ما هو القرض الجاف؟
القرض الجاف هو نوع من الرهن العقاري حيث يتم توفير الأموال من قبل المقرض فقط بعد الانتهاء من جميع الوثائق المطلوبة للبيع والقرض ومراجعتها. تختلف قواعد القروض الجافة من ولاية إلى أخرى، بناءً على قوانين الولاية. تُعرف الولايات التي تتطلب القروض الجافة بأنها ولايات التمويل الجاف، وتُعرف عمليات إغلاق العقارات التي تتضمن قروضًا جافة باسم الإغلاق الجاف. تُعرف القروض الجافة أيضًا بالرهن العقاري الممول جافًا.
النقاط الرئيسية
- القرض الجاف هو نوع من الرهن العقاري حيث يتم توفير الأموال من قبل المقرض فقط بعد الانتهاء من جميع الوثائق المطلوبة للبيع والقرض ومراجعتها.
- عكس الرهن العقاري الجاف هو الرهن العقاري الرطب.
- ما إذا كانت قروض الرهن العقاري "جافة" أو "رطبة" يتم تحديده بموجب قانون الولاية.
- أريزونا، كاليفورنيا، هاواي، أيداهو، نيفادا، نيو مكسيكو، أوريغون، يوتا، وواشنطن هي ولايات تتطلب الرهون العقارية الجافة.
كيف يعمل القرض الجاف
مثل الأنواع الأخرى من الرهون العقارية، تُعتبر القروض الجافة أدوات دين مؤمنة بضمان عقار محدد، مما يسمح للأفراد والشركات بشراء العقارات دون دفع القيمة الكاملة للعقار مقدمًا. يقوم المقترض بسداد القرض، بالإضافة إلى الفائدة، من خلال مجموعة محددة مسبقًا من الدفعات على مدى سنوات حتى يمتلك العقار في النهاية. إذا توقف المقترض عن سداد الرهن العقاري، يمكن للبنك أن يقوم بحجز العقار.
يمكن أن تكون القروض الجافة عبارة عن رهون عقارية ذات سعر فائدة ثابت، حيث يدفع المقترض نفس معدل الفائدة طوال مدة القرض، أو رهون عقارية ذات سعر فائدة قابل للتعديل (ARMs)، والتي تستخدم معدل فائدة ثابت لفترة أولية، وبعد ذلك يتغير المعدل بناءً على مؤشر سوق معين.
في الرهن العقاري الجاف، لا يتلقى البائع أي أموال من المقرض حتى يتم التحقق من جميع وثائق القرض ومعالجتها بالكامل من قبل المؤسسة المالية. بهذه الطريقة، يوفر التمويل الجاف طبقة إضافية من الحماية للمساعدة في ضمان قانونية الصفقة. نظرًا لأن القروض الجافة تتميز بعملية الإغلاق الأبطأ ولا يتم صرف الأموال عند الإغلاق، فهناك وقت أكبر لمعالجة أي مشكلات قد تنشأ.
حالات الإغلاق الجاف
الولايات التي تتطلب قروض الرهن العقاري الجاف هي أريزونا، كاليفورنيا، هاواي، أيداهو، نيفادا، نيو مكسيكو، أوريغون، يوتا، وواشنطن. بناءً على تفاصيل القرض، قد يكون التمويل الجاف مطلوبًا أيضًا في ألاسكا، نيويورك، ورود آيلاند.
يوفر القرض الجاف طبقة إضافية من الحماية للمشتري وlender ضد أي قضايا قانونية معلقة مع البيع، ولكنه قد يؤدي إلى عملية إغلاق أبطأ.
القرض الجاف مقابل القرض الرطب
عكس القرض الجاف هو القرض الرطب. القرض الرطب هو رهن عقاري يتم فيه توفير الأموال قبل اكتمال جميع الوثائق المطلوبة، ويتم تبادل الأموال في وقت الإغلاق. القواعد المحددة، مثل تلك الخاصة بالقروض الجافة، تحكمها قوانين الولاية.
إيجابيات وسلبيات القرض الجاف مقابل القرض الرطب
تقدم القروض الجافة للمشتري والمقرض ضمانًا أكبر بأنه لا توجد قضايا قانونية معلقة مع العقار المعني في عملية البيع. ومع ذلك، يمكن أن يؤدي ذلك إلى إبطاء عملية الإغلاق، ولن يتلقى البائع أمواله حتى يتم الانتهاء من جميع الوثائق. قد يستغرق ذلك في كثير من الأحيان من عدة أيام إلى عدة أسابيع.
يمكن أن يسمح القرض الرطب للمشترين والبائعين بإتمام الصفقة بسرعة أكبر. ومع ذلك، فإن المقايضة هي أن القضايا القانونية غير المتوقعة أو المشاكل الأخرى قد تظهر بعد ذلك.
ما هو الإغلاق الجاف؟
الإغلاق الجاف يفي بجميع متطلبات الإغلاق باستثناء صرف الأموال. كما هو الحال مع القرض الجاف، يكون تحويل الأموال هو الجزء النهائي من العملية، ويحدث فقط بعد اكتمال كل شيء آخر.
هل القرض الجاف آمن؟
إنه آمن، لكن العيب بالنسبة للبائع هو أنه لا يمكن استلام أي أموال حتى يتم الوفاء بجميع المتطلبات الأخرى. يمكن أن يؤدي ذلك إلى إبطاء عملية الإغلاق. الفائدة هي أن كلا الطرفين يمكن أن يكونا أكثر ثقة بأنه لا توجد قضايا قانونية معلقة تتعلق بالعقار.
ما هو القرض الرطب؟
مع القرض الرطب، لا يوجد تأخير في صرف الأموال، حيث يمكن أن يتم ذلك حتى قبل اكتمال جميع الوثائق المتعلقة بإغلاق البيع. نظرًا لأن الأموال تكون متاحة بمجرد الموافقة على القرض، هناك خطر من أن تنشأ مشاكل بين ذلك الوقت ووقت إتمام المعاملات.
الخلاصة
قرض جاف—سواء كان بسعر فائدة ثابت أو متغير—هو نوع من الرهن العقاري حيث يتم توفير الأموال من قبل المقرض فقط بعد الانتهاء من جميع الوثائق المطلوبة للبيع والقرض ومراجعتها. تختلف قواعد القروض الجافة من ولاية إلى أخرى. يوفر التمويل الجاف طبقة إضافية من الحماية للمساعدة في ضمان قانونية المعاملة. نظرًا لأن القروض الجافة تتمتع بعملية إغلاق أبطأ ولا يتم صرف الأموال عند الإغلاق، فهناك وقت أكبر لمعالجة أي مشكلات قد تنشأ.