ما هو صندوق تأمين جمعيات الادخار (SAIF)؟
صندوق تأمين جمعيات الادخار (SAIF) كان صندوق تأمين حكومي للادخار والقروض والمؤسسات الادخارية في الولايات المتحدة لحماية المودعين من الخسائر الناتجة عن فشل المؤسسات.
تم إنشاء SAIF في أعقاب أزمة الادخار والقروض في أواخر الثمانينيات، حيث أدت الاستثمارات العقارية السيئة إلى فشل أكثر من 1000 من مؤسسات الادخار والقروض في أمريكا، مما كلف دافعي الضرائب أكثر من 160 مليار دولار. في عام 2006، تم دمجه مع صندوق تأمين البنوك (BIF) التابع لـ FDIC.
النقاط الرئيسية
- كان صندوق تأمين جمعيات الادخار (SAIF) صندوق احتياطي تم إنشاؤه لإنقاذ عملاء مؤسسات الادخار والقروض أو المؤسسات المالية الفاشلة.
- تم تشكيل صندوق تأمين الودائع (SAIF) لتوفير تأمين الودائع في أعقاب أزمة الادخار والقروض في الثمانينيات.
- تم دمج الصندوق في صندوق تأمين البنوك التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) في عام 2006.
فهم صندوق تأمين جمعيات الادخار (SAIF)
صندوق تأمين جمعيات الادخار حل في البداية محل مؤسسة تأمين الادخار والقروض الفيدرالية، أو FSLIC، التي أصبحت معسرة خلال أزمة الادخار والقروض في الثمانينيات أزمة S&L. وعلى الرغم من إعادة رسملتها عدة مرات في النصف الثاني من الثمانينيات بمليارات الدولارات من أموال دافعي الضرائب، تم إلغاء FSLIC في النهاية ليحل محله SAIF تحت إدارة FDIC.
تم إنشاء الصندوق لأول مرة بموجب قانون إصلاح واستعادة وإنفاذ المؤسسات المالية لعام 1989 لتوفير تغطية حماية مماثلة للمستهلكين كما يفعل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية، أو FDIC لحسابات البنوك. تم إنشاء FDIC في عام 1933 خلال فترة الكساد الكبير كوسيلة لحماية مدخرات المستهلكين واستعادة الثقة في البنوك الأمريكية.
قبل أن يتم دمجه في صندوق تأمين البنوك التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) المعروف باسم BIF، كان لدى SAIF حوالي 1,430 عضوًا، وهو ما يمثل تقريبًا 16 بالمئة من عدد أعضاء الصندوق الرئيسي للبنوك التابع لمؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية. كما قام SAIF بتأمين ودائع تقدر بحوالي 709 مليار دولار، وهو ما يمثل تقريبًا 33 بالمئة من الودائع المقدرة التي يؤمنها BIF. بالإضافة إلى ذلك، فإن المؤسسات الأعضاء في SAIF تتركز جغرافيًا، على عكس المؤسسات الأعضاء في BIF.
اندماج SAIF مع BIF
تم إدارة SAIF كصندوق مستقل من قبل FDIC حتى عام 2006 عندما تم دمجه مع برنامج تأمين مصرفي آخر تابع لتلك الوكالة، وهو صندوق تأمين البنوك. قبل الاندماج مع BIF، كان يتم تمويل SAIF بشكل أساسي من مصدرين للإيرادات: الفائدة المكتسبة على الاستثمارات في التزامات الخزانة الأمريكية وتقييمات تأمين الودائع. كما يمكن أن يأتي التمويل الآخر من قروض الخزانة الأمريكية، وبنك التمويل الفيدرالي، وبنوك القروض العقارية الفيدرالية.
تتمتع مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) بسلطة الاقتراض من وزارة الخزانة الأمريكية لأغراض التأمين نيابة عن صندوق تأمين المدخرات (SAIF) وصندوق تأمين البنوك (BIF). هناك صيغة قانونية تُعرف باسم الحد الأقصى للالتزامات (MOL)، تحدد مقدار الالتزامات التي يمكن أن يتحملها صندوق تأمين المدخرات (SAIF) إلى مجموع نقده، و90 في المئة من القيمة السوقية العادلة للأصول الأخرى، والمبلغ المصرح باقتراضه من وزارة الخزانة الأمريكية. كان الحد الأقصى للالتزامات (MOL) لصندوق تأمين المدخرات (SAIF) يبلغ 21.0 مليار دولار اعتبارًا من 31 ديسمبر 2005 و2004 على التوالي.
في مارس 2006، دعا الكونغرس الأمريكي إلى دمج SAIF مع أحد الصناديق الأخرى التي تديرها FDIC، وهو صندوق تأمين البنوك، كجزء من تمرير قانون إصلاح تأمين الودائع الفيدرالي لعام 2005.
كانت فكرة الاندماج مع BIF قيد النظر لبعض الوقت. منذ إنشائها، كان يُنظر إلى SAIF على أنها ضعيفة. في تقرير صادر عن FDIC عام 1999، أوضح الاقتصادي روبرت أوشينسكي السبب: "جزئيًا بسبب حجمها الصغير وجزئيًا بسبب تركيزها الجغرافي. تشكل المؤسسات الأعضاء في SAIF جزءًا أصغر بكثير من المنظمات المصرفية في الولايات المتحدة مقارنة بالمؤسسات الأعضاء في صندوق تأمين البنوك."