تاريخ التفويض: ما هو، كيف يعمل، مثال

ما هو تاريخ التفويض؟

تاريخ التفويض هو التاريخ الذي يتم فيه الموافقة على معاملة بطاقة الائتمان أو الخصم من قبل مصدر بطاقة الائتمان. يعتبر تاريخ التفويض أحد المراحل الحاسمة في عملية تفويض وتنفيذ المدفوعات الإلكترونية.

النقاط الرئيسية

• تاريخ التفويض هو التاريخ الذي يتم فيه الموافقة على معاملة بطاقة الائتمان أو الخصم.
• تاريخ التفويض هو أحد المراحل الحرجة في عملية تفويض وتنفيذ المدفوعات الإلكترونية.
• اليوم، يتم تفويض أو رفض المدفوعات في غضون ثوانٍ من تقديم بطاقة الدفع.

كيف تعمل تاريخ التفويض

على الرغم من أن معاملات بطاقات الائتمان والخصم أصبحت جزءًا روتينيًا من الحياة اليومية، إلا أن هذه المدفوعات البسيطة تتم بفضل نظام معقد من أنظمة الكمبيوتر والبروتوكولات.

إحدى أهم المراحل في هذه العملية تتمثل في الحصول على تفويض للمعاملة. عندما يسعى العميل لشراء عنصر باستخدام بطاقة، يقوم نظام نقطة البيع (POS) الخاص بالبائع بإرسال تفاصيل تلك المعاملة تلقائيًا إلى مؤسسة مالية تُعرف باسم البنك التاجر. تعمل هذه الشركات، التي تُعرف أيضًا باسم "البنوك المستحوذة"، كجسر بين الشركات الفردية التي ترغب في قبول الدفع بالبطاقات وشبكات الدفع الكبيرة مثل تلك التي تديرها Visa (V) وMasterCard (MA).

بمجرد أن يؤكد البنك التجاري أن المعاملة شرعية، ستقوم أنظمة الكمبيوتر الخاصة به بنقل تفويضها مرة أخرى إلى نظام نقاط البيع (POS)، مما يؤدي إلى الموافقة على المعاملة. إذا قرر البنك التجاري أن المعاملة لا يمكن تفويضها، إما بسبب عدم كفاية الأموال أو لسبب آخر—مثل وضع علامة على البطاقة بسبب الاحتيال—فإنه سيرفض التفويض ويتسبب في رفض المعاملة.

لتحديد ذلك، يجب على البنك التجاري طلب معلومات من الجهة المصدرة لبطاقة الائتمان للشخص الذي يسعى لإجراء الشراء. هذه الشركة، التي تكون غالبًا بنكًا، مسؤولة عن الوصول إلى سجل الائتمان والمعاملات الخاصة بالعميل لتحديد ما إذا كان يجب الموافقة على المعاملة. بافتراض الموافقة على المعاملة، سيكون تاريخ تفويض المعاملة هو نفس التاريخ الذي قدم فيه العميل بطاقته للدفع.

على الرغم من أن العمليات الأساسية معقدة للغاية، إلا أن سرعة أنظمة الكمبيوتر اليوم تسمح بالموافقة على المعاملات أو رفضها في غضون ثوانٍ من تقديم العميل للبطاقة.

مثال على تاريخ التفويض

يحاول كايل شراء قهوة من مقهى الحي الخاص به. يحاول دفع ثمنها باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة به. بعد إدخال البطاقة في جهاز نقاط البيع وإدخال الرقم التعريفي الشخصي، ينتظر كايل حتى يحدد الجهاز ما إذا كانت المعاملة قد تمت الموافقة عليها.

في الخلفية، تتفاعل العديد من الأنظمة لجعل هذه المعاملة ممكنة. يتواصل جهاز نقاط البيع أولاً مع بنك التاجر، والذي بدوره يتحقق مع الجهة المصدرة لبطاقة ائتمان كايل لتحديد ما إذا كان لديه أموال كافية متاحة. وللأسف بالنسبة لكايل، تحدد الجهة المصدرة أنه ليس لديه رصيد كافٍ لإتمام المعاملة، مما يؤدي إلى رفض التفويض.

في المقابل، يحاول كايل استخدام بطاقة الخصم. هذه المرة، يتم الموافقة على المعاملة. وبالتالي، فإن تاريخ الموافقة هو نفس تاريخ إجراء كايل للشراء.