ما هو العمر الاكتواري؟
يشير العمر الاكتواري إلى توقعات الحياة للفرد بناءً على الحسابات والنماذج الإحصائية. يستخدم الاكتواريون الحسابات الرياضية والإحصائية للتنبؤ بتوقعات حياة الشخص بناءً على عمره وجنسه. يساعد هذا العمر الاكتواري شركات التأمين في تطوير التسعير والتنبؤ والتخطيط لمنتجات التأمين والمعاشات بشكل أكثر دقة.
النقاط الرئيسية
- العمر الاكتواري هو متوسط العمر المتوقع للفرد الذي تستخدمه وكالات التأمين لأغراض التخطيط والتنبؤ.
- يعتمد العدد على عوامل متعددة، بما في ذلك العمر والجنس والموقع.
- قد يختلف متوسط العمر المتوقع لديك عن العمر الاكتواري المتوسط بناءً على صحتك وتاريخ عائلتك.
- بشكل عام، كلما زاد عمرك الاكتواري ومتوسط العمر المتوقع، كلما قل ما ستدفعه مقابل التأمين على الحياة.
فهم العمر الاكتواري
العمر الاكتواري للشخص هو العمر المقدر الذي تشير إليه تقنيات النمذجة الرياضية والإحصائية أن الشخص سيعيش إليه. يعكس العمر الاكتواري عوامل مثل العمر الحالي والجنس والموقع. يستخدم الاكتواريون الذين يقيمون المخاطر لشركات التأمين نماذج تنبؤية محوسبة لتوقع النتائج المحتملة لمجموعة واسعة من الظروف. يساعد هذا الشركات في تحديد الأقساط التي يجب فرضها على التأمين على الحياة أو المدفوعات الأكثر ملاءمة من المعاش السنوي.
تحديد عمرك الاكتواري
تقدم إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) جدولًا مفيدًا يوضح متوسط العمر المتوقع للشخص في أعمار مختلفة. على سبيل المثال، يمكن للشخص البالغ من العمر 60 عامًا أن يتوقع أن يعيش 21.5 عامًا إضافيًا في المتوسط. وبحلول سن 70، يشير هذا الجدول الاكتواري للحياة إلى أن الشخص قد يعيش 14.3 عامًا إضافيًا.
هذا مثال بسيط عن كيفية قياس خبراء التأمين لتوقعات الحياة، ولكن هناك الكثير من التفاصيل الأخرى. يمتلك خبراء التأمين خوارزميات تأخذ في الاعتبار العديد من العوامل الأخرى، مثل ما إذا كنت تعاني من ارتفاع ضغط الدم أو ارتفاع الكوليسترول، وتاريخ الصحة العائلية، والمزيد. بشكل عام، العوامل الأربعة الرئيسية التي تؤثر على طول العمر هي العمر، والجنس، والتدخين، والصحة.
يختلف عمرك الاكتواري عن طول العمر الفعلي الخاص بك، أو المدة التي من المتوقع أن تعيشها. يعكس العمر الاكتواري المدة التي من المحتمل أن يعيشها الشخص العادي في عمرك. يوفر طول العمر حسابًا أكثر تخصيصًا بناءً على معلومات أكثر تفصيلًا، مثل صحتك وتاريخ عائلتك وعادات التدخين. بناءً على هذه العوامل، قد يُتوقع أن تعيش سنوات أكثر أو أقل من العمر الاكتواري. تقدم الأكاديمية الأمريكية للاكتواريين وجمعية الاكتواريين أداة عبر الإنترنت يمكنك استخدامها لتقدير طول العمر.
يمكن للمستهلكين استخدام الحاسبات الإلكترونية للحصول على تقدير تقريبي لعمرهم الاكتواري. يمكن أن يكون هذا مفيدًا في التخطيط المالي، مثل اتخاذ قرار بشأن موعد التقاعد وبدء جمع مزايا الضمان الاجتماعي.
القيود العمرية الاكتوارية
بالطبع، عمرك الاكتواري ليس معصومًا من الخطأ. يعيش العديد من الأشخاص حياة أطول أو أقصر بكثير مما يتوقعه العمر الاكتواري. ومع ذلك، عند استخدامه في صناعة التأمين عبر ملايين الأشخاص، تقترب هذه الأرقام كثيرًا من الواقع. وهذا يجعل من الممكن لشركات التأمين فرض أسعار عادلة على التأمين على الحياة، والمعاشات السنوية، وتأمين العجز، على سبيل المثال لا الحصر من منتجات الحماية المالية.
تزداد العملية تعقيدًا عندما يأخذ شركات التأمين في الاعتبار المستفيدين الثانويين. قد يكون هؤلاء الزوج أو المستفيدين من الجيل الثاني والأطفال الصغار. كما هو الحال مع الأفراد، كلما زادت توقعات الحياة للأشخاص المتعددين المعنيين، كانت بوليصة التأمين على الحياة أرخص بشكل عام.
من ناحية أخرى، يمكن للأشخاص المتقدمين في السن أن يتوقعوا دفع معدلات عالية لأي نوع من تغطية الحياة. في سن 80، تقدر جداول إدارة الضمان الاجتماعي (SSA) أن الشخص العادي لديه 8.2 سنوات للعيش، لذا يجب أن تعكس أي مدفوعات يتم جمعها الاحتمالية العالية لدفع تعويض في وقت قريب نسبيًا.
## ماذا يفعل الاكتواريون؟
الاكتواريون هم محترفون متخصصون في تحليل وإدارة المخاطر المالية. يستخدمون مهاراتهم في الرياضيات والإحصاء والمالية لتقييم احتمالات الأحداث المستقبلية وتطوير استراتيجيات لتقليل المخاطر المالية المرتبطة بها.
المهام الرئيسية للاكتواريين:
تحليل البيانات: يقوم الاكتواريون بجمع وتحليل البيانات لتحديد الاتجاهات والأنماط التي يمكن أن تؤثر على المخاطر المالية.
تقييم المخاطر: يستخدمون النماذج الرياضية لتقييم المخاطر المرتبطة بمنتجات التأمين والمعاشات التقاعدية والاستثمارات.
تطوير المنتجات: يعملون على تصميم منتجات مالية جديدة تلبي احتياجات العملاء وتقلل من المخاطر.
تقديم المشورة: يقدم الاكتواريون المشورة للشركات والحكومات حول كيفية إدارة المخاطر المالية بشكل فعال.
التقارير المالية: يساهمون في إعداد التقارير المالية التي تساعد في اتخاذ القرارات الاستراتيجية.
الاكتواريون يلعبون دورًا حيويًا في صناعة التأمين والتمويل، حيث يساعدون في ضمان استقرار المؤسسات المالية وحمايتها من الخسائر المحتملة.
يستخدم خبراء الاكتواريا الحسابات الرياضية والإحصائية للتنبؤ بمتوسط العمر المتوقع للشخص (أو العمر الاكتواري). تساعد هذه المعلومات شركات التأمين في تحديد الأسعار والتنبؤ والتخطيط لمنتجاتها.
لماذا هناك حاجة إلى خبراء الاكتواريا؟
المكتواريون هم محترفون مدربون بشكل عالٍ يقومون بعدد من الوظائف للمؤسسات المالية. في شركات التأمين، تشمل مهامهم حساب العمر الاكتواري للشخص. تساعد هذه المعلومات شركات التأمين في تحديد المدفوعات الأنسب من المعاش السنوي أو الأقساط الخاصة بسياسة التأمين على الحياة.
كيف يمكنني معرفة عمري الاكتواري؟
تنشر إدارة الضمان الاجتماعي جدولًا يوضح متوسط العمر المتوقع للشخص في أعمار مختلفة. يمكن للمستهلكين استخدام حاسبات عبر الإنترنت للحصول على تقدير تقريبي لعمرهم الاكتواري لأغراض التخطيط المالي.
الخلاصة
يشير عمرك الاكتواري إلى متوسط العمر المتوقع لشخص في عمرك وجنسك. يستخدم الاكتواريون في شركات التأمين هذا العمر المحسوب لتصميم وتسعير مختلف المنتجات المالية. يمكنك أيضًا استخدام الآلات الحاسبة عبر الإنترنت التي تحسب عمرك الاكتواري لمساعدتك في اتخاذ القرارات المالية، مثل تحديد عدد سنوات التقاعد التي ستحتاج مدخراتك لتغطيتها.