ما هو تمويل سلسلة التوريد؟
تمويل سلسلة التوريد (SCF) هو مصطلح يصف مجموعة من الحلول التقنية التي تهدف إلى خفض تكاليف التمويل وتحسين كفاءة الأعمال للمشترين والبائعين المرتبطين في عملية بيع. تعمل منهجيات تمويل سلسلة التوريد عن طريق أتمتة المعاملات وتتبع عمليات الموافقة على الفواتير وتسويتها، من البداية إلى النهاية. في هذا النموذج، يوافق المشترون على الموافقة على فواتير مورديهم للتمويل من قبل بنك أو ممول خارجي آخر - وغالبًا ما يُشار إليهم باسم "العوامل".
من خلال توفير الائتمان قصير الأجل الذي يحسن رأس المال العامل ويوفر السيولة لكلا الطرفين، يقدم تمويل سلسلة التوريد (SCF) مزايا مميزة لجميع المشاركين. بينما يحصل الموردون على وصول أسرع إلى الأموال المستحقة لهم، يحصل المشترون على مزيد من الوقت لسداد أرصدتهم. على أي من جانبي المعادلة، يمكن للطرفين استخدام النقد المتاح لديهم لمشاريع أخرى للحفاظ على سير عملياتهم بسلاسة.
النقاط الرئيسية
- يشير مصطلح تمويل سلسلة التوريد إلى مجموعة من العمليات التجارية والتمويلية المعتمدة على التكنولوجيا التي تقلل التكاليف وتحسن الكفاءة للأطراف المشاركة في المعاملة.
- يعمل تمويل سلسلة التوريد بشكل أفضل عندما يكون لدى المشتري تصنيف ائتماني أفضل من البائع، وبالتالي يمكنه الوصول إلى رأس المال بتكلفة أقل.
- يوفر تمويل سلسلة التوريد ائتمانًا قصير الأجل يعمل على تحسين رأس المال العامل لكل من المشترين والبائعين.
كيف تعمل تمويل سلسلة التوريد
يعمل تمويل سلسلة التوريد بشكل أفضل عندما يكون لدى المشتري تصنيف ائتماني أفضل من البائع، وبالتالي يمكنه الحصول على رأس المال من بنك أو مزود مالي آخر بتكلفة أقل. يتيح هذا الميزة للمشترين التفاوض على شروط أفضل من البائع، مثل جداول دفع ممتدة. في الوقت نفسه، يمكن للبائع تصريف منتجاته بسرعة أكبر، للحصول على دفعة فورية من الجهة الوسيطة للتمويل.
تمويل سلسلة التوريد، الذي يُشار إليه غالبًا باسم "تمويل الموردين" أو "الخصم العكسي"، يشجع على التعاون بين المشترين والبائعين. هذا يتعارض فلسفيًا مع الديناميكية التنافسية التي تنشأ عادة بين هذين الطرفين. ففي الظروف التقليدية، يحاول المشترون تأخير الدفع، بينما يسعى البائعون للحصول على الدفع في أسرع وقت ممكن.
مثال على تمويل سلسلة التوريد
تعمل معاملة المدفوعات المؤجلة النموذجية على النحو التالي: لنفترض أن المشتري، شركة ABC، يشتري بضائع من البائع، المورد XYZ. في الظروف التقليدية، يقوم المورد XYZ بشحن البضائع، ثم يقدم فاتورة إلى شركة ABC، التي توافق على الدفع بشروط ائتمان قياسية لمدة 30 يومًا. ولكن إذا كان المورد XYZ في حاجة ماسة إلى النقد، فقد يطلب الدفع الفوري، بخصم، من المؤسسة المالية التابعة لشركة ABC. إذا تم منح هذا الطلب، تقوم تلك المؤسسة المالية بإصدار الدفع للمورد XYZ، وبدورها تمدد فترة الدفع لشركة ABC لمدة 30 يومًا إضافية، ليصبح إجمالي فترة الائتمان 60 يومًا، بدلاً من 30 يومًا التي يفرضها المورد XYZ.
تم تحفيز تمويل سلسلة التوريد بشكل أساسي بسبب العولمة المتزايدة وتعقيد سلسلة التوريد، خاصة في صناعات السيارات والتصنيع.
اعتبارات خاصة
وفقًا لمنتدى التمويل لسلسلة التوريد العالمية، وهو اتحاد من الجمعيات الصناعية، فقد تباطأ تمويل سلسلة التوريد (SCF) مؤخرًا بسبب المعالجة المحاسبية ورأس المال المعقدة المرتبطة بهذه الممارسة، وذلك بشكل رئيسي استجابةً للمتطلبات التنظيمية والتقارير المتزايدة.
هل يوجد اسم آخر لتمويل سلسلة التوريد؟
تمويل سلسلة التوريد يُعرف أيضًا باسم "تمويل الموردين" أو "الفاكتورينج العكسي".
ما هو تمويل سلسلة التوريد؟
يشير مصطلح تمويل سلسلة التوريد إلى مجموعة من العمليات التجارية والتمويلية المعتمدة على التكنولوجيا التي تقلل التكاليف وتحسن كفاءة سلسلة التوريد.
ما هي فوائد تمويل سلسلة التوريد؟
يمكن لتمويل سلسلة التوريد تحسين رأس المال العامل لكل من المشترين والبائعين من خلال توفير ائتمان قصير الأجل. يعمل هذا بشكل أفضل عندما يكون لدى المشتري تصنيف ائتماني أفضل من البائع، حيث يمكنه الوصول إلى رأس المال بتكلفة أقل.
الخلاصة
لقد تم تحفيز تطوير تقنيات تمويل سلسلة التوريد بشكل كبير بسبب سلسلة التوريد التي أصبحت أكثر تعقيدًا وعولمة، بالإضافة إلى التقدم في الذكاء الاصطناعي. إن العلاقات المالية المعقدة بين المشترين والموردين وسير العمل المفصل تجعل تمويل سلسلة التوريد مرشحًا جيدًا لحلول البرمجيات المدعومة بالذكاء الاصطناعي. يمكن لخوارزميات الذكاء الاصطناعي وتعلم الآلة المساعدة في مهام إدخال البيانات اليدوية ومراجعتها، مثل معالجة الفواتير، مما يقلل من الأخطاء والوقت اللازم لإكمال هذه الخطوات.