الخسارة الصافية النهائية: ماذا تعني وكيف تعمل

ما هو الخسارة الصافية النهائية؟

الخسارة الصافية النهائية هي الالتزام المالي الكلي للطرف عندما يحدث حدث مؤمن عليه. سيتم تعويض الخسارة الصافية النهائية للمؤمن عليه من تكاليف مثل أضرار الممتلكات، والنفقات الطبية، والرسوم القانونية بجزء من الخسارة التي تدفعها شركة التأمين (عادةً ما يكون المبلغ المطالب به الذي يتجاوز الخصم الخاص بالمؤمن عليه، حتى الحد الأقصى للسياسة). وبالتالي، غالبًا ما تقتصر خسارة المؤمن عليه على الخصم الخاص بالسياسة ما لم تتجاوز الخسارة الكلية الحد الأقصى للسياسة.

فهم الخسارة الصافية النهائية

قد يتم تعويض الخسارة الصافية النهائية لشركة التأمين من مطالبة ما بقيمة الإنقاذ لأي عناصر قابلة للاسترداد، والجوائز من المطالبات الناجحة ضد الأطراف الثالثة، والأموال من إعادة التأمين، والخصم الخاص بحامل الوثيقة والحد الأقصى للوثيقة. يمكن أن يكون مصطلح الخسارة الصافية النهائية مصطلحًا عامًا يشير إلى إجمالي أي خسارة، ولكن في مجال المالية، يُستخدم عادةً للإشارة إلى الخسارة الإجمالية لشركة التأمين من مطالبة حامل الوثيقة.

يمكن لشركات التأمين حماية نفسها من الخسائر الصافية النهائية الكبيرة من خلال مشاركة مخاطر السياسات مع شركات إعادة التأمين. عندما يشارك المؤمن جزءًا من الأقساط التي يجمعها مع شركة إعادة تأمين، فإنه يحصل على حماية ضد جزء من خسائر المطالبات. على سبيل المثال، قد تتلقى شركة التأمين 30,000 دولار كأقساط سنوية لسياسة بقيمة 10 ملايين دولار. لحماية نفسها من خطر خسارة 10 ملايين دولار، قد تتنازل شركة التأمين عن 15,000 دولار من القسط السنوي لشركة إعادة التأمين، التي ستوافق على تغطية 5 ملايين دولار من الخسارة المحتملة.

الخسارة الصافية النهائية وتأمين المسؤولية

في تأمين المسؤولية، يُعتبر الخسارة الصافية النهائية هي المبلغ الذي يتم دفعه أو المستحق دفعه لتسوية مطالبة يكون المُعاد تأمينه مسؤولاً عنها (بما في ذلك أو باستثناء تكاليف الدفاع)، وذلك بعد إجراء الخصومات اللازمة للاستردادات وإعادة التأمين المحددة.

في لغة عقود التأمين ضد المسؤولية، يُوصف الخسارة الصافية النهائية غالبًا بأنها "المبلغ الإجمالي الذي يصبح المؤمن عليه، أو مؤمنوه الأساسيون كما هو محدد، أو كلاهما، ملزمين بدفعه بسبب الإصابات الشخصية... ويشمل أيضًا... نفقات الأطباء، والمحامين، والممرضات، والمحققين وأشخاص آخرين، ولأغراض التقاضي، والتسوية، والتعديل والتحقيق في المطالبات والدعاوى التي تُدفع كنتيجة لأي حادثة مغطاة هنا."

الخسارة الصافية النهائية وإعادة التأمين

في إعادة التأمين، يشير الخسارة النهائية الصافية إلى وحدة الخسارة التي ينطبق عليها إعادة التأمين، كما هو محدد في اتفاقية إعادة التأمين. بمعنى آخر، الخسارة الإجمالية مطروحًا منها أي تعويضات من إعادة تأمين أخرى تقلل الخسارة على المعاهدة المعنية.