الخيار المعجل: ما هو وكيف يعمل

ما هي الخيارات المعجلة؟

الخيار المعجل هو بند في عقد التأمين يسمح لحامل الوثيقة بتلقي جزء من الفائدة النقدية في وقت أقرب مما كان سيتم دفعه عادةً.

الخيارات المعجلة، والتي تُعرف أيضًا بالمزايا المعجلة، تأتي عادةً في شكل ملحق لعقد.

النقاط الرئيسية

• الخيار المعجل هو بند في عقد التأمين يسمح لحامل الوثيقة بسحب المنافع مبكرًا في ظل بعض الظروف.
• غالبًا ما يتم استخدام الخيار لرعاية نهاية الحياة عند الضرورة.
• يمكن إضافة الخيار عند شراء البوليصة لأول مرة أو عندما تكون البوليصة سارية بالفعل.

فهم الخيارات المتسارعة

يمكن إضافة بند الخيار المعجل إلى عقود التأمين المختلفة، بما في ذلك وثائق التأمين على الحياة. تأتي أنواع التأمين على الحياة الدائم مثل التأمين الشامل والتأمين الكامل مع خيار الفائدة المعجلة. كما يقدم بعض مقدمي التأمين على الحياة المؤقتة، والتأمين الجماعي على الحياة، والتأمين الجماعي المؤقت على الحياة هذا الخيار أيضًا.

يمكن إضافة هذه الخيارات عند شراء وثيقة التأمين على الحياة لأول مرة أو، في بعض الحالات، عندما تكون الوثيقة سارية بالفعل.

تتضمن الشروط والأحكام دائمًا تقريبًا بندًا يتعلق بـ الفوائد إذا أصبح حامل الوثيقة مريضًا بمرض عضال. يمكن أيضًا تفعيل الخيارات المعجلة عندما تكون هناك حاجة إلى رعاية طويلة الأجل أو عندما يكون هناك حالة طبية تعيق القدرة.

تكلفة الخيار

ستقوم شركة التأمين على الحياة بخصم دفع الفائدة المعجلة من مبلغ الفائدة الذي ستدفعه في النهاية للمستفيد.

يأتي خيار الحياة المعجلة بتكلفة إضافية على حامل الوثيقة. يتم حساب التكلفة عادة كنسبة مئوية من القسط الأصلي للوثيقة.

العديد من شركات التأمين لا تفرض قسطًا منفصلًا لخيار تسريع الحياة إلا إذا استخدمه حامل الوثيقة بالفعل. إذا قامت شركة التأمين بدفع الفائدة قبل وفاة حامل الوثيقة، فقد تقلل من مبلغ الدفع وتفرض رسومًا صغيرة مقابل ذلك.

تأتي خيارات الحياة المعجلة بتكلفة إضافية على حامل الوثيقة.

اعتبارات خاصة

قد تضع شركات التأمين شروطًا حول متى يمكن لحامل الوثيقة الحصول على منفعة معجلة. على سبيل المثال، قد ينص العقد على أن الطرف المؤمن عليه يجب أن يكون في مرحلة معينة قريبة من الوفاة قبل الاستفادة من الخيار المعجل.

بالإضافة إلى ذلك، قد تضع الشركة حدًا على مقدار الفائدة الإجمالية التي يمكن سحبها. قد تتراوح الدفعات المبكرة من 25% إلى 100% من إجمالي فائدة الوفاة.

عندما يتلقى حامل الوثيقة فائدة جزئية من خيار معجل، فإنه يقلل من الفائدة النهائية أو فائدة الوفاة للوثيقة بنفس المقدار.

كما هو مذكور أعلاه، تظهر خيارات التسريع بشكل عام كملحق rider في العقد. الملحق هو بند خاص يقوم بتعديل أو إضافة فائدة إلى السياسة. عادةً ما توفر الملحقات لحاملي السياسات تغطية إضافية لتلبية احتياجاتهم.