ما هو بيان التسوية؟
بيان التسوية هو وثيقة تلخص الشروط والأحكام لاتفاقية التسوية بين الأطراف.
يُستخدم بشكل شائع في اتفاقيات القروض، حيث يوضح بيان التسوية الشروط والأحكام الخاصة بالقرض وجميع التكاليف المستحقة على المشتري أو البائع أو الائتمانات المستحقة لهم. كما يوضح أي رسوم يجب على المقترض دفعها بالإضافة إلى فائدة القرض. تختلف متطلبات وثائق بيان التسوية باختلاف أنواع القروض. تُعرف بيانات تسوية قروض الرهن العقاري، المستخدمة في معاملات العقارات، غالبًا باسم بيانات الإغلاق.
قد تُستخدم بيانات التسوية أيضًا لتوثيق المعاملات التجارية الكبيرة، أو مطالبات التأمين، أو تداولات الأسواق المالية.
النقاط الرئيسية
- بيان التسوية هو وثيقة تسرد الشروط والأحكام الخاصة باتفاقية التسوية وتفصل جميع التكاليف أو الاعتمادات المتعلقة المستحقة لكل طرف.
- يُعرف بيان تسوية قرض الرهن العقاري عادةً باسم بيان الإغلاق.
- قد تُستخدم بيانات التسوية أيضًا لتوثيق المعاملات التجارية الكبيرة، أو مطالبات التأمين، أو تداولات الأسواق المالية.
بيانات تسوية القروض
يُعتبر بيان التسوية جزءًا من حزمة إغلاق القرض المقدمة للمقترض، وعادةً ما يتم توفيرها من قبل موظف القروض في مؤسسة الإقراض. يعمل المقترضون التجاريون والشخصيون مع موظف القروض الذي يقدم لهم بيان الإغلاق والتسوية.
قد توفر بعض اتفاقيات الإقراض عبر الإنترنت واتفاقيات بطاقات الائتمان نسخًا مختلفة من بيانات التسوية التي يتلقاها المقترض إلكترونيًا. عادةً ما يُطلب من المقترضين مراجعة وتوقيع بيان الإغلاق أو التسوية لإكمال عملية الإقراض بالكامل والحصول على القرض.
توقيع بيان التسوية يلزم جميع الشروط المرتبطة بالقرض.
بيانات تسوية العقارات
تُطلب وثائق شاملة لبيان التسوية لمنتجات قروض الرهن العقاري. في إقراض الرهن العقاري، هناك نوعان رئيسيان من بيانات التسوية التي قد يواجهها المقترض: الإفصاحات الختامية وبيانات تسوية HUD-1.
إفصاح إغلاق الرهن العقاري هو بيان تسوية قياسي يتم صياغته وتنظيمه لسوق الإقراض العقاري. بيان تسوية HUD-1 هو نوع من بيان الإغلاق المستخدم في الرهن العقاري العكسي.
قانون إجراءات تسوية العقارات (RESPA) ينظم صياغة كل من الإفصاحات الختامية وبيانات HUD-1 لسوق الإقراض العقاري. تم تعديل وتحديث RESPA عبر التاريخ للمساعدة في إدارة إفصاحات الإقراض العقاري وحماية المقترضين. يتطلب RESPA بيان تسوية HUD-1 للمقترضين المشاركين في الرهن العقاري العكسي والإفصاح عن إغلاق الرهن العقاري لجميع أنواع قروض الرهن العقاري الأخرى.
كلا النوعين من بيانات التسوية، أو الإفصاحات الختامية، يقدمان معلومات عن جميع جوانب القرض، بما في ذلك الشروط والأحكام، والمعلومات الشخصية أو معلومات الكيان عن المقترض. توضح هذه النماذج التفاصيل المتعلقة برأس المال، والفائدة، وتكاليف الإغلاق، مثل رسوم العمولة، وتكاليف الخدمات المرتبطة بالقرض. كما تتضمن التفاصيل المتعلقة برأس المال، والفائدة، والأسعار المتغيرة، والعقوبات على السداد المبكر، ومتطلبات الضمان.
رسوم القروض
تأتي بيانات تسوية القروض مع حزمة من الإفصاحات التي تساعد المقترض على فهم جميع الشروط والأحكام الخاصة بقرضه. بالإضافة إلى الفائدة، قد تحتوي بعض القروض على مجموعة متنوعة من التكاليف الإضافية التي قد تشمل:
- رسوم التقييم
- تكاليف إدارة العنوان
- تكاليف فحص المنزل
- رسوم التحقق من الخلفية
- رسوم الاكتتاب
- رسوم الإغلاق
- رسوم تأمين القرض
اعتبارات خاصة
غالبًا ما يرتبط مصطلح "بيان التسوية" بإغلاق القرض. ومع ذلك، يمكن أن تحدث أنواع أخرى من التسويات التي تتطلب بيانات تسوية فريدة.
التسوية القانونية: توضح بيان التسوية القانونية الشروط والأحكام التي تم بموجبها تسوية مسألة قانونية. غالبًا ما تُدرج بيانات التسوية القانونية لتلخيص المدفوعات المطلوبة للمدعي أو لتفصيل الشروط المستمرة المطلوبة في تسوية حضانة الأسرة.
تسوية التأمين: توثق تسوية التأمين المبلغ الذي يوافق المؤمن على دفعه للمطالب بعد مراجعة مطالبة التأمين.
البنوك: في صناعة البنوك، يتم إنتاج بيانات التسوية بانتظام للعمليات المصرفية الداخلية. توضح بيانات التسوية التسوية اليومية للأموال. كما تُقدّم بيانات التسوية للأفراد عندما تستقر الأموال في حساب وتكون متاحة للوصول.
التداول: في تداول الأسواق المالية، توفر بيانات التسوية دليلًا على نقل ملكية الأوراق المالية. عادةً ما يتم نقل الأسهم بتاريخ تسوية T+2، حيث يتم تحقيق الملكية بعد يومين من بدء المعاملة.
متى أتلقى بيان التسوية لقرض الرهن العقاري؟
عندما يتفق الطرفان على الشروط والأحكام الخاصة باتفاقية التسوية، بما في ذلك جميع التكاليف والرسوم، سيتم تحديد موعد الإغلاق وستتلقى بيان التسوية الخاص بك. غالبًا ما ستتلقى تعليمات من وكيل التسوية حول كيفية تسليم المبلغ المستحق، ثم ستحضر الإغلاق وتقدم التوقيعات المطلوبة.
هل بيان التسوية هو نفسه بيان الإغلاق؟
نعم، يُستخدم مصطلح "البيان الختامي" عادةً للإشارة إلى بيان التسوية في معاملة العقارات.
ما هو بيان تسوية الديون؟
عندما يعمل المحامون وشركات تسوية الديون بنجاح نيابة عن المقترضين الذين لديهم مبالغ كبيرة من الديون لتقليل بعض أو كل التزاماتهم، فإن بيان تسوية الديون يلخص الديون التي تم محوها أو تقليلها أو تعديلها بأي شكل آخر بعد إتمام تسوية الديون.