تعريف
يحدث السحب عندما يتم سحب الأموال من حساب بنكي أو معاش تقاعدي أو خطة ادخار أو صندوق ائتمان.
ما هو السحب؟
يتضمن السحب إزالة الأموال من حساب بنكي أو خطة ادخار أو معاش تقاعدي أو صندوق استئماني. في بعض الحالات، يجب تلبية شروط معينة لسحب الأموال دون عقوبة. عادةً ما يتم فرض عقوبة على السحب المبكر عندما يتم كسر بند في عقد الاستثمار. على سبيل المثال، إذا قمت بسحب الأموال من حساب تقاعد مثل IRA قبل أن تبلغ 59 ونصف عامًا، ستتعرض لرسوم كبيرة.
النقاط الرئيسية
- السحب يتضمن إزالة الأموال من حساب بنكي أو خطة ادخار أو معاش تقاعدي أو صندوق ائتمان.
- بعض الحسابات لا تعمل مثل الحسابات البنكية البسيطة وتفرض رسومًا على السحب المبكر للأموال.
- كل من شهادات الإيداع وحسابات التقاعد الفردية لديها عقوبات على السحب إذا تم سحب الأموال قبل الوقت المحدد.
كيف تعمل عملية السحب
يمكن إجراء السحب بمبالغ ثابتة أو متغيرة أو كمبلغ إجمالي دفعة واحدة، ويمكن أن يكون السحب نقديًا (أو سحبًا عينيًا). يتطلب السحب النقدي تحويل ممتلكات الحساب أو الخطة أو المعاش التقاعدي أو الثقة إلى نقد، عادةً من خلال عملية بيع، بينما يتضمن السحب العيني ببساطة أخذ حيازة الأصول دون تحويلها إلى نقد.
سحوبات حساب التقاعد
بعض حسابات التقاعد، المعروفة باسم IRAs، لديها قواعد خاصة تحكم توقيت ومقدار السحوبات. على سبيل المثال، يجب على المستفيدين البدء في أخذ التوزيع الأدنى المطلوب (RMD)، أو السحب، من حساب IRA التقليدي بحلول سن 73 إذا كانوا قد ولدوا بين عامي 1951 و1959 أو 75 إذا كانوا قد ولدوا في عام 1960 أو بعده. وإلا، فإن الشخص الذي يمتلك الحساب يتكبد غرامة تساوي 50% من RMD.
من ناحية أخرى، مع بعض الاستثناءات، يجب على مالك الحساب الامتناع عن سحب الأموال حتى سن 59½ على الأقل، وإلا فإن دائرة الإيرادات الداخلية تأخذ 10% من مبلغ السحب كعقوبة. تقوم المؤسسات المالية بحساب الحد الأدنى للتوزيع المطلوب (RMD) بناءً على عمر المالك، ورصيد الحساب، وعوامل أخرى.
سحب شهادات الإيداع
بالإضافة إلى سحب حساب التقاعد الفردي (IRA)، تقدم البنوك عادةً شهادات الإيداع (CD) كوسيلة للمستثمرين لكسب الفائدة. تجذب شهادات الإيداع معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية، وذلك لأن الأموال تبقى في حوزة البنك لفترة زمنية محددة. تنضج شهادات الإيداع بعد فترة زمنية محددة، وبعد ذلك يمكن للشخص سحب المدفوعات من الحساب، بما في ذلك أي فائدة تراكمت خلال تلك الفترة.
العقوبات على السحب المبكر من شهادات الإيداع (CDs) تكون شديدة—حيث تفرض البنوك عادةً عليك عددًا محددًا من الأيام من الفائدة. يختلف عدد الأيام المفروضة حسب البنك، ولكن إليك بعض الأرقام التقريبية. إذا قام شخص ما بالسحب المبكر من شهادة إيداع لمدة سنة، فقد تكون العقوبة في أي مكان من 60 إلى 270 يومًا من الفائدة. أما بالنسبة لـ شهادة إيداع لمدة 5 سنوات، فإنك تنظر إلى عقوبة تتراوح بين 150 يومًا إلى 12 شهرًا من الفائدة.
تأخذ بعض غرامات البنوك نسبة صغيرة، مثل 1% أو 2%، من المبلغ الأساسي المستثمر في شهادة الإيداع (CD). تقوم البنوك بتقييم غرامات السحب المبكر بشكل يتناسب مع المدة التي يجب أن يترك فيها المستثمر المال في الحساب، مما يعني أن شهادة الإيداع ذات الأجل الأطول تحصل على غرامة أعلى.
ماذا يعني السحب النقدي؟
يشير السحب النقدي إلى سحب الأموال من حساب بنكي، عادةً من حساب جاري، نقدًا. يتم ذلك عادةً عند جهاز الصراف الآلي أو في موقع البنك الفعلي.
متى يمكنني البدء في سحب الأموال من حساب التقاعد الفردي (IRA) الخاص بي؟
يمكنك البدء في سحب الأموال من حساب IRA التقليدي عند بلوغ سن 59½ دون أي عقوبات. إذا قمت بسحب الأموال قبل ذلك، ستتحمل عقوبة سحب مبكر بنسبة 10%. يمكنك سحب الأموال من حساب Roth IRA في أي وقت، ولكن فقط المبلغ الذي قمت بالمساهمة به، وليس أي أرباح. يمكن سحب الأرباح عند بلوغ سن 59½.
كيف يمكنني سحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بي؟
عندما تبلغ 59½ عامًا، يمكنك البدء في سحب الأموال من حسابات التقاعد الخاصة بك دون عقوبة. لاحظ أنه بالنسبة للخطط ذات المزايا الضريبية، مثل حسابات التقاعد الفردية التقليدية (IRAs) وخطط 401(k)، ستحتاج إلى دفع الضرائب على المبالغ المسحوبة. بخلاف ذلك، كل ما تحتاجه هو معلومات حسابك لبدء السحب واستلام أموالك بالطريقة التي تختارها.
الخلاصة
السحوبات هي عملية إزالة الأموال من حساب مالي محدد، سواء كان ذلك حسابًا بنكيًا، أو حساب تقاعد، أو حساب معاش، على سبيل المثال لا الحصر. بعض السحوبات لا تأتي مع أي شروط، مثل سحب الأموال من حسابك البنكي، بينما البعض الآخر، مثل بعض حسابات التقاعد، لديها قواعد محددة حول متى يمكن سحب الأموال. قبل سحب الأموال من أي من حساباتك، تأكد من أنك تتبع القواعد لتجنب أي عقوبات أو رسوم.