ما هي غرفة التحويلات؟
غرف التحويل هي مرافق تستخدمها المؤسسات المالية لمعالجة تحويل الأموال وطلبات الأوامر نيابة عن العملاء. تشمل المهام النموذجية التي يقوم بها موظفو غرف التحويل استقبال أوامر التداول من الوسطاء وممثلين مسجلين آخرين، ونقل تلك الأوامر إلى أرضية التداول أو إلى قسم التداول في الشركة، وإعادة إرسال إشعارات الأوامر المنفذة إلى الوسطاء المعنيين.
مع تحول الخدمات المالية إلى الأتمتة بشكل متزايد، تم الآن استبدال العديد من هذه الوظائف بأنظمة محوسبة.
النقاط الرئيسية
- غرفة التحويلات هي قسم مخصص لتنفيذ تحويلات الأموال وطلبات العملاء.
- تشمل الأمثلة الشائعة معالجة الودائع والسحوبات الجديدة أو تنفيذ أوامر الشراء أو البيع التي يتم نقلها من خلال وسطاء العملاء.
- تحتوي غرف التحويل على تدابير أمنية لمنع الاحتيال وضمان إتمام المعاملات بشكل صحيح، بالإضافة إلى ضرورة الاحتفاظ بالملفات والسجلات لجميع الأعمال التي تم تنفيذها.
- تاريخيًا، كانت غرف التحويل تتطلب عددًا كبيرًا من الموظفين. ومع ذلك، فإن التقدم في الأتمتة يعني أن نسبة متزايدة من هذه الوظائف تُنفذ الآن بواسطة أنظمة محوسبة.
فهم غرفة التداول
يمكن أن يكون لدى الشركات الكبيرة فرق كاملة من الموظفين مخصصة لغرفة التحويلات، بينما قد يكون لدى الشركات الصغيرة موظفون يتناوبون بين غرفة التحويلات ومسؤوليات أخرى. ومع ذلك، فإن هذه المهام تعتمد بشكل أقل على البشر بشكل متزايد مع استمرار الشركات في أتمتة سير العمل باستخدام أجهزة الكمبيوتر وحلول البرمجيات.
ومع ذلك، تظل غرف الاتصال جزءًا مهمًا من عمليات الشركة. تتمثل وظيفتها الرئيسية في تلقي الأوامر من الوسطاء نيابة عن العملاء، والتي يتم تمريرها بعد ذلك إلى المتداولين في الشركة إما داخل قسم التداول أو في قاعة البورصة المعنية.
سيقوم المتداولون بعد ذلك بإجراء عمليات الشراء ذات الصلة نيابة عن العميل قبل نقل معلومات الطلب المكتمل إلى غرفة الاتصالات بمجرد الانتهاء من الصفقات. ثم يقوم موظفو غرفة الاتصالات بإبلاغ الوسيط، الذي بدوره يخطر العميل بأن طلبه قد تم تنفيذه.
من بين البنوك، قد يكون لدى غرفة التحويلات إمكانية الوصول إلى جهاز FedLine PC، وهو جهاز كمبيوتر يُستخدم للوصول إلى خدمات البنك الاحتياطي الفيدرالي. بالنسبة للبنوك الأصغر، قد يتم استخدام برامج مصرفية تتيح للمؤسسة إنشاء أوامر دفع بتنسيق خدمة أموال Fedwire بحيث يمكن تحميلها بعد ذلك إلى جهاز FedLine PC الموجود في مؤسسة أخرى.
اليوم، أصبحت غرف التحويل أكثر انتشارًا في البنوك الصغيرة، بينما تستخدم البنوك الكبيرة أنظمة معقدة ومخصصة لتسهيل وظائف غرف التحويل التقليدية.
يجب أن يكون لدى أي مؤسسة تحتوي على غرفة تحويل إجراءات أمنية لضمان أن جميع أوامر الدفع الواردة والصادرة شرعية ودقيقة. يمكن أن تشمل الإجراءات الأمنية وجود موظف ثانٍ لمراجعة أوامر الدفع الصادرة، واستخدام كلمات مرور واستدعاءات، وتفويض موظفين معينين فقط لإرسال واستقبال أوامر الدفع.
وبالمثل، يتعين على غرف التحويل الاحتفاظ بسجلات مفصلة لجميع أوامر الدفع الواردة والصادرة. تاريخيًا، كان يتم تحقيق ذلك باستخدام نسخ مطبوعة من جميع الرسائل المرسلة والمستلمة. وكان يتعين على أعضاء الفريق مراجعة هذه السجلات بانتظام طوال اليوم، والإبلاغ عن أي رسائل مفقودة على الفور.
اعتبارات خاصة
اليوم، تعمل العديد من الشركات المالية باستخدام سير عمل آلي للغاية. وبناءً على ذلك، يمكن دمج العديد من هذه العمليات بشكل فعال.
على سبيل المثال، يمكن لخدمات الوساطة المخفضة discount brokerage services أن تتيح للعملاء تمويل حساباتهم، وتنفيذ أوامر التداول، وتوليد تقارير إدارة الحسابات، وكل ذلك من خلال واجهة مستخدم عبر الإنترنت.
في هذه الحالة، غالبًا ما يكون هناك عدد قليل من الموظفين البشريين، إن وجد. بدلاً من ذلك، يتم استقبال وتنفيذ جميع طلبات العملاء إلكترونيًا بواسطة أنظمة حاسوبية متقدمة، وغالبًا في غضون ثوانٍ أو أقل.
ما هو التحويل البنكي؟
التحويل البنكي هو نقل إلكتروني للأموال من طرف إلى آخر دون تبادل نقدي. تُجرى التحويلات البنكية بين المؤسسات المالية نيابة عن العملاء وتسهّل تحويل الأموال عبر مناطق مختلفة.
ما هي غرفة البنك؟
غرفة البنك هي غرفة في مؤسسة مالية، عادةً ما تكون بنكًا، حيث يجلس موظفو البنك أو الصرافون لتسهيل تقديم الخدمات المصرفية للعملاء بشكل شخصي. تشمل أنواع الخدمات الأكثر شيوعًا الودائع، والسحوبات، والتحويلات.
هل التحويلات البنكية فورية؟
تُنجز معظم التحويلات البنكية المحلية خلال 24 ساعة. أما التحويلات البنكية الدولية فقد تستغرق بضعة أيام. بعض التحويلات البنكية، مثل تلك التي تتم داخل نفس المؤسسة المالية، يمكن أن تُنجز فورًا في كثير من الأحيان.