ما هو البيع خارج نطاق الثقة؟
يشير مصطلح "البيع خارج الثقة" إلى الحالة التي يقوم فيها المدين الذي حصل على قرض لشراء عناصر معينة ببيع تلك العناصر ويفشل في استخدام عائدات البيع لسداد القرض الأصلي.
غالبًا ما يُلاحظ البيع خارج نطاق الثقة في بعض مجالات قطاع السيارات. على سبيل المثال، يمكن أن يتضمن ذلك قيام وكالة سيارات ببيع سيارة تم شراؤها بواسطة قرض ثم عدم استخدام عائدات البيع لسداد المقرض.
غالبًا ما تلجأ الشركات أو الأفراد الذين يواجهون صعوبات مالية إلى ممارسة البيع من الثقة.
النقاط الرئيسية
يشير مصطلح "البيع خارج الثقة" غالبًا إلى وكالات السيارات التي تبيع سيارة تم شراؤها بقرض ولا تمرر جزءًا كافيًا من عائدات البيع إلى المقرض لسداد القرض.
قد يكون بيع الثقة جريمة جنائية إذا تمكن المدعي من إثبات وجود احتيال متعمد.
يمكن أن يؤدي البيع خارج نطاق الثقة أيضًا إلى تعريض تاجر السيارات لدعاوى قضائية مدنية.
يمكن أن تعتمد التهم القانونية المحتملة على قوانين الولاية التي يحدث فيها البيع خارج الثقة.
غالبًا ما ينشأ البيع خارج نطاق الثقة بسبب مشاكل التدفق النقدي.
كيف يعمل البيع من الثقة
عادةً، إذا لم يتمكن الفرد من سداد دفعات قرض السيارة، يقوم البنك بحجز السيارة التي كانت بمثابة ضمان للقرض. ومع ذلك، عندما يقوم المالك ببيع السيارة دون الوفاء بالثقة ولا يسدد القرض، لا يمكن للبنك حجز السيارة لأنها قد بيعت.
يمكن لوكلاء السيارات الذين يحصلون على قروض لشراء مركباتهم أن ينخرطوا أيضًا في البيع خارج الثقة. عادةً ما يقوم الوكلاء بسداد دفعات شهرية من المبلغ الأساسي والفائدة على القروض التي حصلوا عليها لشراء المركبات. عندما تُباع المركبات، من المفترض أن يتم سداد مبلغ القرض المستحق باستخدام جزء من الأموال المحصلة من المبيعات.
يحدث البيع خارج الثقة عندما يفشل الوكيل في سداد القرض بهذه الطريقة. قد يعتقد تاجر السيارات أنه سيحصل على النقد اللازم للقرض بطريقة بديلة. ومع ذلك، يمكن أن تكون العواقب القانونية إذا لم يحدث ذلك خطيرة بالنسبة للتاجر. ويمكن أن يعاني المقرض من صعوبات مالية.
كيف تتعامل المحاكم مع البيع خارج الثقة
اعتمادًا على الولاية القضائية التي يُرتكب فيها الفعل، قد يتعرض مرتكب حدث البيع خارج الثقة لمجموعة متنوعة من العقوبات. قد يواجهون تهمًا جنائية و/أو مدنية في المحكمة. قد يفقد التجار الذين يشاركون في البيع خارج الثقة رخصة التاجر الخاصة بهم. وقد يُحكم عليهم أيضًا بالسجن، وذلك وفقًا للقوانين المحلية.
قد تختلف القوانين المحددة لكل ولاية قضائية، ولكن في بعض الحالات، يجب أن يكون هناك دليل على نية الاحتيال لإثبات الجرم الجنائي. يمكن دائمًا رفع دعوى قضائية مدنية وقد يتم تقديمها من قبل المقرض، بغض النظر عن النية أو الوعي بعملية بيع خارج الثقة.
أسباب البيع من الثقة
إذا كان الوكيل يشارك في مثل هذا النشاط، فقد يكون ذلك مؤشرًا على أن الشركة تواجه صعوبة في تحقيق إيرادات كافية لتغطية نفقاتها. على سبيل المثال، قد يتم تحويل العائدات التي يجب أن تذهب إلى المقرض لدفع فواتير أخرى.
يمكن أن يتسبب بيع مركبة خارج نطاق الثقة في مشاكل لجميع الأطراف المشاركة في الصفقة. على سبيل المثال، قد لا يتمكن المشتري لمركبة مباعة من تأمين ملكية السيارة التي يقودها لأن الوكيل لم يقم بتصفية الملكية في وقت البيع.
البيع غير المقصود
من الممكن أن يكون تاجر السيارات لم يتعمد الانخراط في البيع خارج الثقة. قد يحدث هذا إذا كان هناك سوء تواصل بين الموظفين (مثل المالك والمدير المالي) أو إغفال للمعلومات داخل الوكالة مما يؤدي إلى استخدام الأموال من مبيعات السيارات في نفقات الأعمال الأخرى بدلاً من سداد المقرض.
مثال على البيع خارج الثقة
الفيلم Fargo (الذي كتبه وأنتجه وأخرجه جويل وإيثان كوين) يضم شخصية جيري لوندجارد، مالك وكالة سيارات. يحصل لوندجارد على قرض من GMAC—الذراع التمويلية لشركة جنرال موتورز—باستخدام سيارات غير موجودة كضمان.
هذا خيال، ولكن في أغسطس 2019، تم اتهام رجلين من بنسلفانيا بالاحتيال على أربعة بنوك واتحادات ائتمان بالإضافة إلى جنرال موتورز باستخدام مبيعات سيارات مزيفة وطلبات قروض احتيالية لجني ملايين الدولارات في مخطط استمر لأربع سنوات.
ادعى المدعون أن الخسائر التي تكبدتها البنوك والاتحادات الائتمانية التي تعرضت للاحتيال من قبل الثنائي بلغت حوالي 2 مليون دولار. كما قاموا بالاحتيال على شركة جنرال موتورز من خلال المطالبة بحوافز مالية لمركبات غير موجودة.
ما هو الخطر في بيع الثقة؟
إذا قمت ببيع الأصول عن قصد دون إذن، فقد لا تتمكن من العثور على الأموال اللازمة من مصادر أخرى لسداد القرض الذي استخدمته لشراء العناصر التي قمت ببيعها. قد تواجه عواقب قانونية نتيجة لأفعالك. بالإضافة إلى ذلك، يمكن أن يتكبد المقرض خسارة مالية إذا لم تتمكن من سداد القرض.
لماذا يعتبر البيع خارج الثقة أمرًا سيئًا؟
سواء كان ذلك عن قصد أم لا، فإنه يتضمن استخدام العائدات المالية التي من المفترض أن تُستخدم لسداد دين مستحق لدائن، وإنفاق تلك الأموال في مكان آخر. ما لم يكن لديك دخل آخر وفير، فإن هذا ليس سلوكًا ماليًا ذكيًا لأي عمل تجاري أو فرد.
كيف تتجنب بيع الثقة عن غير قصد؟
مع وجود ممارسات المحاسبة الجيدة، يمكنك البقاء على دراية بالدخل والمصروفات وفهم ما إذا كان من المتوقع حدوث نقص في السيولة ومتى. يمكنك بعد ذلك التخطيط مسبقًا لتجنب البيع خارج الثقة من خلال البحث عن مصادر تمويل بديلة، مثل الحصول على قرض مؤقت.
الخلاصة
بيع الثقة يتضمن بيع سلعة تم شراؤها بقرض ثم عدم استخدام عائدات البيع لسداد ذلك القرض. إنها ممارسة استخدمتها وكالات بيع السيارات. قد يقوم الأفراد أيضًا بالانخراط فيها. اعتمادًا على الولاية القضائية للنشاط، قد تترتب عليها تهم جنائية و/أو مدنية.