ما هو المستفيد الاحتياطي؟
المستفيد الاحتياطي هو المستلم المحدد للميراث فقط إذا كان الشخص المعين كمستفيد رئيسي قد توفي، أو لا يمكن العثور عليه، أو رفض الميراث عند تسوية التركة.
يمكن تحديد مستفيد طارئ، بالإضافة إلى المستفيد الأساسي، في وصية أو عقد تأمين أو حساب تقاعد.
المستفيد الاحتياطي له الحق في الحصول على عوائد التأمين أو الأصول التقاعدية فقط إذا تم استيفاء شروط معينة محددة مسبقًا في وقت وفاة المؤمن عليه، مثل المعلومات الموجودة في الوصية.
النقاط الرئيسية
- يرث المستفيد الاحتياطي فقط إذا كان المستفيد الأساسي متوفى، أو غير قادر على العثور عليه، أو يرفض الميراث عند توزيع العائدات.
- يمكن إدراج العديد من المستفيدين الاحتياطيين، حيث يكون لكل مستفيد احتياطي نسبة مئوية من المبلغ الإجمالي المستحق.
- مثل المستفيدين الأساسيين، يجب مراجعة وتحديث المستفيدين الثانويين المذكورين في الحسابات حسب ما تتطلبه الظروف.
كيف تعمل عملية تعيين المستفيد الاحتياطي
لن يتلقى المستفيد الثانوي أي شيء إذا قبل المستفيد الأساسي الميراث.
يمكن ذكر أي شروط تقريبًا للمستفيد المحتمل من الوصية. على سبيل المثال، لنفترض أن شيريل تدرج زوجها، جون، كمستفيد رئيسي من بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بها، مع تسمية طفليهما كمستفيدين محتملين.
إذا توفيت شيريل، يحصل جون على مبلغ التأمين payout، ولا يحصل الأطفال على شيء. إذا توفي جون قبل شيريل، يحصل كل من أطفالهما على نصف العائدات.
خصائص المستفيدين الاحتياطيين
يمكن أن يكون المستفيدون المحتملون أشخاصًا أو منظمات أو عقارات أو جمعيات خيرية أو صناديق ائتمانية.
لا يمتلك الأطفال القاصرون السلطة القانونية لقبول الأصول المخصصة لهم. إذا تم إدراج قاصر كالمستفيد، يتم تعيين وصي قانوني للإشراف على الأموال حتى يصل القاصر إلى السن القانونية.
على الرغم من أنه من الشائع أكثر أن يكون المستفيدون المحتملون من أفراد العائلة المباشرة، إلا أنه غالبًا ما يتم إدراج الأصدقاء المقربين وأقارب آخرين أيضًا.
يمكن إدراج العديد من المستفيدين المحتملين في بوليصة التأمين على الحياة أو حساب التقاعد. يتم تخصيص نسبة مئوية محددة من المال لكل مستفيد، بحيث يكون المجموع 100%.
سيحصل المستفيد الاحتياطي الذي يرث الأصول على الأصول بنفس الطريقة المحددة للمستفيد الأساسي. على سبيل المثال، إذا كان من المقرر أن يحصل المستفيد الأساسي على 1,000 دولار شهريًا لمدة 10 سنوات، فإن المستفيد الاحتياطي الذي يرث سيحصل على المدفوعات بنفس الطريقة.
تذكر أن تقوم بالتحديث
يجب مراجعة وتحديث المستفيدين الاحتياطيين، مثل المستفيدين الأساسيين، بعد حدوث تغييرات كبيرة في الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو الولادة أو الوفاة.
على سبيل المثال، بعد طلاق كريس ورين، تقوم كريس بتحديث بوليصة التأمين على حياتها بحيث يكون طفلهم، ريفر، هو المستفيد الأساسي، وطفلهم الآخر، رايلي، هو المستفيد الاحتياطي. بذلك، تكون كريس قد نجحت في منع رين من الحصول على عائدات التأمين على حياتها.
فوائد تسمية المستفيدين الاحتياطيين
تسمية مستفيد محتمل لوثيقة تأمين الحياة أو حساب التقاعد يساعد عائلة الشخص في تجنب الوقت والتكاليف غير الضرورية المتعلقة بـالوصاية. الوصاية هي العملية القانونية لتوزيع أصول الشخص المتوفى عندما لا يكون هناك وصية.
على سبيل المثال، يقوم Uni بتسمية زوج والد أطفالهم، Alex، كالمستفيد الأساسي، ويقوم بتسمية الجمعية الخيرية المفضلة لديهم كمستفيد احتياطي لعائدات التأمين على الحياة. حتى إذا توفي Alex قبل Uni، لا يمكن لأطفال Uni التنازع على فوائد التأمين على الحياة لأن Uni قام بتسمية الجمعية الخيرية كمستفيد احتياطي.
شروط أخرى
يمكن لحامل بوليصة التأمين على الحياة أو مالك حساب التقاعد إنشاء شروط طارئة تمنع الوراثة دون استيفاء مؤهلات معينة.
على سبيل المثال، يمكن لمالك حساب التقاعد الفردي (IRA) إنشاء وصية كالمستفيد بشروط تفرض شرطًا بأن الطفل المستفيد المحتمل يمكنه فقط وراثة المال بعد إكماله للجامعة.
ماذا يحدث إذا لم يتم تسمية مستفيد احتياطي؟
إذا كان هناك مستفيد رئيسي محدد في الوثيقة ولكن لا يوجد مستفيد احتياطي، وكان المستفيد الرئيسي متوفى، فسيتم اعتبار الأصول المعنية جزءًا من التركة وسيتعين عليها المرور بعملية إثبات صحة الوصية.
كم عدد المستفيدين الاحتياطيين الذين يمكن تسميتهم؟
يمكنك تسمية عدد من المستفيدين المحتملين كما تشاء وتوزيع ممتلكاتك بأي نسبة ترغب فيها، طالما أن النتيجة تصل إلى 100%.
يمكنك أيضًا تعيين منظمة بدلاً من فرد كالمستفيد الأساسي أو الاحتياطي.
هل يجب أن يتوفى جميع المستفيدين الأساسيين قبل أن تنتقل الأصول إلى المستفيد الاحتياطي؟
نعم. إذا كان هناك أكثر من مستفيد رئيسي وتوفي أحدهم، يتم تقسيم حصة الشخص المتوفى بين المستفيدين الرئيسيين الآخرين. يجب أن يكون جميع المستفيدين الرئيسيين متوفين أو يتنازلون عن ميراثهم قبل أن تنتقل الأصول إلى المستفيد الاحتياطي.
الخلاصة
طالما لديك وصية صالحة وحساباتك محدثة، فمن غير المحتمل أن يرث المستفيدون الاحتياطيون. ومع ذلك، فإن تسميتهم أمر مهم لحماية عائلتك من حتى الاحتمال البعيد لحدوث حدث سلبي.