ما هو المستفيد القابل للإلغاء؟
المستفيد القابل للإلغاء لا يمتلك حقوقًا مضمونة لتلقي التعويض من كيان مثل بوليصة التأمين أو صندوق استئماني. يحتفظ مالك البوليصة بالحق في إجراء تغييرات على من يتلقى الدفع، أو تغيير شروط البوليصة، أو إنهاء البوليصة دون الحاجة إلى موافقة المستفيد القابل للإلغاء. تحتوي معظم بوالص التأمين على الحياة على هذه الميزة.
النقاط الرئيسية
- لا يتمتع المستفيدون القابلون للإلغاء بحقوق مضمونة لتلقي التعويض من كيان مثل بوليصة التأمين أو صندوق استئماني.
- معظم وثائق التأمين على الحياة تسمي المستفيدين القابلين للتغيير.
- يحتفظ مالكو البوليصة بالحق في إجراء تغييرات على من يتلقى الدفعات، أو تغيير شروط البوليصة، أو إنهاء البوليصة دون الحاجة إلى موافقة المستفيد القابل للإلغاء.
- عكس المستفيد القابل للإلغاء هو المستفيد غير القابل للإلغاء، الذي لديه حقوق مضمونة في مدفوعات بوليصة التأمين ما لم يوافق على إزالته من البوليصة كمستفيد.
فهم المستفيد القابل للإلغاء
من المعتاد تعيين الأطفال والأزواج كمستفيدين من الفوائد الناتجة عن منتج التأمين على الحياة أو الصندوق الاستئماني. ومع ذلك، يمكن لحامل الوثيقة اختيار أي شخص يرغب فيه ليكون المستفيد.
يمكن لحامل الوثيقة أيضًا تسمية ممتلكاته أو حساب ائتماني آخر أو مؤسسة خيرية كمستفيد قابل للإلغاء. بعد وفاة حامل الوثيقة، سيحصل المستفيد المُسمى على منفعة الوفاة من منتج التأمين، أو يكتسب السيطرة على الأموال الموجودة في حساب الائتمان.
يمكن لحامل بوليصة التأمين على الحياة تخصيص نسبة من إجمالي المدفوعات التي يتلقاها كل مستفيد رئيسي، وتحديد توقيت الدفع، والشروط التي يجب تلبيتها قبل صرف البوليصة. يتمتع حامل البوليصة بحرية تغيير كل من المستفيدين الرئيسيين والمستفيدين الاحتياطيين القابلين للتعديل بقدر ما يشاء.
يوفر الصندوق الاستئماني القابل للإلغاء وضعًا مشابهًا مع التخطيط العقاري. يقوم الصندوق—المانح—بتعيين مستفيد، والذي يمكنه تغييره في أي وقت. كما هو الحال مع بوليصة التأمين، يتوقع المستفيد من الصندوق الاستئماني القابل للإلغاء الحصول على أصول الصندوق كما هو محدد في اتفاقية الصندوق. ومع ذلك، لا يوجد ضمان لهم بأي شيء.
يجب على حامل الوثيقة أن يكون قد أكمل وصيته الأخيرة قبل أن يتمكن من تسمية التركة كوصي على وثيقته. يلعب المحاسبون الضريبيون ومخططو التركات دورًا حيويًا في هيكلة حساب تركة أو حساب وصاية سليم. الوصية الأخيرة هي وثيقة قانونية تحدد رغبات الفرد بشأن توزيع الممتلكات بعد وفاته.
تسمية العديد من المستفيدين
يمكن لحامل الوثيقة تسمية عدة مستفيدين قابلين للإلغاء. يمكن تقسيم هؤلاء المستفيدين إلى المستفيدين الأساسيين والمستفيدين الاحتياطيين. يتمتع المستفيد الأساسي بالحقوق الأولى للحصول على المدفوعات عند وفاة حامل الوثيقة. ومع ذلك، يكون للمستفيد الاحتياطي حقوق في المدفوعات في حال وفاة المستفيد الأساسي.
المستفيد غير القابل للإلغاء
المستفيد القابل للإلغاء هو عكس المستفيد غير القابل للإلغاء. المستفيد غير القابل للإلغاء لديه حقوق مضمونة في تعويضات بوليصة التأمين ما لم يوافق على إزالته من البوليصة كمستفيد. عادةً ما يكون تعيين مستفيد قابل للإلغاء هو الخيار الأفضل لأنه يسمح لك بتغيير المستفيد في البوليصة بسبب ظروف غير متوقعة. يعتبر تعيين المستفيدين القابلين للإلغاء أمرًا حيويًا في حالات الطلاق ومع الشراكات التجارية.
إذا قامت الزوجة بتعيين زوجها كمستفيد غير قابل للإلغاء من بوليصة تأمين، فإن الزوجة تظل المستفيد حتى في حالة حدوث الطلاق. قد يحدث نفس السيناريو إذا قامت شركة بتعيين شريك كمستفيد غير قابل للإلغاء ثم قامت بحل العلاقة لاحقًا. لتجنب المشاكل القانونية، يجب أن تظل رغبات حامل البوليصة هي الأهم، وهو ما يصبح مشكلة مع المستفيد غير القابل للإلغاء.