ما هو المستفيد الثانوي؟
المستفيد الثانوي، المعروف أيضًا بالمستفيد الاحتياطي، هو شخص أو كيان قد يرث الأصول من المانح بعد النظر في حقوق المستفيد الأساسي وتلبيتها.
يرث المستفيد الثانوي الأصول فقط عند استيفاء شروط معينة، مثل وفاة المستفيد الأساسي، أو قرار المستفيد الأساسي بالتنازل عن ميراثه، أو إذا تم توجيه المستفيد الأساسي عبر وصية أو تركة لتوفير الدعم للمستفيد الثانوي.
إذا لم يتم العثور على المستفيد الأساسي في وقت وفاة المانح، فقد تنتقل الأصول إلى المستفيد الثانوي. تختلف المتطلبات والوقت اللازم للعثور على المستفيد الأساسي وفقًا للحساب أو الوثيقة القانونية التي تحكم الأصول بموجب وصية أو ثقة أو حساب آخر، مثل بوليصة تأمين أو معاش.
النقاط الرئيسية
- المستفيد الثانوي أو الاحتياطي هو شخص أو كيان يتم تعيينه لوراثة الأصول إذا توفي المستفيد الأساسي قبل المانح.
- في بعض الحالات، قد يرث المستفيد الثانوي الأصول إذا تنازل المستفيد الأساسي عن ميراثه أو كان غير قادر على استلامه.
- يمكن تسمية المستفيد الثانوي في وصية، أو صندوق ائتمان، أو حساب تقاعد أو استثمار، وغيرها من الحسابات التي يمكن توريث الأصول من خلالها.
فهم المستفيدين الثانويين
قد يقوم الأطراف أيضًا بتسمية مستفيدين ثانويين لحسابات التقاعد أو وسائل الاستثمار والتقاعد الأخرى، ويمكن أن يساعد ذلك في تجنب الوصاية إذا لم يتمكن المستفيد الأساسي من وراثة الأصول. في بوليصة التأمين أو المعاش السنوي أو خطة 401(k) أو خطة ادخار الكلية 529 أو حساب التوفير الصحي (HSA) أو الثقة، يقوم صاحب الحساب بتسمية من أو ما، سواء كانت ثقة أو جمعية خيرية، سيحصل على الأصول عند الوفاة.
في بعض الأحيان، يمكن للأطراف المسماة أن تتلقى الأصول إذا كان صاحب الحساب غير قادر على التصرف. في هذه السيناريوهات، غالبًا ما يكون من الممكن تسمية أكثر من مستفيد أساسي أو ثانوي، وتوزيع النسب بين المختارين. تمنع العديد من السياسات تخصيص المبالغ كقيم قد تتغير على مدار حياة الحساب، وبالتالي يمكن أن تخلق مشاكل عند الوفاة.
يمكن أن يكون تعيين المستفيدين عملية معقدة. تسمح بعض الحسابات بتعيينات "per-stirpes"، حيث يتلقى ورثة المستفيد الأصول المخصصة إذا توفي المستفيد قبل صاحب الحساب.
كيف تعمل الوصية
الوصية هي إعلان قانوني قابل للتنفيذ يوضح كيف يرغب الشخص في توزيع أصوله عند الوفاة. على الرغم من أن شكلها يختلف، إلا أن معظمها يتبع تنسيقًا موحدًا إلى حد ما، يبدأ ببيان أن الموصي، الذي يجب أن يكون عمره على الأقل 18 عامًا أو متزوجًا، هو في السن القانونية ويقوم بكتابة الوصية بإرادته السليمة.
يسمي المستند المنفذ، الذي ينفذ أو ينفذ الوصية، ووصيًا للأطفال القاصرين، والمستفيد أو المستفيدين. قد تقوم الوصية بتفصيل الحسابات المصرفية وتقسيم الممتلكات بين عدة أفراد، كما يتم تقسيم الأصول المملوكة بشكل مشترك وفقًا لذلك. يساعد المستند المكتوب بعناية في تجنب التحديات القانونية والنفقات المرتبطة بها.
تتطلب معظم الولايات وجود شهود عند تنفيذ الوصية. في ولاية أيوا، يجب أن تحتوي الوصية الصالحة على شاهدين مؤهلين، لا يقل عمرهما عن 16 عامًا. يجب أن يوقع هؤلاء الأفراد على الوصية بحضور كل من الموصي وكل منهما الآخر. كما يجب على الموصي أن يشهد شفهيًا أمام الشهود بأنها وصيته أو وصيتها will.
في بعض الحالات، يمكن أن تكون الوصية مثبتة ذاتيًا. يمكن أن يحدث هذا إذا قام كل من الموصي والشهود بالتوقيع على إفادات تصف كيفية تنفيذ الوصية في وقت إنشائها. في جميع الحالات، يُوصى بالحصول على مساعدة محامٍ للتأكد من أن الوصية صالحة وأن تعليماتها تُنفذ كما هو مرغوب.
ما هو المانح؟
المانح هو فرد أو كيان آخر يقوم بإنشاء صندوق ائتماني بغض النظر عما إذا كان المانح يعمل أيضًا كـ وصي. يمكن أيضًا الإشارة إلى المانح باسم المؤسس، أو منشئ الصندوق، أو الموصي.
ما هو التخطيط العقاري؟
التخطيط العقاري يساعد الأفراد في التخطيط لأصولهم بعد الوفاة. لدى الأفراد أسباب متنوعة للتخطيط العقاري، بما في ذلك الحفاظ على ثروة العائلة، توفير الدعم للأزواج والأطفال الباقين على قيد الحياة، تمويل تعليم الأطفال أو الأحفاد، أو ترك إرثهم لجمعية خيرية أو مؤسسة.
متى يتم إبلاغ المستفيدين؟
غالبًا ما يتم وضع الوصايا في محكمة الوصايا لتأكيد صحتها. يجب إبلاغ المستفيدين من الوصية بعد قبول الوصية لـ الوصاية، وتوضع الوصايا التي تم إثباتها تلقائيًا في السجل العام.
الخلاصة
المستفيد الثانوي، المعروف أيضًا بالمستفيد الاحتياطي، هو شخص أو كيان قد يرث الأصول من المانح بعد النظر في حقوق المستفيد الأساسي. يرث المستفيد الثانوي الأصول فقط بعد وفاة المستفيد الأساسي، أو إذا قرر المستفيد الأساسي التنازل عن ميراثه، أو إذا تم توجيه المستفيد الأساسي لتوفير الدعم للمستفيد الثانوي.