ما هو إعادة التمويل المبسط من USDA؟
يشير إعادة التمويل المبسط من USDA إلى خيار إعادة تمويل الرهن العقاري المبسط الذي يقدمه وزارة الزراعة الأمريكية (USDA). يهدف إعادة التمويل المبسط من USDA إلى أصحاب المنازل الذين اشتروا منازلهم باستخدام قرض سكني صادر عن USDA ويوفر خيارًا للمقترضين لإعادة التمويل بشروط قرض أكثر قابلية للتحمل.
النقاط الرئيسية
- يتيح خيار إعادة التمويل المبسط من USDA للمقترضين الحاليين لقروض USDA الذين لديهم رأس مال منخفض أو معدوم إعادة التمويل بشروط دفع أكثر ملاءمة.
- قروض USDA توفر للمشترين متطلبات أهلية مرنة، مما يساعد الأسر ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط على شراء المنازل في المناطق الريفية بشكل رئيسي.
- توفر العملية المبسطة إعادة التمويل دون الحاجة إلى تقييم جديد أو فحص للمنزل.
فهم إعادة التمويل المبسطة من وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)
قرض USDA هو خيار رهن عقاري لبعض مشتري المنازل في المناطق الريفية والضواحي. يقدم USDA قروض المنازل مباشرة ويضمن القروض التي تصدرها المقرضون العقاريون المؤهلون. معايير التأهل لهذه القروض العقارية مرنة مقارنة بتلك الخاصة بالرهن العقاري الآخر. تم تصميم قروض USDA لمساعدة المقترضين ذوي الدخل المنخفض إلى المتوسط في شراء المنازل في المناطق الريفية بشكل رئيسي. قرض القسم 502، وهو قرض متاح للأفراد والأسر ذات الدخل المنخفض في المناطق الريفية، هو مثال على هذا النوع من القروض.
لدى وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) برنامجان لإعادة تمويل القروض المباشرة والمضمونة—برنامج المساعدة المبسطة والبرنامج المبسط القياسي.
إعادة التمويل من وزارة الزراعة الأمريكية (USDA) مشابهة لخيارات إعادة التمويل المبسطة الفيدرالية الأخرى، مثل إعادة التمويل المبسطة لإدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، وإعادة التمويل المبسطة لوزارة شؤون المحاربين القدامى (VA)، وبرنامج إعادة التمويل الميسّر للمنازل (HARP) من المؤسسات المدعومة من الحكومة فاني ماي وفريدي ماك.
يسمح لك القرض المعاد تمويله بشكل مبسط حتى بدمج تكاليف الإغلاق ورسوم الضمان في مبلغ القرض الجديد. يساعد ذلك أصحاب المنازل في الحصول على إعادة تمويل بدون أي تكاليف من الجيب، حيث لا يحتاجون إلى دفع أي نقد مقدمًا.
متطلبات الأهلية لإعادة التمويل المبسطة من USDA
تشمل برامج إعادة التمويل الشائعة التابعة لوزارة الزراعة الأمريكية برنامج المساعدة المبسطة وبرنامج المبسط القياسي. في كلا البرنامجين، يجب أن يكون معدل الفائدة المعاد تمويله مساويًا أو أقل من معدل قرض الرهن العقاري الحالي، ويجب أن يكون الرهن العقاري قد أُغلق قبل 12 شهرًا من تقديم طلب القرض.
مساعدة مبسطة
برنامج إعادة التمويل التابع لوزارة الزراعة الأمريكية، المعروف باسم "المساعدة المبسطة"، لديه المتطلبات التالية للأهلية:
- يجب أن يكون المنزل المراد إعادة تمويله هو السكن الرئيسي للمقترض.
- يجب أن يكون المنزل ممولًا برهن عقاري من قرض مباشر من USDA أو قرض مضمون من USDA.
- يجب أن يكون المقترض قد قام بسداد 12 دفعة متتالية في موعدها قبل تقديم طلب إعادة التمويل.
- يجب أن يؤدي إعادة التمويل إلى تقليل دفعة المقترض بمقدار لا يقل عن 50 دولارًا شهريًا.
على عكس طلب القرض التقليدي، لا توجد متطلبات لتقرير الائتمان أو تقييم المنزل أو فحص العقار. كما أن الدخل الحالي ليس عاملًا مؤهلًا أيضًا. يجب على المقترض فقط توثيق أن دخله يقع ضمن حدود وزارة الزراعة الأمريكية الحالية.
قياسي مبسط
برنامج إعادة التمويل الآخر يشمل برنامج USDA القياسي المبسط. مثل برنامج المساعدة المبسط، لا يتطلب تقييمًا، ويكون أصحاب المنازل الذين يعانون من انخفاض قيمة الرهن العقاري مؤهلين.
- يجب دفع الرهن العقاري في الوقت المحدد، كما تم الاتفاق عليه لمدة 180 يومًا قبل تقديم طلب القرض.
- مطلوب إثبات الدخل ووثائق الائتمان.
- يجب على المقترضين تلبية متطلبات معينة لنسبة الدين إلى الدخل (debt-to-income)، ولكن يمكن طلب إعفاءات.
تشمل فوائد هذا الخيار عدم الحاجة إلى خفض الدفعة بمقدار لا يقل عن 50 دولارًا، ويمكن إزالة المقترضين الحاليين المدرجين في السند طالما بقي أحد المقترضين الأصليين على القرض. يمكن أن يكون هذا مفيدًا في حالة الطلاق.
معدلات إعادة التمويل المبسطة من USDA
لإعادة تمويل قرض مضمون، يمكنك الاطلاع على قائمة المقرضين المعتمدين من وزارة الزراعة الأمريكية (USDA). يقدم هؤلاء المقرضون قروض وزارة الزراعة الأمريكية، ولكن الوزارة لا توصي بمقرضين محددين. ستحتاج إلى البحث والمقارنة لضمان الحصول على أفضل الشروط وأقل معدل فائدة.
معدل الفائدة للقروض المباشرة اعتبارًا من 24 مارس 2024 هو 4.5%، ولكن يمكن أن يكون معدلك الفعلي منخفضًا حتى 1% بعد الدعم.
ما هي خيارات إعادة تمويل القروض التي تقدمها وزارة الزراعة الأمريكية (USDA)؟
تقدم وزارة الزراعة الأمريكية قروضًا مباشرة وتضمن القروض من المقرضين العقاريين الخاصين للمقترضين ذوي الدخل المنخفض والمتوسط في المناطق الريفية. تشرف على برنامجين لإعادة تمويل هذه القروض - المساعدة المبسطة والمبسطة القياسية.
ما هي المتطلبات لإعادة تمويل قرض USDA؟
تحت أي من البرنامجين، يجب أن يكون المنزل المراد إعادة تمويله هو السكن الأساسي وأن يكون لديه رهن عقاري من قرض مباشر أو مضمون من USDA، بالإضافة إلى متطلبات أخرى. لا يتطلب أي منهما تقييمًا للمنزل أو فحصًا. ومع ذلك، فإن إعادة التمويل القياسية لديها متطلبات أكثر من برنامج المساعدة المبسطة، بما في ذلك متطلبات نسبة الدين إلى الدخل (DTI).
ما هي فوائد إعادة التمويل المبسطة من USDA؟
إعادة التمويل المبسطة تقدم طريقة سهلة لإعادة تمويل قرض الرهن العقاري من USDA. الفائدة الرئيسية هي تخفيض دفعات القرض.
الخلاصة
يمكن أن يساعد خيار إعادة التمويل المبسط من USDA المقترضين في توفير المال عن طريق إعادة تمويل قرض الرهن العقاري الخاص بهم من USDA. يقدم البرنامج المبسط خيارات للعائلات ذات الدخل المنخفض إلى المتوسط التي تقع في المناطق الريفية في الغالب.
يمكن للمقترضين أيضًا توفير الرسوم حيث لا يتطلب الأمر تقييمًا جديدًا أو فحصًا للمنزل. ومع ذلك، يجب أن يكون المقترض قد قام بسداد المدفوعات في الوقت المحدد خلال آخر 12 دفعة متتالية، ويجب أن يؤدي إعادة التمويل إلى توفير لا يقل عن 50 دولارًا شهريًا.