ما هو الوقف المتسارع؟
الوقف التسارعي هو خيار في بوليصة التأمين على الحياة الكاملة الذي يسمح لحامل البوليصة بالوصول إلى الأرباح المجمعة في الحساب كدفعة واحدة بدلاً من تركها لتورث للمستفيدين.
في الواقع، يقوم حامل الوثيقة باستخدام الأرباح المجمعة لتحويل الوثيقة إلى وثيقة استحقاق قبل تاريخ استحقاقها الطبيعي.
النقاط الرئيسية
- تُمكّن خيارات الوقف التسارعي حاملي الوثائق من الوصول إلى مدفوعات الأرباح المجمعة بدلاً من تمريرها إلى المستفيدين.
- يمكن أن تكون خيارات الهبة المتسارعة مفيدة للأشخاص الذين تم تشخيصهم بأمراض تهدد الحياة أو في مناسبة تحقيق إنجاز مهم في الحياة.
- لا يزال المستفيد من حامل الوثيقة يتلقى الفوائد الكاملة بعد وفاة المؤمن عليه.
فهم الوقف المتسارع
يمكن أن توفر بوليصة الوقف دفعة مالية كبيرة للمؤمن عليه بعد فترة معينة، كما هو محدد في العقد. يوفر الوقف المعجل، الذي يُشار إليه أيضًا باسم "الركاب الأحياء" في اللغة الحديثة، لحاملي البوليصة خيار تلقي مبلغ مالي كبير تم تجميعه من خلال الأرباح الموزعة. قد يكون هذا ضروريًا في حالة مثل تشخيص المؤمن عليه بمرض يهدد الحياة ولديه فقط فترة زمنية معينة للعيش. في مثل هذه الحالات، قد يقدم حامل البوليصة طلبًا للاستفادة من هذا الخيار.
تقوم بعض شركات التأمين بتحديد الحد الأقصى للمبلغ المتاح من خلال الوقف المتسارع إلى مبلغ معين.
لا يزال المستفيد من البوليصة يتلقى دفعة التأمين على الحياة المحددة في البوليصة عند وفاة المؤمن عليه. في هذا الصدد، تختلف بوليصة الوقف التعجيلية عن خيارات التأمين على الحياة الكاملة الأخرى المصممة فقط لتوفير الأمان المالي للمستفيدين من حامل البوليصة. تُدفع هذه الفوائد فقط عند وفاة المؤمن عليه. يتم تجميع النقد للدفعات المتعلقة بخيار الوقف من توزيعات الأرباح من القيمة النقدية للعقد.
خيار المبلغ المقطوع
تتيح خيار المبلغ المقطوع للمؤمَّن له القيام باستثمارات بديلة أو ترتيب دخل ثابت من خلال شراء بوليصة السنوية. في الواقع، يمكن استثمار المبلغ المقطوع المستلم بأي طريقة يرغب فيها حامل البوليصة.
تسمح الهبة التسارعية بتطبيق تراكمات الأرباح لتحويل بوليصة تأمين الحياة الكاملة إلى هبة أو لتقصير مدة الهبة. ستنمو قيمة بوليصة تأمين الحياة الهبة على مدى فترة زمنية يحددها حامل البوليصة، مثل 18 عامًا، وستدفع مبلغًا إجماليًا في تاريخ محدد، يُعرف بتاريخ الاستحقاق، في نهاية تلك الفترة الزمنية.
الهدف الرئيسي من سياسة الوقف هو بناء قيمة نقدية. بالإضافة إلى ذلك، توفر سياسة الوقف حماية تأمينية على الحياة طوال مدة السياسة. إذا توفي حامل الوثيقة قبل أن تنضج السياسة، يتم دفع فائدة بمبلغ التغطية الكامل. المبلغ المدفوع عند النضوج أو كفائدة وفاة هو نفس المبلغ.
بشكل عام، يشتري الناس التأمين على الحياة بالكامل لحماية أسرهم ماليًا. مع عقود التأمين ذات العوائد المتسارعة، تُدفع الفوائد كميزة حياة. في بعض الحالات، يمكن للمستفيد beneficiary اقتراض المال مقابل المال الذي تم استثماره. هذا خيار تعاقدي. بالإضافة إلى ذلك، قد يولد الجزء من الأقساط الذي يتم استثماره أرباحًا، والتي قد تكون مؤجلة الضريبة إذا تم صرف بوليصة التأمين خلال حياة المؤمن عليه.
مثال على خيار الهبة المتسارع
جاريد يبلغ من العمر 78 عامًا وقد عانى مؤخرًا من نوبة قلبية وتم تشخيصه بمرض يهدد حياته. يقدم طلبًا للحصول على خيار الوقف المعجل على بوليصة التأمين على الحياة الكاملة الخاصة به بقيمة 100,000 دولار. يقوم المكتتبون في وكالة التأمين الخاصة به بدراسة الطلب ويوافقون عليه، ويتلقى شيكًا يعادل دفعة الأرباح من مكون القيمة النقدية لبوليصته بعد أسبوعين. يتوفى جاريد بعد عام، وتتلقى زوجته، التي هي المستفيدة الوحيدة، مبلغ 100,000 دولار_—_المبلغ الكامل لبوليصته.
من قد يستفيد من خيار الوقف المتسارع؟
الأشخاص الذين يعانون من أمراض تهدد حياتهم ولديهم وقت قصير للعيش هم مرشحون جيدون. أيضًا، قد يرغب أولئك الذين يواجهون حدثًا مهمًا في حياتهم في استكشاف هذا الخيار.
ما هو خيار المبلغ المقطوع في التأمين الاستثماري المتسارع؟
يوفر التأمين ذو العائد المتسارع لحاملي الوثائق خيار الحصول على مبلغ مقطوع من المال المتراكم من خلال الأرباح الموزعة. يتيح خيار المبلغ المقطوع للمؤمن عليه القيام باستثمارات بديلة أو ترتيب دخل ثابت من خلال شراء بوليصة معاش. في الواقع، يمكن استثمار المبلغ المقطوع المستلم بأي طريقة يرغب فيها حامل الوثيقة.