ما هو البنك التجاري؟
البنك التجاري هو مؤسسة مالية تقدم خدمات الاكتتاب، وخدمات القروض، والاستشارات المالية، وخدمات جمع الأموال للشركات الكبيرة والأفراد ذوي الثروات العالية high-net-worth individuals (HNWI).
تتخصص البنوك التجارية في تقديم الخدمات للشركات الخاصة. على عكس البنوك التجارية أو البنوك التجزئة، لا تقدم البنوك التجارية عادةً خدمات مالية للجمهور العام. وعلى عكس بنوك الاستثمار، فإنها تركز على الشركات الخاصة وليس الشركات العامة. من أمثلة البنوك التجارية الكبيرة جي بي مورغان تشيس، وغولدمان ساكس، وسيتي جروب.
النقاط الرئيسية
- البنوك التجارية هي مؤسسات مالية غير إيداعية تتخصص في تقديم الخدمات المالية للشركات الخاصة أو العملاء المتخصصين.
- تقدم البنوك التجارية خدمات القروض، والاستشارات المالية، والأسهم الخاصة، وخدمات جمع الأموال للشركات الكبيرة والأفراد ذوي الثروات العالية.
- لا تقدم البنوك التجارية عادةً خدمات للجمهور العام، على الرغم من أنها قد تمتلك فروعًا للتجزئة والتجارة.
- بعض الأمثلة على البنوك التجارية الكبيرة تشمل JPMorgan Chase وGoldman Sachs وCitigroup.
كيف تعمل البنوك التجارية
البنوك التجارية هي مؤسسات مالية غير إيداعية وشركات تتعامل مع التمويل الدولي للشركات متعددة الجنسيات. تختلف هذه البنوك عن أنواع أخرى من المؤسسات المالية في أنها تقدم خدمات مالية مثل الأسهم الخاصة، وجمع الأموال، والقروض التجارية للشركات الخاصة.
وبالتالي، فإن معظم خدماتهم ليست موجهة للجمهور العام. في حين أنهم قد يقدمون بعض الخدمات المصرفية للأفراد الأثرياء، إلا أن البنوك التجارية تركز بشكل أكبر على العملاء من الشركات. قد يكون لديهم قسم للخدمات المصرفية للأفراد، لكنهم لا يقدمون، على سبيل المثال، حسابات جارية.
يشير مصطلح البنك التجاري إلى البنوك الاستثمارية في المملكة المتحدة. ومع ذلك، فإنه يحمل تعريفًا أكثر تحديدًا في الولايات المتحدة. قد تعمل البنوك التجارية مثل البنوك الاستثمارية في الولايات المتحدة، لكنها تميل إلى التركيز على الخدمات المصممة خصيصًا للشركات متعددة الجنسيات والأفراد ذوي الثروات العالية الذين يمارسون الأعمال في أكثر من دولة.
وظائف البنك التجاري
تقدم البنوك التجارية خدمات مالية واستشارية لمساعدة العملاء من الشركات في إدارة أعمالهم. غالبًا ما تعمل مع الشركات التي قد لا تكون كبيرة بما يكفي لجمع الأموال من الجمهور من خلال الطرح العام الأولي (IPO).
التمويل والقروض
تقوم البنوك التجارية تقليديًا بتمويل المشاريع الدولية والاكتتاب، بما في ذلك العقارات، وتمويل التجارة، والاستثمار الأجنبي. قد تصدر أيضًا خطابات الاعتماد (LOCs).
يمكن للبنوك التجارية أيضًا تقديم أشكال أكثر إبداعًا من التمويل. يمكنها مساعدة الشركات في إصدار الأوراق المالية من خلال الطرح الخاص، والذي يتطلب إفصاحًا تنظيميًا أقل ويتم بيعه للمستثمرين المتمرسين.
المعاملات الدولية
إذا كانت شركة متعددة الجنسيات تعمل في العديد من البلدان المختلفة، يمكن لبنك تجاري تمويل العمليات التجارية في جميع تلك البلدان وإدارة تحويلات العملات. عندما تسعى شركة لإجراء عملية شراء كبيرة في بلد آخر، فإنها ستلجأ إلى بنك تجاري يمكنه تحويل الأموال لإتمام الشراء باستخدام خطاب اعتماد.
مثال على الخدمات المصرفية التجارية
شركة ABC، التي تقع في الولايات المتحدة، ترغب في شراء شركة XYZ في ألمانيا. ستقوم ABC بتوظيف بنك تجاري لتسهيل العملية. سيقوم هذا البنك بتقديم المشورة لشركة ABC حول كيفية هيكلة الصفقة. وقد يساعد أيضًا ABC في عملية التمويل والاكتتاب.
باستخدام المثال أعلاه، سيستلم البائعون في ألمانيا خطاب اعتماد صادر عن البنك التجاري الذي استأجرته شركة ABC كوسيلة دفع للشراء. يمكن للتاجر أيضًا مساعدة شركة ABC في التعامل مع القضايا القانونية والتنظيمية المطلوبة لممارسة الأعمال في ألمانيا.
على الرغم من أن البنوك التجارية عادةً لا تتعامل مع الجمهور العام، إلا أن بعض أكبر البنوك التجارية لديها أيضًا عمليات مصرفية تجزئة وتجارية.
البنوك التجارية مقابل بنوك الاستثمار
البنوك التجارية والاستثمارية متشابهة. تقوم البنوك الاستثمارية بالاكتتاب وبيع الأوراق المالية للجمهور العام من خلال الطروحات العامة الأولية (IPOs). عملاء البنك هم الشركات الكبيرة التي ترغب في استثمار الوقت والمال اللازمين لتسجيل الأوراق المالية للبيع للجمهور. كما تقدم البنوك الاستثمارية خدمات استشارية للشركات بشأن الاندماجات والاستحواذات (M&A) وتوفر أبحاث الاستثمار للعملاء.
بينما تعتمد البنوك التجارية على الرسوم، فإن البنوك الاستثمارية لديها هيكل دخل مزدوج. قد تجمع رسومًا بناءً على الخدمات الاستشارية التي تقدمها لعملائها، ولكنها قد تكون أيضًا قائمة على التمويل، مما يعني أنها يمكن أن تحقق دخلًا من الفوائد والإيجارات الأخرى.
بغض النظر عن كيفية بيع الشركة للأوراق المالية، هناك بعض متطلبات الإفصاح الدنيا لإعلام المستثمرين. يمكن أن تتطلب كل من الطروحات العامة الأولية (IPOs) والطرح الخاص إجراء تدقيق للشركة من قبل شركة محاسب قانوني معتمد (CPA) خارجية، والتي تقدم رأيًا حول البيانات المالية. يمكن للمستثمرين المحتملين استخدام هذه المعلومات حول المخاطر والمكافآت المحتملة لاتخاذ قرارات بشأن شراء أو بيع الأوراق المالية.
البنوك التجارية
الاكتتاب وبيع الأوراق المالية للطرح الخاص.
هياكل الدخل القائمة على الرسوم.
يميل العملاء إلى أن يكونوا شركات خاصة قبل الطرح العام الأولي (IPO).
البنوك الاستثمارية
الاكتتاب وبيع الأوراق المالية للجمهور.
الدخل المستند إلى الرسوم وخدمات الاستشارات.
معظم العملاء هم شركات عامة كبيرة.
ما هو حساب البنك التجاري؟
حساب البنك التجاري هو حساب بنكي مخصص للعملاء التجاريين. تم إعداد هذه الحسابات لاستقبال بطاقات الخصم والائتمان أو أشكال أخرى من الدفع الإلكتروني.
ماذا تعني خدمات التاجر في كشف الحساب البنكي؟
مقدمو خدمات التجار هم وسطاء ماليون بين البنك وعملائه من الشركات. قد يساعدون الشركات في معالجة المدفوعات، وتقديم السلف النقدية، وإجراء المعاملات عبر الإنترنت، وكتابة الشيكات وصرفها، أو تقديم خدمات أخرى ضرورية للحفاظ على تدفق النقد.
هل يمكنني فتح حساب في بنك تجاري؟
البنوك التجارية هي مؤسسات غير إيداعية لا تقدم نفس أنواع الخدمات الاستهلاكية التي تقدمها البنوك التجارية. وعلى الرغم من أن البنوك التجارية قد تخدم أيضًا الأفراد الأثرياء، إلا أن خدماتها تركز بشكل أكبر على توفير التمويل والاستثمار للمؤسسات التجارية.
الخلاصة
تُعتبر البنوك التجارية مؤسسات تقدم القروض ورأس المال للمشاريع التجارية. قد تقدم أيضًا خدمات استشارية أو تساعد عملاءها في هيكلة الصفقات الدولية الكبيرة. تقدم البنوك التجارية خدمات مختلفة عن تلك التي تقدمها البنوك التجزئة والاستثمارية. قد يكون لديها أقسام للخدمات المصرفية للأفراد، لكنها عادةً لا تقدم خدمات مصرفية للجمهور العام.