الوسائل العرضية: ماذا تعني وكيف تعمل

ما المقصود بالوسائل العرضية؟

الوسائل العرضية هي شرط للخسائر المغطاة بموجب وثيقة التأمين التي تتطلب أن تكون الخسارة نتيجة لحادث، وليس نتيجة لغير حادث. كشرط، تم تصميم الوسائل العرضية لحماية شركات التأمين من الاضطرار إلى دفع مطالبات على أحداث لم تكن حوادث.

النقاط الرئيسية

• "الوسائل العرضية" هو مصطلح تستخدمه شركات التأمين في سياساتها لرفض دفع المطالبات التي تنتج عن حوادث غير عرضية.
• يجب اعتبار كل من الإصابة والحدث حوادث لكي يتم تغطية المطالبة تحت تعريف "الوسائل العرضية".
• غالبًا ما تتضمن وثائق التأمين ضد الأضرار الجسدية أو الوفاة بندًا يشترط أن يكون سبب الوفاة أو الإصابة ناتجًا عن وسائل خارجية وعنيفة وعرضية.
• تعتبر بعض الولايات أن سياسات إصابات الجسم التي تستخدم عبارة "وسائل عرضية" تختلف عن تلك التي تذكر "إصابة عرضية".

فهم الوسائل العرضية

يستخدم شركات التأمين كلمة "حادث" لوصف حدث يحدث بشكل غير مقصود وغير متوقع أو غير متوقع. قد تتضمن الوسائل العرضية أفعالًا تسببت في ضرر أو أذى، ولكنها كانت في حد ذاتها عرضية. يجب اعتبار كل من الإصابة والحدث حوادث لكي يتم تغطية المطالبة. الوسائل العرضية هي تعريف دقيق لـ "الحادث"، وهي أكثر صرامة من مجرد تعريف الحادث كحدث غير متوقع.

غالبًا ما تتضمن وثائق التأمين ضد الأضرار الجسدية أو الوفاة بندًا يشترط أن يكون سبب الوفاة أو الإصابة ناتجًا عن وسائل خارجية وعنيفة وعرضية. تأخذ الوسائل العرضية في الاعتبار كلًا من سبب وتأثير الحدث، وليس فقط نتيجة الحدث.

على سبيل المثال، عامل البناء الذي لديه بوليصة التأمين ضد الوفاة العرضية وفقدان الأطراف والذي يتعرض للإصابة يجب أن (1) لا يعرف أن خطر النشاط قد يؤدي إلى خسارة، و(2) لا يعرف أن أي أحداث تؤدي إلى ذلك النشاط قد تؤدي إلى خسارة. إذا استخدم ذلك العامل آلة كان يعلم أن لديها أسلاكًا معطوبة وتعرض للصعق الكهربائي، فلن يحصل على فائدة لأنه كان يجب أن يعلم أنه يمكن أن يتعرض للإصابة بسبب مشكلة الأسلاك.

مرجع لغة وثيقة التأمين إلى الوسائل العرضية

قد تحتوي فقرة نموذجية في بوليصة التأمين التي توفر تغطية لحالات الوفاة العرضية على نص مثل: "إثبات قاطع بأن وفاة المؤمن عليه حدثت كنتيجة مباشرة ومستقلة عن جميع الأسباب الأخرى، بسبب إصابات جسدية ناتجة فقط عن وسائل خارجية وعنيفة وعرضية..."

يعتمد ما إذا كان الحدث معين مشمولًا على كيفية تفسير الولاية القضائية المعنية لعبارة "وسائل خارجية وعنيفة وعرضية". عادةً ما تؤهل كلمتا "عنيفة" و"خارجية" مفهوم "الوسائل العرضية"، وهناك اتفاق واسع النطاق بين المحاكم على هذا التعريف.

اعتبار خاص

تعتبر بعض الولايات أن سياسات إصابات الجسم التي تستخدم عبارة "وسائل عرضية" تختلف عن تلك التي تذكر "إصابة عرضية". قد تعتمد القضايا القانونية على ما إذا كانت صياغة السياسة تشير إلى أن شركة التأمين تتحمل المسؤولية عن سبب الحادث (الموت أو الإصابة بوسائل عرضية)، أو إذا كانت المسؤولية تعتمد على النتيجة (الإصابة أو الموت).