ما هو تاريخ الحساب؟
تاريخ الحساب، كما يُطبق على الحسابات المالية، هو سجل مستمر لجميع المعاملات المالية المسجلة في كشف حساب بنكي أو بطاقة ائتمان أو استثمار.
في كشف حساب بنكي أو بطاقة ائتمان، يسجل تاريخ الحساب جميع الاعتمادات والخصومات. في كشف حساب من وسيط، يسجل جميع عمليات شراء وبيع الأصول. كما يعكس كلاهما الإدخالات السلبية مثل مدفوعات الفائدة والخصومات للرسوم. قد يُطلق على تاريخ الحساب أيضًا اسم دفتر الأستاذ.
النقاط الرئيسية
- تاريخ الحساب هو سجل زمني لجميع الأموال المودعة والمسحوبة من حساب بنكي أو بطاقة ائتمان أو حساب استثماري.
- يعكس البيان الشهري فترة 30 يومًا من تاريخ حسابك.
- يسجل تاريخ الحساب جميع التغييرات التي تطرأ على الحساب، بما في ذلك الأنشطة السلبية مثل دفع الفوائد وخصم الرسوم.
- يستخدم المستهلكون والشركات تاريخ حساباتهم لتتبع أنماط دخلهم وإنفاقهم.
- تستخدم السلطات الحكومية سجلات الحسابات عند التحقيق في الأنشطة المالية المشبوهة.
- تراقب المؤسسات المالية تاريخ الحسابات لاكتشاف الأنشطة غير العادية والتي قد تكون إجرامية مثل سرقة الهوية.
كيف يعمل سجل الحسابات
تاريخ الحساب هو أداة مهمة تساعد في تتبع مكان وزمان دخول الأموال أو خروجها. يستخدمه صاحب الحساب لمطابقة التدفقات الداخلة والخارجة وتحقيق توازن الحساب.
تُحدّث معظم تواريخ الحسابات عبر الإنترنت فورًا لتعكس الإيداعات والسحوبات. عادةً ما يتم توفير تاريخ حساب لمدة 30 يومًا، ولكن يمكنك عرض العديد من تواريخ الحسابات التي تتجاوز 30 يومًا. كما تتوفر بيانات الفترات الأخيرة للتنزيل. قد تكون البيانات الأقدم مؤرشفة ومتاحة فقط عند الطلب.
عادةً ما يكون تاريخ الحساب متاحًا للعرض أو التنزيل من خلال بوابات العملاء الخاصة بالشركات. ستقوم معظم الشركات بإرسال كشف حساب شهري عبر البريد إذا كنت تفضل ذلك.
الإشراف المؤسسي واستخدام الحكومة
إلى جانب استخداماتها للعملاء، تُعتبر سجلات الحسابات أداة مهمة لشركات بطاقات الائتمان. فهي تراقب حساباتها لاكتشاف أي نشاط احتيالي محتمل، خاصة سرقة الهوية. تقوم أنظمتها الآلية بتحديد المعاملات التي تكون غير عادية من حيث المبلغ أو مكان الشراء.
قد تقوم دائرة الإيرادات الداخلية (IRS) بمراجعة تاريخ حساب الفرد للتحقيق في أنشطة غير قانونية محتملة مثل التهرب الضريبي أو غسيل الأموال. يتم حل العديد من الجرائم المالية من خلال تحليل دقيق لتواريخ الحسابات.
استخدامات تاريخ الحساب
الاحتيال المالي أو الخطأ
تاريخ الحساب هو خريطة مالية لأنشطة شخص أو منظمة. يمكن لحساب بطاقة الائتمان أن يظهر أين ومتى تناولت الغداء، توقفت لشراء البنزين، أو تسوقت في متجر صغير. سيسجل حساب البنك مقدار المال الذي تم دفعه لك، ومن قبل من.
لذلك، قد يتم الرجوع إلى تاريخ الحساب أثناء التحقيق في المعاملات التي قد تكون مشكوك فيها قانونيًا.
قد يكون هذا مفيدًا بشكل خاص إذا كان هناك اشتباه في سلوك مريب بالإضافة إلى الاحتيال. على سبيل المثال، إذا كنت قد استلمت أو حولت أموالاً غير مشروعة إلى حساب بنكي، فسيتم تسجيل المعاملة. إذا كانت الأصول والأموال الخاصة بمنظمة ما في تاريخ الحساب لا تتطابق مع المستويات المبلغ عنها في مكان آخر، فإن بعض الأنشطة غير المنتظمة أو الأخطاء تكون واضحة.
عادات الشراء
يمكن للفرد أو الشركة استخدام تاريخ الحساب لفهم أنماط الدخل والمصروفات على مدى فترة معينة. يمكن استخدام هذه المعلومات لإنشاء ميزانية واقعية بناءً على المصروفات الروتينية والمستمرة.
يمكن استخدام تاريخ الحساب أيضًا للتعرف على عادات الشراء المتكررة، مثل عدد المرات التي يتم فيها استخدام بطاقة الائتمان أو الخصم لدفع ثمن البقالة. يمكن استخدام مثل هذا التقييم للتنبؤ بموعد الحاجة إلى إعادة التزويد بالمؤن.
استخدام الأعمال
لا يتم الإبلاغ عن جميع سجلات الحسابات بشكل روتيني للمستهلك. على سبيل المثال، قد يحتفظ تجار التجزئة، وخاصة الشركات التجارية الإلكترونية، بسجلات حسابات لنشاط التسوق لعملائهم للاستخدام الداخلي.
تُستخدم المعلومات بشكل روتيني لتوصية بمنتجات مشابهة قد تهم العميل، لعرض إعلانات لمنتجات مماثلة، أو لتذكير العميل بإعادة طلب منتج قد يكون على وشك النفاد.
فوائد التحقق من تاريخ حسابك
بشكل جماعي، يوفر تاريخ الحساب البنكي، وتاريخ الحساب الائتماني، وتاريخ الحساب المالي نظرة شاملة على دخلك، وإنفاقك، ونشاط التوفير لديك لأي فترة زمنية معينة. يجب عليك مراقبة الأموال الداخلة والخارجة بشكل روتيني لتقليل خطر الشيك المرتجع أو لاكتشاف أي احتيال محتمل.
يمكن أن يكون الإدخال المشبوه في سجل الحساب هو التحذير الأول من هجوم إجرامي أو احتيالي على الحساب. كما يمكن أن يساعدك التحقق من سجل حسابك في اكتشاف أي أخطاء قد يكون قد ارتكبها بائع التجزئة عند محاسبتك.
كشف الحساب البنكي مقابل سجل المعاملات
تاريخ المعاملات أو تاريخ الحساب هو الجزء المفصل من أي كشف مالي.
يقدم الجزء العلوي من كشف حساب البنك لفترة 30 يومًا تقريرًا عن الرصيد المتاح للحساب بالإضافة إلى إجمالي المبالغ المودعة وإجمالي المبالغ المسحوبة خلال الفترة. هذا يعتبر بشكل أساسي نظرة عامة على مستوى عالٍ.
هل تؤثر حسابات الشيكات والتوفير على درجة الائتمان الخاصة بك؟
يسجل تقرير الائتمان فقط نشاط الديون. يعكس تقرير الائتمان الخاص بك تاريخك في الحصول على الديون وسدادها. إذا كان لديك خط ائتمان مرتبط بحسابك الجاري وكان لديك رصيد مستحق عليه، فسيظهر ذلك في تقرير الائتمان الخاص بك لأنه نوع من القروض. بخلاف ذلك، فإن أنشطة حسابك الجاري وحساب التوفير ليس لها تأثير على تقرير الائتمان الخاص بك.
كم من الوقت تحتفظ البنوك بسجلات الحسابات الجارية وحسابات التوفير؟
تُطلب البنوك بموجب القانون الفيدرالي الاحتفاظ بسجلات لجميع الودائع التي تزيد عن 100 دولار لمدة خمس سنوات. ويمكنها اختيار الاحتفاظ بها لفترة أطول.
هل يمكنك الوصول إلى الحسابات المصرفية القديمة؟
يتم تحويل الأرصدة في الحسابات المصرفية المنسية أو المهجورة في النهاية إلى الولاية التي تم فتح الحسابات فيها. تحدد قوانين وممارسات كل ولاية كيفية استرداد الأموال (وما إذا كان ذلك سهلاً). يحتوي موقع MissingMoney.com على روابط للصفحات ذات الصلة في الولايات الأمريكية والمقاطعات الكندية التي لديها إجراءات لمساعدتك في تحديد واسترداد الأموال في هذه الحسابات.
الخلاصة
تاريخ الحساب كما ينطبق على الحسابات المالية هو في الأساس سجل للمعاملات الخاصة بك في حساب معين. يتيح لك رؤية العوامل التي أثرت في كيفية حساب إجمالي رصيد حسابك. يمكن أن يساعدك مراجعة تاريخ حسابك بانتظام في التأكد من دقة رصيد حسابك.