ما هو القاعدة العامة؟
قاعدة الإبهام هي إرشادات استدلالية تقدم نصائح مبسطة أو مجموعة من القواعد الأساسية بشأن موضوع معين أو مسار عمل. إنها مبدأ عام يقدم تعليمات عملية لإنجاز أو الاقتراب من مهمة معينة. عادةً ما تتطور قواعد الإبهام نتيجة للممارسة والخبرة بدلاً من البحث العلمي أو الأساس النظري.
النقاط الرئيسية
- القاعدة العامة هي نصيحة عملية غير رسمية تقدم قواعد مبسطة تنطبق في معظم الحالات.
- هناك العديد من القواعد العامة في التمويل التي تقدم إرشادات حول مقدار ما يجب ادخاره، ومقدار ما يجب دفعه لشراء منزل، وأين يجب الاستثمار، وما إلى ذلك.
- القواعد العامة ليست علمية ولا تأخذ في الاعتبار الظروف والاحتياجات الفردية للشخص، لذا قد لا تكون قابلة للتطبيق على حالتك الخاصة.
فهم القواعد العامة
قد يكون المستثمرون على دراية بمجموعة متنوعة من "القواعد المالية العامة" التي تهدف إلى مساعدة الأفراد على تعلم وتذكر وتطبيق الإرشادات المالية. تتناول هذه القواعد العامة الأساليب والإجراءات المتعلقة بالادخار والاستثمار وشراء منزل والتخطيط للتقاعد. وعلى الرغم من أن القاعدة العامة قد تكون مناسبة لجمهور واسع، إلا أنها قد لا تنطبق بشكل شامل على كل فرد ومجموعة فريدة من الظروف.
قاعدة 72 هي صيغة سريعة ومفيدة تُستخدم بشكل شائع لتقدير عدد السنوات المطلوبة لمضاعفة الأموال المستثمرة عند معدل العائد السنوي المحدد. بينما تحتوي الآلات الحاسبة وجداول البيانات على وظائف مدمجة لحساب الوقت الدقيق المطلوب لمضاعفة الأموال المستثمرة بدقة، فإن قاعدة 72 تكون مفيدة للحسابات الذهنية لتقدير قيمة تقريبية بسرعة.
أمثلة على القواعد المالية العامة
هناك العديد من القواعد المالية المعروفة التي تقدم إرشادات للمستثمرين، بما في ذلك الإرشادات التالية:
- يجب أن تكون تكلفة شراء المنزل أقل من مبلغ يعادل سنتين ونصف من دخلك السنوي.
- ادخر على الأقل 10-15% من دخلك الصافي للتقاعد.
- قم بسداد بطاقات الائتمان ذات الفائدة الأعلى أولاً.
- يمثّل عمرك النسبة المئوية للسندات التي يجب أن تكون في محفظتك.
- عمرك مطروحًا من 100 يمثل النسبة المئوية للأسهم التي يجب أن تكون في محفظتك.
- المحفظة المتوازنة تتكون من 60% أسهم و40% سندات.
هناك أيضًا قواعد عامة لتحديد مقدار صافي الثروة الذي ستحتاجه للتقاعد بشكل مريح عند سن التقاعد الطبيعي. إليك الحساب الذي تستخدمه لتحديد صافي ثروتك:
- إذا كنت موظفًا وتكسب دخلًا: (عمرك × الدخل السنوي للأسرة) ÷ 10.
- إذا كنت لا تكسب دخلاً أو كنت طالبًا: (عمرك - 27) × (الدخل السنوي للأسرة) ÷ 10.
خذ القواعد العامة بحذر
بينما تكون القواعد العامة مفيدة للأشخاص كإرشادات عامة، قد تكون مبسطة بشكل مفرط في العديد من الحالات، مما يؤدي إلى التقليل أو المبالغة في تقدير احتياجات الفرد. لا تأخذ القواعد العامة في الاعتبار الظروف أو العوامل المحددة التي تحدث في وقت معين، أو التي قد تتغير مع مرور الوقت، والتي يجب أخذها في الاعتبار لاتخاذ قرارات مالية سليمة.
على سبيل المثال، في سوق عمل ضيق، فإن وجود صندوق طوارئ يغطي نفقات الأسرة لمدة ستة أشهر لا يأخذ في الاعتبار إمكانية البطالة الممتدة. كمثال آخر، فإن شراء تأمين على الحياة بناءً على مضاعف الدخل لا يراعي الاحتياجات المحددة للأسرة الباقية على قيد الحياة، والتي تشمل الرهن العقاري، والحاجة إلى تمويل التعليم الجامعي، ودخل ممتد للزوج غير العامل.