بطاقة الائتمان شبه المضمونة أو المضمونة جزئيًا تتطلب منك تقديم وديعة كضمان قبل أن تحصل على الائتمان. ولكن على عكس بطاقة الائتمان المضمونة، قد يتجاوز الحد الائتماني الممنوح الوديعة المطلوبة. لذا فإن الوديعة تساعد في تقليل مخاطر مُصدر البطاقة لكنها لا تلغيها تمامًا.
يمكن أن توفر البطاقة شبه المضمونة خط ائتمان للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية منخفضة ويرغبون في إعادة بناء تاريخهم الائتماني. كما يمكن أن توفر لحاملي البطاقات الراحة في استخدام بطاقة الائتمان لإجراء المشتريات.
النقاط الرئيسية
- تتطلب بطاقة الائتمان شبه المضمونة وديعة نقدية تعمل كضمان في حالة عدم قدرتك على السداد.
- مع بطاقة شبه مضمونة، تحصل على حد ائتماني يكون أكثر من قيمة الوديعة الخاصة بك.
- بعض البطاقات شبه المضمونة تفرض رسومًا سنوية.
- يمكن أن توفر البطاقة شبه المضمونة انتقالًا من البطاقة المضمونة إلى البطاقة غير المضمونة لأنها تساعد حامل البطاقة في بناء تاريخ ائتماني.
كيف تعمل بطاقة الائتمان شبه المضمونة
عادةً ما لا توافق البنوك على بطاقات الائتمان غير المضمونة للأشخاص الذين لديهم درجات ائتمانية "ضعيفة جدًا" (أقل من 500)، وهذا يمكن أن يشمل الأشخاص الذين لم يسبق لهم الحصول على ائتمان أو الذين تخلفوا عن سداد القروض أو مروا بإفلاس. ومع ذلك، إذا لم يكن لديك ائتمان أو كان لديك ائتمان ضعيف، فقد تتمكن من الحصول على بطاقة ائتمان مضمونة أو شبه مضمونة. يمكن أن تساعدك هذه البطاقات في بناء سجل ائتماني وتوفر لك الراحة في إجراء المشتريات باستخدام بطاقة الائتمان.
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان المضمونة الخيار الوحيد للأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني أو لديهم درجات ائتمانية منخفضة. تعمل البطاقة المضمونة مثل بطاقة الائتمان العادية باستثناء أن حد الائتمان يقتصر على مبلغ الإيداع النقدي لحامل البطاقة. يعمل الإيداع كضمان في حالة تخلف حامل البطاقة عن سداد المدفوعات.
البطاقة شبه المضمونة هي خيار للأشخاص الذين لديهم بعض السجل الائتماني، مثل استخدام بطاقة ائتمان مضمونة، وقد يكون لديهم درجات ائتمانية محسّنة لكنها لا تزال لا تؤهلهم للحصول على بطاقات غير مضمونة. هذه البطاقات لا تزال تتطلب وديعة، لكنها توفر بعض الائتمان يتجاوز هذا المبلغ. على سبيل المثال، قد تتطلب البطاقة المضمونة وديعة بقيمة 200 دولار وتوفر خط ائتمان بقيمة 500 دولار.
تميل البنوك إلى فرض معدلات فائدة أعلى على البطاقات شبه المضمونة مقارنة بالبطاقات الائتمانية التقليدية غير المضمونة، وذلك لتعويض مخاطر التخلف عن السداد التي تتحملها. بعض البطاقات شبه المضمونة لديها متطلبات أخرى، مثل رسوم سنوية.
إذا كنت تدفع الحد الأدنى للحساب بانتظام في بطاقة شبه مضمونة في الوقت المحدد، فمن المحتمل أن تتمكن من تحسين درجة الائتمان الخاصة بك.
مثال على بطاقة شبه مضمونة
يمكن أن تكون البطاقات شبه المضمونة مثالية لشخص يحاول بناء سجله الائتماني. على سبيل المثال، لنفترض أن لديك درجة ائتمانية تبلغ 580 ولا يمكنك التأهل للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة، ولكنك ترغب في الوصول إلى الائتمان لتسهيل عمليات الشراء، مثل دفع ثمن الوقود.
يمكنك التقديم للحصول على بطاقة ائتمان شبه مضمونة في البنك أو الاتحاد الائتماني الخاص بك. إذا تمت الموافقة على طلبك، ستقوم بوضع مبلغ وديعة مثل 500 دولار، ثم ستحصل على خط ائتمان أكبر، مثل 800 دولار.
يمكنك استخدام بطاقة الائتمان تمامًا كما تفعل مع بطاقة الائتمان غير المضمونة. ستقوم بإجراء دفعات شهرية نحو الرصيد المستحق، وأي رصيد متبقٍ سيتم ترحيله إلى الشهر التالي. سيتم فرض فائدة على أي رصيد تقوم بترحيله. إذا قمت بسداد الدفعات في الوقت المحدد، فمن المحتمل أن يستفيد تقييمك الائتماني وقد تتمكن من التأهل للحصول على بطاقة ائتمان غير مضمونة بمعدل فائدة أقل.
بطاقة بنك أمريكا سيكيورد كريدت كارد وبطاقة كابيتال وان بلاتينوم سيكيورد ماستركارد هما مثالان على البطاقات الائتمانية شبه المضمونة.
كيفية الحصول على بطاقة ائتمان شبه مضمونة
عادةً ما تكون البطاقة شبه المضمونة مرحلة انتقالية من البطاقة المضمونة بالكامل. إذا كان لديك بطاقة مضمونة بالكامل وقمت بإجراء دفعات منتظمة، لنقل، لعدة أشهر إلى سنة، فقد تعرض عليك شركة بطاقة الائتمان بطاقة ائتمان شبه مضمونة بحد ائتماني موسع ودون الحاجة إلى إيداع إضافي.
في بعض الحالات، يمكنك التقديم مباشرة للحصول على بطاقة ائتمان شبه مضمونة. من المحتمل أن تحتاج إلى درجة ائتمان في نطاق "المقبول" على الأقل (580-669)، بالإضافة إلى القدرة الموثقة على سداد المدفوعات. بطاقات الائتمان شبه المضمونة ليست شائعة مثل بطاقات الائتمان المضمونة، لذا قد تحتاج إلى البحث في عروض عدة جهات إصدار بطاقات الائتمان.
ما هي بطاقة الائتمان شبه المضمونة؟
تتطلب بطاقة الائتمان شبه المضمونة وديعة نقدية تعمل كضمان في حالة عدم قدرتك على سداد الرصيد، ثم تمدد الائتمان بما يتجاوز هذا المبلغ. تُستخدم بطاقات الائتمان شبه المضمونة بشكل عام من قبل الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني ضعيف أو محدود لبناء أو إعادة بناء درجات الائتمان.
كم تبلغ تكلفة بطاقة الائتمان شبه المضمونة؟
معدلات النسبة السنوية (APR) على البطاقات المضمونة عادة ما تكون أعلى من تلك الخاصة بالبطاقات الائتمانية غير المضمونة لأن حاملي البطاقات عادة ما يكونون أكثر عرضة للمخاطر. بعض شركات البطاقات الائتمانية تفرض رسومًا سنوية أيضًا، والتي تختلف من بطاقة إلى أخرى.
كيف يمكنني التقديم للحصول على بطاقة ائتمان شبه مضمونة؟
يمكنك التقديم للحصول على بطاقة شبه مضمونة من خلال شركة بطاقات الائتمان التي تصدرها. غالبًا ما يتعين عليك أولاً استخدام بطاقة ائتمان مضمونة بالكامل، ثم تقوم شركة بطاقات الائتمان بزيادة حد الائتمان الخاص بك بما يتجاوز مبلغ الإيداع بعد أن تثبت قدرتك على سداد المدفوعات بانتظام.
الخلاصة
يمكن أن تكون بطاقة الائتمان شبه المضمونة أداة مالية مفيدة للأشخاص الذين يهدفون إلى تحسين درجاتهم الائتمانية. ومع ذلك، هناك جوانب سلبية يجب أخذها في الاعتبار أيضًا، مثل خطر فقدان وديعتك إذا لم تتمكن من سداد المدفوعات. قم بمراجعة شروط معدلات الفائدة والرسوم السنوية لعدة بطاقات شبه مضمونة قبل تحديد أي بطاقة قد تكون الأنسب لوضعك.