ما هي مرحلة التراكم؟
مرحلة التراكم لها معنيان للمستثمرين ولأولئك الذين يدخرون من أجل التقاعد. تشير إلى الفترة التي يكون فيها الفرد يعمل ويخطط وفي النهاية يبني قيمة استثماره من خلال الادخار. ثم تتبع مرحلة التراكم مرحلة التوزيع، حيث يبدأ المتقاعدون في الوصول إلى أموالهم واستخدامها.
النقاط الرئيسية
- تشير مرحلة التراكم إلى الفترة في حياة الشخص التي يقوم فيها بالادخار للتقاعد.
- يحدث التراكم قبل مرحلة التوزيع عندما يتقاعدون وينفقون المال.
- تشير مرحلة التراكم أيضًا إلى فترة عندما يبدأ مستثمر المعاش في بناء القيمة النقدية للمعاش. (تأتي مرحلة توزيع المعاش، عندما يتم صرف المدفوعات، بعد فترة التراكم.)
- سيختلف طول مرحلة التراكم بناءً على متى يبدأ الفرد في الادخار ومتى يخطط الشخص للتقاعد.
كيف تعمل مرحلة التراكم
مرحلة التراكم هي أيضًا فترة محددة عندما يكون مستثمر السنوية في المراحل المبكرة من بناء القيمة النقدية للسنوية. يتبع هذه المرحلة مرحلة تحويل السنوية إلى دفعات، حيث يتم دفع المدفوعات للمستفيد من السنوية.
تبدأ مرحلة التراكم بشكل أساسي عندما يبدأ الشخص في توفير المال للتقاعد وتنتهي عندما يبدأ في أخذ التوزيعات. بالنسبة للعديد من الأشخاص، يبدأ هذا عندما يبدأون حياتهم العملية وينتهي عندما يتقاعدون من عالم العمل. من الممكن البدء في توفير المال للتقاعد حتى قبل بدء مرحلة العمل في حياة الشخص، مثل عندما يكون الشخص طالبًا، ولكن هذا ليس شائعًا. عادةً ما يتزامن الانضمام إلى القوى العاملة مع بداية مرحلة التراكم.
أهمية مرحلة التراكم
كلما بدأ الفرد في مرحلة التراكم في وقت مبكر، كان ذلك أفضل، لأن الفرق المالي على المدى الطويل بين البدء في الادخار في العشرينات مقابل الثلاثينات كبير. تأجيل الاستهلاك عن طريق الادخار خلال فترة التراكم سيزيد غالبًا من كمية الاستهلاك التي سيكون بإمكان الشخص الحصول عليها لاحقًا. كلما كانت فترة التراكم مبكرة في حياتك، زادت الفوائد التي ستحصل عليها، مثل الفائدة المركبة وحماية من دورات الأعمال.
فيما يتعلق بالمعاشات السنوية، عندما يستثمر شخص ما المال في معاش لتوفير دخل للتقاعد، يكون في فترة التراكم من عمر المعاش. كلما زادت الاستثمارات خلال مرحلة التراكم، زاد ما سيتم تلقيه خلال مرحلة تحويل المعاش إلى دخل.
أمثلة من العالم الواقعي
هناك العديد من مصادر الدخل التي يمكن للفرد بناؤها خلال مرحلة التراكم، بدءًا من دخولهم إلى سوق العمل لأول مرة، أو في بعض الحالات، قبل ذلك. إليك بعض الخيارات الأكثر شيوعًا.