ما هو المستشار الاكتواري؟
يشير مصطلح المستشار الاكتواري إلى محترف مالي يقدم المشورة للعملاء بشأن القرارات المتعلقة بالاستثمار والتأمين والمعاشات التقاعدية باستخدام مجموعة متنوعة من القياسات. يقوم المستشار باستخدام مكثف للإحصاءات وخطط الطوارئ وكميات كبيرة من البيانات لصياغة خطة تناسب العميل بشكل أفضل. يقومون بحساب وتحليل البيانات، وإجراء التنبؤات، وتقديم المعلومات الأكثر دقة للعملاء، ومساعدتهم على إدراك أفضل الخيارات المتاحة لهم.
النقاط الرئيسية
- يقدم المستشار الاكتواري النصائح للعملاء بشأن القرارات المتعلقة بالاستثمار والتأمين والمعاشات باستخدام مجموعة متنوعة من القياسات.
- يقومون بإجراء تحليل للمخاطر والتكاليف ويحددون أماكن عدم اليقين المالي باستخدام مهارات الإحصائي والاقتصادي والمتنبئ بالاحتمالات.
- بعض مهامهم تشمل إدارة المخاطر ومساعدة العملاء في اختيار التأمين المناسب وخطط التقاعد والاستثمار لتحقيق أهدافهم.
- قد يعمل المستشارون الاكتواريون مع شركات التأمين أو مع العملاء في عالم الاستثمار.
فهم المستشارين الاكتواريين
المكتواريون هم محترفون يعملون في القطاع المالي. يقومون بإجراء تحليل للمخاطر والتكاليف ويحددون أين تكمن الشكوك المالية باستخدام مهارات الإحصائي، والاقتصادي، والمتنبئ بالاحتمالات. يستخدم المستشارون الاكتواريون هذه المهارات لتقديم النصائح المالية لعملائهم، وإدارة المخاطر، ومساعدة العملاء في اختيار التأمين المناسب، وخطط التقاعد، وخطط الاستثمار لتحقيق أهدافهم المحددة.
يقضي هؤلاء المحترفون وقتًا كبيرًا في تحليل الأرقام وتشغيل سيناريوهات افتراضية تتعلق بالاتجاهات الحالية وأي تغييرات محتملة في المستقبل. يعرفون عملاءهم جيدًا بما يكفي للتأكد، من بين أمور أخرى، أن الموظفين يقدمون مساهمات كافية في خطط تقاعدهم. يقومون بتقييم احتمالات الإصابات المرتبطة بالعمل، والحوادث، والأحداث التي قد تكون خارج سيطرة الشركة، مثل الكوارث الطبيعية.
الدخول في مجال الاستشارات الاكتوارية يتطلب الحصول على درجة البكالوريوس في تخصص ذي صلة مثل المالية أو الاقتصاد أو الإحصاء أو الرياضيات أو الأعمال. أولئك الذين يرغبون في التقدم في مجالاتهم قد يفكرون في الحصول على درجة الماجستير.
أن تصبح مستشارًا اكتواريًا يتطلب جهدًا كبيرًا ويتضمن سلسلة واسعة من الامتحانات. تشمل التخصصات المطلوبة الإحصاء، الاقتصاد، القانون، الاحتمالات، التمويل، وتقييم المخاطر. علم الاكتواريا يطبق رياضيات الاحتمالات والإحصاء لتعريف وتحليل وحل الآثار المالية للأحداث المستقبلية غير المؤكدة. يدور علم الاكتواريا التقليدي بشكل كبير حول تحليل الوفيات، وإنتاج جداول الحياة، وتطبيق الفائدة المركبة.
على الرغم من أن العديد من المستشارين الاكتواريين لديهم فقط درجة البكالوريوس، إلا أن الذين يرغبون في التفوق في هذا المجال يسعون للحصول على درجات دراسات عليا في مجال ذي صلة.
وفقًا لـمكتب إحصاءات العمل (BLS)، كان متوسط الراتب السنوي للاكتواري في عام 2021 يبلغ 105,900 دولار أو 50.91 دولار في الساعة. وكان من المتوقع أن يكون التوقع الوظيفي للفترة العشرية بين 2020 و2030 بنسبة 24%، وهو أسرع بكثير من المتوسط. وهذا يعني أن هناك حاجة أكبر للأشخاص في هذا المجال لتقييم المخاطر وتسعير منتجات التأمين.
اعتبارات خاصة
هناك قسمان رئيسيان في عمل الاكتواريين. المجال الأكثر شهرة هو في صناعات التأمين على الحياة والصحة، حيث يعملون في مجالات مثل مزايا التقاعد، ومزايا الصحة والعافية، والتأمين على الحياة، ومزايا العجز القصير والطويل الأجل. يستخدم المستشارون جداول الوفيات، ومعايير الصحة، وأدوات أخرى لتحديد احتمالية واحتمالات أن يضطر مزود التأمين لدفع مطالبة. ثم يقومون بحساب القسط، أو السعر، الذي يحتاجه المؤمن لتحصيله من الشركة لتغطية جميع المخاطر المحسوبة.
مجال آخر هو في تأمين الحوادث، والذي يشمل تأمين السيارات وتأمين أصحاب المنازل. يقوم المستشارون الاكتواريون بحساب احتمالات المطالبات بناءً على ميزات الأمان في السيارات، ونوع وموقع السكن، والمزيد.
في عالم الاستثمار، يعمل المستشارون الاكتواريون في مجموعة واسعة من الأدوار في العديد من أنواع الشركات المختلفة. يشاركون في استشارات الاستثمار، وإدارة الاستثمار، والخدمات المصرفية الاستثمارية، وتقديم النصائح المالية للعملاء الأفراد. يفهم الاكتواريون كيفية تفاعل الأصول والالتزامات مع بعضها البعض. كما يقدمون المشورة في إدارة رأس المال، والتقارير المالية، ومجالات الاندماج والاستحواذ (M&A).
معهد وكلية الاكتواريين (IFoA) هو المجموعة المهنية التي تتابع التغيرات في الصناعة والتنظيم في المملكة المتحدة.
في الولايات المتحدة، يتم تنظيم الخدمات الاكتوارية من خلال الرقابة الفيدرالية والولائية. كما توفر لجنة الأوراق المالية والبورصات (SEC) الرقابة أيضًا.