ما هو الدين الطلابي؟
الديون الطلابية هي الأموال المستحقة على القرض الذي يتم الحصول عليه لدفع النفقات التعليمية. يمكن للأفراد اقتراض الديون الطلابية من خلال الحكومة أو من مصادر خاصة، مثل البنوك وغيرها من المقرضين. بعض المقرضين يطلبون دفعات أثناء حضور الطالب للمدرسة، بينما يسمح آخرون للمقترضين ببدء السداد بعد التخرج.
النقاط الرئيسية
- الدين الطلابي هو المال الذي يقترضه الأفراد لتغطية تكاليف التعليم.
- يمكن أن تأتي القروض من مصادر خاصة أو ممولة من الحكومة الفيدرالية.
- يمكن تكبد الديون لتغطية الرسوم الدراسية، والكتب الدراسية، والرسوم المتنوعة، والإقامة والطعام.
- كانت أول دفعة لقروض الطلاب الفيدرالية منذ الجائحة مستحقة في 1 أكتوبر 2023.
نفقات المدرسة
يُستخدم الدين الطلابي عادةً لتغطية تكاليف التعليم والنفقات الأخرى. قد يستخدم الطلاب القروض لدفع مجموعة متنوعة من التكاليف، بما في ذلك:
- الإسكان
- الكتب واللوازم
- الرسوم الإدارية
سداد الدين
في حين أنه من الممكن للطلاب توفير المال للمساهمة في تكلفة التعليم العالي، إلا أن الأسعار في العديد من المؤسسات تقلل من إمكانية تغطية هذه التكاليف دون نوع من المساعدة المالية. قد يلجأ الطلاب إلى الحصول على قروض طلابية بمساعدة أحد الوالدين، واعتمادًا على نوع القرض، قد يكون الوالد أيضًا مسؤولًا عن السداد.
بينما هناك توقع بأن الطلاب سيتابعون مسارات مهنية توفر لهم الوسائل لسداد الديون الطلابية مع مرور الوقت، لا توجد ضمانات بأنهم سيجدون هذا النوع من الوظائف فور تخرجهم. تختلف الديون الطلابية عن أنواع الديون الأخرى في أنها عادة لا يمكن إسقاطها في حالة الإفلاس إلا في حالات المشقة الشديدة.
وفقًا لـ استطلاع للثقافة المالية لعام 2022، فإن 74% من جيل الألفية يشعرون بقلق شديد بشأن أوضاعهم المالية. كان الاقتراض وإدارة الديون ثاني أكبر مصدر قلق لجيل الألفية الذين شملهم الاستطلاع.
انتهت فترة التوقف المؤقت لسداد قروض الطلاب وفوائدها بسبب جائحة COVID-19. استؤنف تراكم الفائدة المركبة والبسيطة في الأول من سبتمبر 2023، بينما كانت أول دفعات قروض الطلاب منذ الجائحة مستحقة في الأول من أكتوبر 2023.
إعفاء القروض الطلابية
الخريجون الذين لديهم ديون قروض طلابية فيدرالية student loan debt والذين يتأهلون لخطط سداد خاصة، مثل السداد القائم على الدخل repayment، قد يتأهلون أيضًا لإعفاء من الديون إذا استوفوا المعايير التالية:
- إذا أغلقت جامعة أو مدرسة أثناء تسجيل الطلاب، فقد يكون الطلاب مؤهلين لإعفاء قرضهم الطلابي الفيدرالي.
أي إعفاء مذكور في هذه المقالة ينطبق على القروض الطلابية الفيدرالية. يجب على أولئك الذين لديهم قروض طلابية خاصة التحقق مع مقدم القرض للحصول على مساعدة في السداد.
برامج تخفيف الديون
في أغسطس 2022، حاولت إدارة بايدن إلغاء ما يصل إلى 20,000 دولار من ديون القروض الطلابية للمقترضين الذين لديهم منح بيل و10,000 دولار للمقترضين الآخرين بتكلفة بلغت 430 مليار دولار. في 30 يونيو 2023، ألغت المحكمة العليا هذا الخطة بقرار 6-3. وجد القضاة في الأغلبية أن برنامج الإعفاء تجاوز حدود القانون الفيدرالي واستحوذ على سلطة الكونغرس في التحكم في الإنفاق الحكومي.
استجابةً للقرار، كشف البيت الأبيض عن خطة التوفير على التعليم القيم (SAVE)، وهي خيار جديد للسداد يعتمد على الدخل للمقترضين. تقلل خطة SAVE الدفعات الشهرية إلى 5% من الدخل التقديري للمقترضين الجامعيين. كما أنها تغير صيغة الدخل التقديري بحيث يتم تحديد دفعات ما يقدر بمليون مقترض من ذوي الدخل المنخفض عند 0 دولار شهريًا. علاوة على ذلك، لم يعد يتم إضافة الفائدة غير المدفوعة إلى أرصدة قروض الطلاب، مما يضمن أن المبلغ الذي تدين به لن يزيد طالما أن الدفعات محدثة. وتوفر إجراء آخر ضمن خطة SAVE إعفاءً من القرض بعد 10 سنوات لأولئك الذين لديهم أرصدة تبلغ 12,000 دولار أو أقل.
في 18 يوليو 2024، قامت محكمة استئناف فدرالية بوقف خطة SAVE حتى يتم حل قضيتين قضائيتين تتعلقان بخطة IDR. وقد قامت وزارة التعليم بنقل المقترضين المسجلين في خطة SAVE إلى حالة تأجيل بدون فوائد بينما تستمر الإجراءات القانونية. كما حددت خيارات للمقترضين الذين كانوا يقتربون من PSLF—حيث يمكن للمقترضين إما "شراء" أشهر من رصيد PSLF إذا وصلوا إلى 120 شهرًا من المدفوعات أثناء التأجيل أو التحويل إلى خطة IDR مختلفة.
هل جميع ديون الطلاب مؤهلة للإعفاء؟
فقط الديون المقترضة مباشرة من الحكومة الفيدرالية مؤهلة للإعفاء. يقدم برنامج الإعفاء من قروض الخدمة العامة (PSLF) إعفاءً لأولئك الذين يعملون لدى الحكومات الفيدرالية أو الحكومية أو المحلية أو القبلية أو المنظمات غير الربحية. بعد إجراء 120 دفعة مؤهلة في برنامج سداد يعتمد على الدخل أثناء العمل بدوام كامل في وظيفة مؤهلة، سيتم إعفاء ما تبقى من الدين.
من يدير القروض الطلابية الفيدرالية؟
عندما تحصل على قرض طلابي فيدرالي، ستقوم وزارة التعليم بتعيين قرضك إلى مزود خدمة بمجرد إجراء أول دفعة. هؤلاء مزودو القروض هم نقطة الاتصال للأسئلة المتعلقة بقرضك وترتيب خيارات الدفع. تشمل هذه المزودات Edfinancial، وMOHELA، وAidvantage، وNelnet، وECSI، وDefault Resolution Group. القروض القديمة التي تم إصدارها بموجب برنامج القروض التعليمية الفيدرالية العائلية (FFEL) لا تملكها وزارة التعليم وقد يتم خدمتها بواسطة Aidvantage.
هل يمكن إلغاء ديون الطلاب من خلال الإفلاس؟
في جميع الحالات تقريبًا، لا. يبقى دين الطالب مع الطالب حتى يتم سداد القروض أو إعفاؤها، حتى في حالة الإفلاس.
ماذا يحدث لديون الطلاب الخاصة بي إذا لم أتخرج؟
يجب سداد جميع القروض الطلابية، بغض النظر عن حالة التخرج. بالنسبة لمعظم القروض الطلابية الفيدرالية، يبدأ السداد بعد ستة أشهر من مغادرة الطالب للكلية أو انخفاض تسجيله إلى أقل من نصف الوقت.
الخلاصة
الديون الطلابية شائعة في عصر التعليم العالي ذو التكلفة المرتفعة. هناك العديد من مصادر التمويل للديون الطلابية، بما في ذلك القروض الحكومية، والقروض الخاصة، والقروض الفيدرالية، ولكن فقط القروض الفيدرالية مؤهلة لخطط السداد القائمة على الدخل أو الإعفاء. سيكون الطلاب الجدد في وضع أفضل من خلال تقليل ديونهم عبر العمل والدراسة، أو العمل خارج المدرسة، أو اختيار مدرسة ميسورة التكلفة، حيث إن سداد الديون يمكن أن يستغرق عقودًا ويؤثر على كم يتبقى من راتبك الشهري لأهدافك المالية طويلة الأجل.