ما هو البنك الوكيل؟
البنك الوكيل هو بنك يقوم بتقديم خدمات بصفة معينة نيابة عن كيان ما. يُعرف البنك الوكيل أيضًا باسم البنك الوكالة، ويمكنه تقديم مجموعة واسعة من الخدمات للشركات التي تسعى للتوسع دوليًا. تعمل هذه البنوك عادةً نيابة عن بنك آخر أو مجموعة من البنوك، ولكن يمكنها أيضًا العمل نيابة عن شخص أو شركة.
النقاط الرئيسية
- يعمل البنك الوكيل كوسيط بين الأفراد أو الشركات التي تسعى لممارسة الأعمال في دول أخرى.
- يمكن أن يمثل البنك الوكيل مجموعة من البنوك، وهذا هو الحال إذا كان هو البنك الرئيسي في قرض مشترك.
- هناك العديد من البنوك التي يمكن اعتبارها بنكًا وكيلًا، بما في ذلك البنوك الاستثمارية.
فهم البنوك الوكيلة
يمكن للبنوك الوكيلة تلبية احتياجات الأفراد والشركات من خلال مجموعة واسعة من الخدمات. يمكن أن تشمل هذه الخدمات أشكالًا متنوعة وهي مستعدة للشراكة في مجموعة متنوعة من العروض المختلفة. ستعتمد الأدوار المحددة للبنك الوكيل على الترتيب المتفق عليه مع العميل.
يمكن أن يكون البنك الوكيل أيضًا جزءًا من اتحاد، حيث يكون نقطة الاتصال للمقترض الذي يأخذ قروضًا من عدة بنوك. في هذه الحالة، يكون البنك الرئيسي في القرض المشترك ويقوم بإبقاء البنوك الأخرى على اطلاع بالتطورات بينما يرسل لها دفعات الفائدة.
فوائد البنوك الوكيلة
يتعاون الأفراد والشركات مع البنوك لدعم إدارة احتياجاتهم المالية واحتياجات المعاملات النقدية. تعتمد هذه الكيانات على بنك وكيل لإدارة الأموال في حساب الإيداع. يمكن لهذه البنوك أيضًا دعم العملاء والبنوك الأخرى من خلال تسهيل خطابات الاعتماد أو تمديد الائتمان الجديد.
تشمل فوائد البنك الوكيل حقيقة أنه يمكنه العمل على المستوى الدولي. تتيح هذه البنوك للشركات توسيع وجودها الجغرافي، حيث أن وجود بنك يعرف كيفية العمل في بلدان مختلفة يعد ميزة كبيرة. تسهل هذه الأنواع من البنوك الوصول إلى الأموال أثناء التواجد في الخارج.
تسمح البنوك الوكيلة أيضًا للشركات بتفويض المهام الإدارية، حيث يمكن للبنك الوكيل أن يتولى إدارة الشؤون المالية للشركة. بينما قد تقدم أفضل البنوك التجارية معدلات فائدة تنافسية، فإن أفضل البنوك الوكيلة هي تلك التي يمكنها تسهيل معاملات عملائها بشكل أكثر فعالية.
22.9 تريليون دولار
إجمالي حجم صناعة البنوك التجارية في الولايات المتحدة، اعتبارًا من 14 يونيو 2023.
أنواع البنوك الوكيلة
البنوك الوكيلة الأجنبية
قد يُعرف البنك الأجنبي الذي يقوم بأعمال في الولايات المتحدة نيابة عن البنك الأم باسم بنك وكيل أجنبي. العديد من هذه البنوك تخضع للوائح الاحتياطي الفيدرالي ويتم تدقيقها من قبل الاحتياطي الفيدرالي سنويًا. قد يُسمح لها أيضًا بامتيازات تسوية الشيكات والوصول إلى نافذة الخصم الخاصة بالاحتياطي الفيدرالي.
البنوك الاستثمارية
غالبًا ما تعمل البنوك الاستثمارية كبنوك وكيلة في صفقات الاستثمار المؤسسي مثل القروض المشتركة. يقوم البنك الوكيل الذي يعمل كمدير نقابة بالتعاقد مع مصدر لترتيب قرض مشترك.
يعمل البنك الوكيل في قرض التكتل على تسهيل شروط صفقة القرض مع الأطراف المتعددة المشاركة في إقراض الأموال للمصدر. يتم دفع رسوم للبنك الوكيل مقابل خدماته في إدارة الصفقة. بمجرد إغلاق الصفقة، قد يكون مسؤولاً أيضًا عن إدارة الإشراف على مدفوعات القروض المجمعة والشروط طوال فترة القروض المشاركة في الصفقة.
البنوك الوكيلة من الأطراف الثالثة
غالبًا ما قد تحتاج الأعمال التجارية إلى دعم من بنك وكيل من أجل إطلاق خدمات جديدة. الشراكة مع بنك وكيل طرف ثالث شائعة بالنسبة للأعمال الائتمانية التي تحتاج إلى دعم بنك في تقديم بطاقات الائتمان أو برامج القروض.
يمكن للبنك الوكيل أن يتعاون مع شركة لدعم إصدار بطاقات الائتمان في برنامج بطاقات ائتمان جديد. وقد تعاونت العديد من البنوك الوكيلة أيضًا مع المقرضين الخاصين لدعم نمو الأعمال التجارية الجديدة للإقراض عبر الإنترنت. يُعتبر Lending Club مثالًا على مقرض خاص يحتاج إلى دعم بنك وكيل لخدماته. يعمل Lending Club مع WebBank لتسهيل إصدار قروضه للمقترضين عبر الإنترنت.
كيف أجد الوكيل المسجل لشركة؟
إذا كنت منخرطًا في دعوى قضائية مع شركة، فستحتاج إلى تقديم الإجراءات القانونية إلى الوكيل المسجل لتلك الشركة. يمكنك العثور على الوكيل المسجل لشركة تمارس الأعمال في ولايتك من خلال التحقق من قسم التجارة في ولايتك.
ما هو البنك الاستثماري؟
البنك الاستثماري هو بنك يقدم خدمات مالية للعملاء المؤسسيين الكبار، مثل الشركات. جزء كبير من أعمالهم يأتي من مساعدة الشركات في جمع واقتراض رأس المال، أو تسهيل عمليات الاندماج والاستحواذ.
كيف تحقق البنوك الوكيلة الأرباح؟
قد تحقق البنوك الوكيلة أرباحًا من خلال فرض رسوم أو عمولات على المؤسسات المالية أو الشركات التي تستخدم خدماتها.
الخلاصة
البنك الوكيل، أو بنك الوكالة، هو بنك يقوم بأعمال نيابة عن كيان آخر. يمكن استخدام البنوك الوكيلة لمساعدة الشركات على التوسع في الخارج، أو ترتيب القروض، أو إدارة الأموال. هناك عدة أنواع من البنوك الوكيلة، وذلك يعتمد على النشاط الذي يشارك فيه البنك.