ما هو برنامج الاستثمار التلقائي (AIP)؟
خطة الاستثمار التلقائي (AIP) هي برنامج استثماري يسمح للمستثمرين بالمساهمة بأموال في حساب استثماري على فترات منتظمة ليتم استثمارها في استراتيجية أو محفظة محددة مسبقًا. يمكن خصم الأموال تلقائيًا من راتب الفرد أو دفعها من حساب شخصي.
النقاط الرئيسية
- يشير خطة الاستثمار التلقائية (AIP) إلى أي عدد من الاستراتيجيات التي يتم من خلالها إجراء الاستثمارات باستخدام الأموال التي يتم تحويلها تلقائيًا لهذه الأغراض.
- يتم استثمار العديد من صناديق التقاعد تلقائيًا بأموال قبل خصم الضرائب أو بأموال مطابقة من قبل أصحاب العمل.
- يمكن للأفراد أيضًا تنظيم خطط الاستثمار التلقائي (AIPs) بأنفسهم، بدءًا من خطط إعادة استثمار الأرباح البسيطة وصولاً إلى المستشارين الآليين بالكامل.
فهم خطط الاستثمار التلقائي (AIPs)
يُعتبر خطة الاستثمار التلقائي واحدة من أفضل الطرق لتوفير المال. تم ابتكار العديد من الآليات السوقية للمساعدة في تسهيل خطط الاستثمار التلقائي. يمكن للمستثمرين المساهمة من خلال صاحب العمل عن طريق جدولة الخصومات التلقائية من رواتبهم للاستثمار في حسابات استثمارية برعاية صاحب العمل. كما يمكن للأفراد اختيار إعداد سحوبات تلقائية من حساب شخصي.
خطط الاستثمار التلقائي برعاية صاحب العمل
يقدم أصحاب العمل خيارات متنوعة للاستثمار التلقائي من خلال برامج المزايا الخاصة بهم. تساعد خيارات الاستثمار في دعم الأهداف الاستثمارية قصيرة وطويلة الأجل للموظفين. الوسيلة الاستثمارية الأكثر شيوعًا للاستثمار التلقائي برعاية صاحب العمل هي 401k. يمكن للموظفين اختيار استثمار نسبة مئوية من رواتبهم تلقائيًا في خطة 401k برعاية صاحب العمل. غالبًا ما يقوم العديد من أصحاب العمل بمطابقة نسبة مئوية من استثمار موظفيهم التلقائي كجزء من برنامج المزايا الخاص بهم.
قد تقدم الشركات أيضًا خيارات إضافية للاستثمار التلقائي، مثل أسهم الشركة أو أسهم Z في شركة صناديق الاستثمار المشتركة. تساعد هذه الخيارات الاستثمارية التلقائية في تعزيز الولاء والبقاء على المدى الطويل.
بالإضافة إلى ذلك، قد تتعاون بعض الشركات مع شركات مالية من خلال برنامج المزايا الخاص بها لتقديم خيارات أخرى للاستثمار التلقائي. يمكن أن تدعم هذه الشراكات أهداف الاستثمار قصيرة الأجل والتخطيط المالي الشامل. قد تسمح شراكات برنامج المزايا بالاستثمار التلقائي في حسابات استثمار مخصصة أو في حساب يُدار بواسطة مستشار آلي.
خطط الاستثمار التلقائي للأفراد
خارج خطط الاستثمار التلقائية التي يرعاها صاحب العمل، يمتلك الأفراد أيضًا مجموعة واسعة من الخيارات للاختيار من بينها في سوق الاستثمار. توفر تقريبًا كل حسابات الاستثمار المتاحة للمستثمرين خيار القيام باستثمارات تلقائية.
بعض من أكثر حسابات الاستثمار شيوعًا للاستثمارات الآلية تشمل حسابات التقاعد وحسابات الوساطة. تقدم بعض حسابات التقاعد حوافز للمستثمرين للقيام باستثمارات آلية. كما تقدم العديد من منصات الاستثمار خيارات لحفظ الاستثمارات الآلية في حساب سوق المال، حيث تكسب فائدة حتى يتم تخصيص الأموال لأنواع أخرى من الأوراق المالية.
أحد أشكال الاستثمار التلقائي (AIP) الذي يساعد على نمو الاستثمارات في سهم واحد هو خطة إعادة استثمار الأرباح (DRIP). خطة DRIP هي برنامج يسمح للمستثمرين بإعادة استثمار أرباحهم النقدية تلقائيًا في أسهم إضافية أو أسهم جزئية من السهم الأساسي في تاريخ دفع الأرباح. على الرغم من أن المصطلح يمكن أن ينطبق على أي ترتيب لإعادة الاستثمار التلقائي يتم إعداده من خلال شركة وساطة أو شركة استثمار، إلا أنه يشير عمومًا إلى برنامج رسمي تقدمه شركة متداولة علنًا مباشرة للمساهمين الحاليين.
الاستثمار التلقائي مع المستشارين الآليين (Roboadvisors)
في سوق التكنولوجيا المالية سريع النمو، يتم تقديم العديد من الخيارات الجديدة للاستثمار الآلي والتي تُعرف باسم المستشارين الآليين (roboadvisors). تقدم شركات التكنولوجيا المالية منصات الاستثمار الصغيرة التي تسمح للمستثمرين بإجراء استثمارات تلقائية بمبالغ صغيرة. توفر Acorns مثالاً على ذلك. حيث تتصل المنصة بحساب البنك الخاص بالمستثمر لاستثمار الفكة (المدخرات الصغيرة) من كل عملية شراء في محفظة استثمارية مختارة. Wealthfront وBetterment هما منصتان أخريان معروفتان للمستشارين الآليين.
تقوم المستشارين الآليين، في الغالب، بأتمتة استراتيجيات المؤشرات المصممة لآفاق زمنية طويلة. يميلون إلى اتباع استراتيجيات استثمار سلبية مستندة إلى نظرية المحفظة الحديثة (MPT) لتحسين أوزان تخصيص الأصول بهدف تعظيم العائد المتوقع لمستوى معين من تحمل المخاطر، ومن ثم الحفاظ على توازن تلك الأوزان في المحفظة.
ما يجعل المستشارين الآليين فريدين هو أنهم منخفضو التكلفة للغاية ولديهم متطلبات حد أدنى منخفضة جدًا للبدء، مما يعني أن حتى المبتدئين يمكنهم الحصول على محافظ استثمارية محسّنة بمبالغ صغيرة من المال. كما أنهم يعملون بطريقة "اضبطه وانساه" في العديد من النواحي، مما يعني أنه يتم بشكل تلقائي تمامًا.
مزايا خطة الاستثمار التلقائي
هناك العديد من التقنيات والمنتجات السوقية المتاحة للمستثمرين المهتمين بإجراء مساهمات استثمارية تلقائية. المستثمرون الذين يقومون باستثمارات تلقائية من خلال برنامج فوائد برعاية صاحب العمل سيقومون عادةً بتوفير المال على تكاليف المعاملات ويختبرون رسومًا أقل.
من خلال "دفع أنفسهم أولاً"، يجد العديد من الأشخاص أنهم يستثمرون أكثر على المدى الطويل. تُعامل استثماراتهم كجزء آخر من ميزانيتهم العادية. كما يجبر الشخص على الدفع للاستثمارات تلقائيًا، مما يمنعه من إنفاق كل دخله المتاح.