة واتفاقيات إعادة الشراء (Repos) أيضًا ضمن هذه القواعد.
متطلبات التنظيم F
تضع اللوائح حدودًا عامة بناءً على رأس مال البنك فيما يتعلق بـ التعرض الائتماني الليلي للمؤسسات المالية الأخرى. وتتطلب من المؤسسات مثل جمعيات الادخار والبنوك وفروع البنوك الأجنبية التي لديها ودائع مؤمنة من قبل FDIC إنشاء سياسات داخلية لتقييم والتحكم في تعرضها للمؤسسات الإيداعية التي تتعامل معها.
يجب على البنوك أيضًا وضع سياسات للتعامل مع المخاطر التشغيلية والسيولة ومخاطر الائتمان عند اختيار مؤسسات أخرى للتعامل معها.
يتيح الاحتياطي الفيدرالي إعفاءً من القواعد للمؤسسات الصغيرة التي تعتمد على خدمات البنوك الأكبر.
يمكن للبنوك تجاوز حد تعرض الائتمان بنسبة 25% من رأس المال إذا كانت قادرة على إثبات أن المؤسسة التي تتعامل معها تتمتع برأس مال كافٍ. يمكن أيضًا استبعاد المعاملات من حد تعرض الائتمان المحسوب إذا كانت تحمل مخاطر خسارة منخفضة. يشمل ذلك المعاملات المضمونة بالكامل بضمانات قابلة للتسويق بسهولة أو أوراق مالية حكومية.
الإعفاء
يمكن للبنوك التقدم بطلب للحصول على إعفاء لتجاهل القيود التي يفرضها التنظيم F. يمكن أن يحدث ذلك إذا أبلغ المشرف الفيدرالي الرئيسي للبنك مجلس الاحتياطي الفيدرالي (FRB) بأن البنك لن يتمكن من الوصول إلى الخدمات الضرورية إذا لم يفتح نفسه للتعرض بما يتجاوز الحدود التنظيمية.
على سبيل المثال، إذا كان بنك صغير يحتاج إلى خدمات تحصيل الشيكات من بنك أكبر ولكن تعرضه يتجاوز الحد المسموح به، فقد يسعى البنك الصغير للحصول على إعفاء إذا لم تكن لديه خيارات أخرى متاحة لتقديم الخدمة.
البنوك التي ليست مؤسسات إيداع مؤمنة عادةً لا تخضع لقواعد اللائحة F.