ما هو سرقة الهوية الاصطناعية؟
سرقة الهوية الاصطناعية هي نوع من الاحتيال حيث يقوم المجرم بدمج معلومات حقيقية ومزيفة لإنشاء هوية جديدة. عادةً ما تكون المعلومات الحقيقية المستخدمة في هذا الاحتيال مسروقة. تُستخدم هذه المعلومات لفتح حسابات احتيالية وإجراء عمليات شراء احتيالية.
يسمح سرقة الهوية الاصطناعية للمجرم بسرقة الأموال من الدائنين بما في ذلك شركات بطاقات الائتمان التي تمد الائتمان بناءً على الهوية المزيفة.
النقاط الرئيسية
- سرقة الهوية الاصطناعية هي نوع من الاحتيال حيث يقوم المجرم بدمج معلومات حقيقية ومزيفة لإنشاء هوية جديدة.
- قد يقوم المحتالون بفتح حسابات واستخدامها بشكل مسؤول لفترة معينة من الزمن بهدف بناء درجة الائتمان والتاريخ الائتماني.
- في بعض الحالات، يقوم المجرمون بتكديس رسوم احتيالية، ثم يستخدمون المعلومات الحقيقية التي استخدمت لإنشاء هويتهم المزيفة ليتظاهروا بأنهم ضحايا احتيال ويستعيدوا خط الائتمان الخاص بهم.
- الاحتيال بالهوية الاصطناعية هو الجريمة المالية الأسرع نموًا في الولايات المتحدة.
كيف تعمل سرقة الهوية الاصطناعية
يقوم المحتالون الذين يرتكبون سرقة الهوية الاصطناعية بسرقة معلومات من أفراد غير مدركين لإنشاء هوية اصطناعية. يسرقون أرقام الضمان الاجتماعي (SSNs)، ويجمعونها مع معلومات زائفة مثل الأسماء والعناوين وحتى تواريخ الميلاد. نظرًا لعدم وجود ضحية واضحة يمكن التعرف عليها في هذا النوع من الاحتيال، فإنه غالبًا ما يمر دون أن يلاحظه أحد.
الأشخاص الذين يرتكبون الاحتيال باستخدام الهوية الاصطناعية يمكنهم استخدام هويات متعددة في نفس الوقت، وقد يحتفظون بالحسابات مفتوحة ونشطة لعدة أشهر أو حتى سنوات قبل اكتشاف الاحتيال. قد يقومون بفتح حسابات واستخدامها بمسؤولية لفترة معينة من الوقت لبناء درجة الائتمان والتاريخ. تتيح درجة الائتمان العالية للمحتال فرصة أكبر لتحقيق مكاسب مالية في المستقبل. في بعض الحالات، يقوم المجرمون بتكديس رسوم احتيالية، ثم يستخدمون المعلومات الحقيقية التي استخدمت لإنشاء هويتهم المزيفة ليتظاهروا بأنهم ضحايا احتيال ويستعيدون خط الائتمان الخاص بهم. بعد ذلك، يستخدمون الائتمان الإضافي لارتكاب سرقات أخرى.
بعض أشكال الاحتيال بالهوية الاصطناعية لا تكون مدفوعة بالحاجة لسرقة المال. هناك بعض الحالات التي تشمل المهاجرين غير الموثقين الذين يستخدمون أرقام الضمان الاجتماعي (SSNs) المخترعة أو المسروقة للحصول على خدمات مالية. وعلى الرغم من أنها لا تزال شكلاً من أشكال الاحتيال، فإن هؤلاء اللصوص بالهوية الاصطناعية لا يسعون لسرقة المال من المؤسسات المالية، بل يريدون فقط الوصول إلى الحسابات المصرفية وبطاقات الائتمان التي تسهل الحصول على الأجور وإجراء المدفوعات والمشتريات.
اكتشاف سرقة الهوية الاصطناعية
سرقة الهوية الاصطناعية هي واحدة من أصعب أنواع الاحتيال للكشف عنها وحمايتها. قد لا تكون الفلاتر المستخدمة من قبل المؤسسات المالية متطورة بما يكفي لاكتشافها. عندما يتقدم سارق الهوية الاصطناعية بطلب للحصول على حساب، قد يبدو وكأنه عميل حقيقي لديه تاريخ ائتماني محدود.
المؤسسات المالية لا تستطيع حتى معرفة أن سرقة الهوية الاصطناعية قد حدثت. وذلك لأن المجرم يقوم بإنشاء تاريخ لاستخدام الحساب الاحتيالي بمسؤولية قبل أن يصبح متأخرًا في السداد ليبدو وكأنه شخص حقيقي يواجه مشاكل مالية وليس مجرمًا يقوم بتكديس الرسوم ويصبح متأخرًا في السداد على الحساب في أول فرصة. يُطلق على هذا النوع من الاحتيال اسم احتيال الانهيار.
السرقة الهوية الاصطناعية مقابل التقليدية
سرقة الهوية الاصطناعية تختلف تمامًا عن سرقة الهوية التقليدية. كما ذكرنا سابقًا، فإن الشخص الذي يقف وراء النوع الاصطناعي يستخدم معلومات حقيقية ومختلقة لإنشاء هوية جديدة، مما يجعل من الصعب تتبعها.
مع سرقة الهوية العادية، من ناحية أخرى، يتم سرقة أو بيع المعلومات الشخصية للمستهلكين في السوق السوداء وتُستخدم دون علمهم. يشمل ذلك الأسماء والعناوين وتواريخ الميلاد وأرقام الضمان الاجتماعي ومعلومات صاحب العمل. يستخدم المحتالون هويات حقيقية لأشخاص آخرين لصالحهم، حيث يفتحون حسابات ويقومون بعمليات شراء. عادة ما يكون هؤلاء الأشخاص في الظلام بشأن الاحتيال حتى يظهر إما في ملفهم الائتماني أو يتم إخطارهم من قبل البنك أو المؤسسة المالية أو قسم التحصيل.
يستطيع الضحايا الإبلاغ عن حالات الاحتيال وتجميد ملفاتهم الائتمانية، كما يمكنهم السماح بإجراء تحقيقات في عمليات الاحتيال. يجب عليك دائمًا الإبلاغ عن حالات سرقة الهوية. في معظم الحالات، لا يتحمل ضحايا سرقة الهوية المسؤولية عن الحسابات إذا أمكن إثبات أنها فُتحت بطريقة احتيالية.
تكاليف سرقة الهوية الاصطناعية
سرقة الهوية الاصطناعية أصبحت الآن واحدة من أكثر أنواع الاحتيال في الهوية شيوعًا، مما يؤدي إلى خسائر كبيرة للمستهلكين والمؤسسات المالية. وفقًا لتقرير من الاحتياطي الفيدرالي، فهي الجريمة المالية الأسرع نموًا في الولايات المتحدة. وقد كلفت المقرضين 6 مليارات دولار في عام 2016، مع متوسط الشطب الذي يصل إلى 15,000 دولار.
من يتحمل المسؤولية؟
يمكن أن تقع البنوك ضحية لسرقة الهوية الاصطناعية نظرًا لأن الكثير من المعلومات التي يقدمها المجرمون لها تكون شرعية. على سبيل المثال، قد يتمكن مجرم من التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان باستخدام اسم مزيف ولكن برقم ضمان اجتماعي (SSN) حقيقي ومسروق. يقوم المجرم بتكديس الرسوم دون نية لسدادها، وتخسر شركة بطاقة الائتمان لأنها لا تستطيع تحصيل المدفوعات من الهوية المزيفة التي أنشأت الحساب.
النمو الأسي لسرقة الهوية الاصطناعية—وخاصة تأثيرها على هويات الأطفال—سيكون له تداعيات مؤسفة على الأفراد الصغار في المستقبل. وجدت دراسة أجرتها CyLab التابعة لجامعة كارنيجي ميلون أن أرقام الضمان الاجتماعي للأطفال أكثر عرضة بمقدار 51 مرة لاستخدامها في سرقة الهوية الاصطناعية. وأشار تقرير الاحتياطي الفيدرالي إلى أن مليون طفل تم التعرف عليهم كضحايا للاحتيال في الهوية الاصطناعية في عام 2017.