ما هو التمويل الخاص؟
التمويل الخاص هو جزء من صناعة قروض السيارات للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني محدود أو متضرر. التمويل الخاص في صناعة تمويل السيارات يعتمد على المخاطر، مما يعني أن شروط القرض تُحدد بحيث تكون العوائد المتوقعة للمقرض/المستثمر كافية لتغطية مخاطر التخلف عن السداد من قبل المقترض. عادةً ما تحمل قروض التمويل الخاص معدل فائدة أعلى مما هو متاح للمقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني نظيف.
النقاط الرئيسية
- تُقدَّم قروض التمويل الخاصة لمشتري السيارات الذين تجعلهم سجلاتهم الائتمانية غير مؤهلين للحصول على قرض عادي.
- يروّج وكلاء السيارات للتمويل الخاص لأنه يساعدهم في جذب العملاء وتحريك المخزون.
- يجب على مشتري السيارات أن يكونوا على دراية بأن القروض ذات التمويل الخاص تكون أكثر تكلفة وقد تصبح في النهاية غير ميسورة التكلفة، مما قد يؤدي إلى استعادة السيارة من قبل المقرض.
فهم التمويل الخاص
المستهلكون الذين مروا بتجربة الإفلاس، أو تم استرجاع مركبتهم السابقة، أو لديهم أي شكل آخر من العلامات الحمراء في تاريخهم الائتماني قد لا يكونون مؤهلين للحصول على التمويل التقليدي. عندما يقوم المقرضون بمراجعة سجل الائتمان للمقترض، قد يلاحظون حوادث مثل التأخر المتكرر في السداد، إشعارات التحصيل، والتخلف السابق عن السداد كعلامات على وجود مخاطر ائتمانية.
بعض وكلاء السيارات يقدمون خيارات تمويل خاصة بهم داخل الشركة، بما في ذلك قروض التمويل الخاصة - التي تُعرف أيضًا باسم قروض "التمويل الخاص" - والتي قد يبرزونها في حملاتهم الإعلانية والتسويقية. يمكن أن يشمل ذلك تشغيل إعلانات تدعي أن الوكيل سيتعاون مع المستهلكين بغض النظر عن تاريخهم الائتماني أو إذا لم يكن لديهم أي أموال لدفعها كوديعة. هذه العروض الخاصة بالتمويل هي وسيلة لجذب المزيد من العملاء إلى الوكالة وزيادة المبيعات.
في صناعة وكلاء السيارات، يمكن أن يكون الوكلاء محفزين لتصفية أكبر قدر ممكن من المخزون. يُعتبر استخدام التمويل الخاص وسيلة للوكلاء لزيادة تدفق مبيعاتهم، خاصة في الأوقات التي قد يواجه فيها عدد كبير من المستهلكين مشاكل ائتمانية.
كما هو الحال مع أشكال أخرى من الإقراض ذو المخاطر العالية، مثل قروض الرهن العقاري للمنازل، يحذر المدافعون عن حقوق المستهلك من أن المقترضين قد لا يكونون على دراية كاملة بالتكاليف المرتفعة المرتبطة بالتمويل الخاص، وقد لا يتمكنون من تحمل دفعاتهم طوال مدة القرض. وهذا قد يعني فقدان السيارة من خلال الاسترداد.
يقول دعاة حماية المستهلك إنه يجب أن يكون هناك شفافية بين المقرض والمقترض لتحديد ما إذا كانت الصفقة منطقية من الناحية المالية حقًا. حتى مع التمويل الخاص، قد لا يتمكن العميل من تحمل تكلفة السيارة التي يهتم بها، وسيكون من الأفضل له اختيار سيارة بسعر أقل.
قبل أن يوافق المشترون على قرض تمويل خاص، يجب عليهم التأكد من أنهم غير مؤهلين للحصول على قرض سيارة عادي بشروط أكثر ملاءمة.
مثل أي منتج آخر، يعتبر تمويل السيارات مجالًا تنافسيًا. أفضل طريقة للمستهلكين لضمان حصولهم على معدل فائدة ورسوم تنافسية على قرض تمويل خاص هي البحث والمقارنة بين الخيارات المتاحة. ولكن حتى قبل القيام بذلك، يجب عليهم التأكد من أنهم غير مؤهلين للحصول على نوع عادي وأقل تكلفة من قرض السيارة بدلاً من ذلك.