خطة الادخار التلقائي: ماذا تعني، كيف تعمل، مثال

ما هو برنامج الادخار التلقائي؟

خطة الادخار التلقائية هي نوع من أنظمة الادخار الشخصية حيث يقوم المساهم في الخطة بإيداع مبلغ ثابت من الأموال تلقائيًا في فترات محددة في حسابه. الهيكل النموذجي لهذا النوع هو تحويل تلقائي من حساب الفرد البنكي إلى حساب ادخار أو استثمار كل أسبوعين.

في كل مرة يتلقى الفرد راتبًا من صاحب العمل، يتم تحويل المبلغ المحدد تلقائيًا إلى حساب التوفير الخاص بالفرد.

النقاط الرئيسية

• مع خطة التوفير التلقائية، يقوم المدخر بترتيب إيداع جزء محدد من راتبه تلقائيًا في حساب بنكي على أساس دوري.
• بالإضافة إلى تعزيز مدخراتك، يمكن لخطة الادخار التلقائية مساعدتك في وضع الميزانية وإدارة عادات الإنفاق، حيث لا يمكنك إنفاق المال الذي تم تحويله بالفعل إلى حساب منفصل.
• لإعداد خطة، قم بربط حسابات التوفير والحسابات الجارية الخاصة بك، واطلب إيداعًا مباشرًا من صاحب العمل، واطلب أن يتم إيداع جزء من راتبك في حساب التوفير، بينما يذهب الباقي إلى الحساب الجاري.

فهم خطة الادخار التلقائي

خطة الادخار التلقائية لها مزايا أخرى غير مجرد الراحة في عدم الحاجة إلى إيداع الأموال يدويًا في المدخرات كل شهر. على سبيل المثال، يجعل هذا النظام من السهل الالتزام بالميزانية الشخصية، حيث يصبح من الصعب الإفراط في الإنفاق وسحب الأموال من مدخراتك بمجرد إزالتها تلقائيًا من حسابك البنكي.

يساعد هذا النظام أيضًا المستثمرين على الاستمرار في المساهمة في مدخراتهم ضمن محفظتهم الاستثمارية على مدى فترة طويلة من الزمن، وهو ما يمكن أن يصبح صعبًا من الناحية العاطفية بعد تكبد خسائر في بعض الاستثمارات أو تجارب أخرى.

الإيداع المباشر في خطة التوفير

ليس من الصعب إعداد خطة ادخار تلقائية. بمجرد أن تقوم بفتح حساب توفير، قم بربطه بحسابك الجاري. من هناك، اطلب الإيداع المباشر من خلال صاحب العمل. يمكنك اختيار تحويل جزء من راتبك مباشرة إلى حساب التوفير الخاص بك في كل دورة، بينما يذهب الباقي إلى الحساب الجاري.

مثال على خطة ادخار

خيار آخر هو إعداد تحويل تلقائي من حسابك الجاري إلى حساب التوفير الخاص بك في كل مرة تتلقى فيها راتبك. يتم تقديم خطة توفير تلقائية شائعة من خلال Capital One، والتي تستغرق أقل من دقيقة واحدة لإعدادها، وفقًا لموقعهم الإلكتروني. يحدد العملاء المبلغ الذي يرغبون في أن يضعه Capital One جانبًا وعدد المرات؛ ثم يتولى Capital One تنفيذ المعاملة في "حساب التوفير 360" الخاص بالعميل.

خطة الادخار التلقائي وخطة مالية شخصية

يمكن أن يكون برنامج الادخار التلقائي جزءًا حيويًا من الخطة المالية الشخصية الأكبر. تشمل المالية الشخصية جميع القرارات والأنشطة المالية للفرد أو الأسرة، بما في ذلك الكسب والادخار والاستثمار والإنفاق. هناك منتجات محددة مرتبطة بالمالية الشخصية مثل بطاقات الائتمان، والتأمين على الحياة والمنزل، والرهون العقارية، ومجموعة من وسائل الاستثمار. يُعتبر العمل المصرفي أيضًا جزءًا من المالية الشخصية، بما في ذلك الحسابات الجارية وحسابات التوفير، إلى جانب التطبيقات المالية مثل خدمات الدفع PayPal وVenmo.

تقدم بعض التطبيقات مثل Wise وWave خدمات أكثر تعقيدًا مثل التحويلات المالية. (هذه هي الأموال التي يرسلها المغترب إلى بلده الأصلي.)

تُعتبر الضرائب أيضًا اعتبارًا مهمًا في خطة مالية شخصية. حتى مع الأخذ في الاعتبار خصومات معينة مثل خصم فائدة قرض الطالب يمكن أن يقطع شوطًا طويلًا نحو تقليل ما يجب عليك دفعه للحكومة الأمريكية كل عام وتوفير هذا المال للاستخدام في المستقبل.