دفعة الحياة الفردية: ماذا تعني، كيف تعمل، مثال

ما هو الدفع مدى الحياة لشخص واحد؟

المعاش السنوي أو التقاعد الذي يُدفع لشخص واحد فقط يُعرف باسم "دفعة الحياة الواحدة". دفعة الحياة الواحدة هي واحدة من خيارين يستخدمهما صاحب العمل لتوزيع مزايا التقاعد. عند التقاعد، يكون للمتقاعد الخيار بين دفعة الحياة الواحدة أو دفعة الحياة المشتركة. دفعة الحياة الواحدة تعني أن الموظف فقط هو الذي سيتلقى المدفوعات لبقية حياته/حياتها، ولكن المدفوعات تتوقف عند وفاته/وفاتها.

النقاط الرئيسية

• خيار الدفع لحياة واحدة هو خيار في المعاش أو التقاعد يعني أن المدفوعات ستتوقف عند وفاة المستفيد.
• في حالة دفع الحياة المشتركة، تستمر المدفوعات بعد وفاة المستفيد إلى زوجته.
• عادةً ما تكون المدفوعات لحياة واحدة أكبر على أساس شهري لأن المدفوعات تتوقف عند وفاة المستفيد من المعاش.

فهم دفعة الحياة الواحدة

على النقيض من خيار الدفع لحياة واحدة، يمكن للمتقاعد أيضًا اختيار خيار الدفع لحياة مشتركة الذي سيستمر في تقديم المدفوعات بعد وفاة المتقاعد لشخص آخر، مثل الزوج أو الزوجة. بعض الخطط تقيد فوائد الناجين لأفراد الأسرة المباشرين. عادةً ما تكون الدفعة الدورية من خيار الدفع لحياة مشتركة أقل من المبلغ في الدفع لحياة واحدة، لأنها تستمر بعد الوفاة.

مثال على دفعة الحياة الفردية

على سبيل المثال، بعد 15 عامًا من الخدمة في شركة XYZ، يتقاعد الموظف في سن 62. بموجب خطة المعاشات التقاعدية للشركة، يحق للموظف الحصول على 1,500 دولار شهريًا مدى الحياة كدفعة حياة فردية. ستستمر المدفوعات حتى وفاته، ثم تتوقف. يمكن للموظف أيضًا اختيار دفعة حياة مشتركة. سيكون الشيك الشهري أصغر بقيمة 1,080 دولار، ولكن بعد وفاته، يمكن للزوج أو الزوجة الاستمرار في تلقي الدفعة الشهرية حتى وفاته أو وفاتها.

تم تحديد مبلغ الدفع للزوج أو الزوجة باستخدام عمره أو عمرها وتقدير متوسط العمر المتوقع باستخدام جداول الاكتواريين. يتطلب اختيار نوع الدفع الذي يجب اتخاذه تفكيرًا دقيقًا لأنه في معظم خطط المعاشات التقاعدية، بمجرد اتخاذ القرار لا يمكن التراجع عنه. بشكل عام، يحصل الرجال على دفعات أعلى قليلاً للحياة الفردية لأن متوسط أعمارهم المتوقع أقصر من النساء.

تقدم العديد من الخطط خيار الدفع المقطوع بدلاً من المدفوعات الشهرية. يفترض الدفع المقطوع أنك تستطيع استثمار المال وإنشاء تدفق خاص بك من المدفوعات. إنه ليس خيارًا جيدًا للأشخاص الذين لا يستطيعون التحكم في إنفاقهم، لأنه بمجرد نفاد المال، لن تكون هناك مدفوعات قادمة. من ناحية أخرى، تكون المعاشات التقاعدية ثابتة بشكل عام، وحتى إذا كان التضخم 3% فقط في السنة، فإن القوة الشرائية لهذا المعاش ستنخفض إلى النصف خلال 20 عامًا.

يفضل معظم الأزواج خيار الدفع المشترك على خيار الحياة الفردية للسبب البسيط وهو أنهم يريدون أن يحافظ الزوج الباقي على قيد الحياة على مستوى معيشته. من الخطأ الافتراض أنه عندما يتوفى أحد الزوجين ستنخفض النفقات إلى النصف. العديد من النفقات، مثل الضرائب على المنزل والمرافق العامة، لا تنخفض على الإطلاق.